Cada any, un nombre creixent dels nostres compatriotes han d’anar als bancs per obtenir un préstec per comprar una casa. Tot i això, molts d’ells no són capaços de proporcionar garants. Per tant, els bancs estan tractant d’alguna manera protegir-se dels possibles riscos. Sovint, per a aquests propòsits s’utilitzen documents oficials que confirmen l’existència de garanties. Després de llegir aquest article, aprendràs a sol·licitar una hipoteca en un apartament.
De què tracta aquest document?
Es tracta d’un document oficial extremadament important, que permet al prestatari rebre la quantitat de diners requerida. A més, una hipoteca sobre un apartament en una hipoteca actua com a certificat documental que certifica que el client del banc té dret a la garantia descrita. Actualment, s’equipara a valors registrats. La hipoteca ha de prescriure totes les condicions d’un contracte de préstec hipotecari. Fins al reemborsament complet del deute, aquest document es guardarà en una institució bancària. En cas de rebre puntualment els pagaments mensuals obligatoris, la garantia romandrà legalment inviolable.
Varietats de contractes hipotecaris
Fins ara, els préstecs per a la compra d’habitatge es realitzen de dues maneres diferents:
- hipoteca segons el contracte;
- hipoteca per llei.
En el primer cas, és necessari signar un acord addicional, que detalla articles que no es troben en el primer contracte. Un acord hipotecari entra en vigor després del seu registre al registre estatal. Tots els problemes financers finals s’han de resoldre després del contracte de venda i l’acord d’hipoteca registrats a les agències governamentals.
La majoria dels bancs emeten préstecs per llei. Aquest tipus d’hipoteca pot estalviar temps en la preparació del segon contracte.
Quan és necessari aquest document?
La hipoteca d’un apartament amb una hipoteca és necessària en primer lloc per al propi banc. De fet, és aquest document qui garanteix el dret a l’entitat de crèdit de posseir béns immobles comprats amb fons assignats en el marc del contracte. A diferència de la majoria de països occidentals, on el procediment per sol·licitar una hipoteca es considera la norma, al nostre país s’utilitza molt rarament. Un dels principals requisits de garanties és el seu valor. El preu hauria de superar significativament la quantitat del préstec. Per aquesta raó, un préstec inicial és ben rebut en els préstecs hipotecaris.
Els requisits principals que han de complir les hipoteques d’un apartament en una hipoteca
Sberbank exigeix diversos requisits per al contingut d’aquest document. En ella, a més de la paraula “hipoteca”, hi ha d’informar-se:
- dades sobre el registre estatal de les hipoteques;
- signatura del prestatari i data d’emissió de la hipoteca al banc;
- avaluació de béns immobles, confirmada per un informe emès per un taxador amb llicència;
- ubicació i descripció de l’habitatge;
- informació sobre les condicions de pagament dels deutes i dades sobre les mensualitats obligatòries;
- l’import de l’obligació garantida per la hipoteca;
- ubicació i nom del titular de la garantia original;
- informació sobre el prestatari (nom, registre).
El document en què faltin almenys un dels punts anteriors no es pot considerar una hipoteca.Per a aquells que estiguin interessats en com es fa una hipoteca per a un apartament amb una hipoteca (es pot fer una mostra a la sucursal bancària més propera), respondrem que es pot fer de manera independent o amb l’ajuda d’un especialista qualificat.
Fases de valoració hipotecària
Una hipoteca sobre un apartament en una hipoteca (VTB 24 també proporciona aquests serveis a la població) està sotmesa a una avaluació obligatòria. No oblideu que l'objectiu de qualsevol banc no és només obtenir beneficis, sinó també minimitzar possibles riscos. La valoració de les garanties permet a una entitat financera protegir-se de possibles pèrdues.
Per realitzar una tasca independent d’apartaments sol·licitada pel banc, cal trucar a un representant de l’empresa de taxació. L’especialista elaborarà un acord en què es registrarà el cost dels seus serveis i inspeccionarà la propietat, durant la qual es faran diverses fotografies. Després de la valoració de l'habitatge, per a la qual es fa una hipoteca sobre l'apartament a la hipoteca, s'adjuntaran fotos a l'informe. Les tarifes per als serveis de taxació depenen de diversos factors, inclosa la regió on es troba l'apartament. Aquest treball pot ser realitzat per una organització independent, que tingui la llicència adequada i actuï sobre la base del dret federal.
Llista de documents necessaris per a l’avaluació
Per dur a terme aquest procediment, necessitareu un paquet estàndard de documents, que consta de:
- extractes del Registre Unificat de l'Estat;
- acord de capital;
- certificat de registre;
- planta i passaport tècnic de l’apartament;
- l’acte de recepció i trasllat d’habitatges;
- documents del títol;
- Fotocòpies del passaport del prestatari.
Com a títols, podeu utilitzar un certificat de registre estatal de propietat o un acord de capital.
L’informe ha d’incloure necessàriament un càlcul del valor de mercat de l’apartament i la seva descripció clara. El taxador té l’obligació d’indicar l’estat de l’habitatge, el seu grau de deteriorament, el tipus de reparació i la disposició. A més, l’informe d’avaluació, sobre la base de la qual s’elaborarà una hipoteca sobre l’apartament sobre la hipoteca, ha d’indicar la importància social de la zona, el grau de desenvolupament d’infraestructures i altres factors importants.
Com fer canvis al contingut d’un document?
Si cal modificar els principals punts que conté la hipoteca de l’apartament sobre la hipoteca, les parts d’aquest document hauran d’elaborar un acord d’esmena. Es convertirà en una part integral de la hipoteca. Aquest acord pot concloure's en diferents situacions. El motiu de la seva compilació pot ser la necessitat de reestructuració de deutes. L’acord de revisió està subjecte a registre. En aquest document es poden prescriure diverses condicions que les pròpies parts han pogut acordar. Però, a més, ha d’indicar els detalls d’ambdues parts, les seves signatures, la data, el lloc i l’objecte de l’acord, així com informació sobre la pròpia hipoteca.
Pot un banc transferir una hipoteca a una altra institució?
El prestador té tot el dret de vendre la hipoteca a companyies d’assegurances, agències hipotecàries, fons de pensions, altres bancs i altres organitzacions financeres i de crèdit. La implementació d’aquest document li permet proporcionar-se els diners necessaris per emetre nous préstecs. A més, per vendre una hipoteca, el banc no està obligat a obtenir el consentiment del prestatari, ja que la transferència de drets no es reflecteix en els termes del contracte de préstec. En el moment de vendre un document, s'hauria d'indicar una nota sobre el nou propietari on s'indiqui el seu nom i els motius que serveixen de motiu de la transferència de drets. Després d'això, el banc està obligat a notificar el que ha passat.
Hipoteca sobre un apartament amb una hipoteca: trampes
La majoria dels empleats bancaris no estan molt difosos per la presència de matisos. Però això no vol dir que no existeixin.De fet, els prestataris sovint han de fer front a “trampes” descobertes de sobte. Aquesta pot ser una comissió emergent inesperadament cobrada per l'emissió d'una hipoteca. Com a regla general, l’import d’aquesta comesa és de l’1,5% de l’import total. Alguns bancs van establir una taxa fixa d'almenys 30 mil rubles. Per descomptat, el prestatari sempre es pot negar a pagar aquesta comissió. Però en aquest cas, heu d’estar preparats per augmentar el tipus d’interès base en un 0,5%.
A més, no s’ha de descomptar l’assegurança hipotecària obligatòria anual. Per això hauràs de pagar almenys 4.000 rubles. A més, alguns bancs insisteixen en l'assegurança de vida del prestatari. Aquests costos addicionals traurien cinc mil rubles més a l'any. En cas de denegació d'aquesta assegurança, el banc té tot el dret a augmentar la taxa per utilitzar el préstec en un 1%.
Els que tinguin un préstec hipotecari han d’estar preparats pel fet que durant els pròxims anys, i de vegades dècades, hauran de planificar amb cura totes les seves despeses. De fet, sovint els possibles prestataris no pensen que per fer pagaments hipotecaris mensuals hauran de negar-se molts dels plaers habituals. A més, els prestataris de trenta anys haurien d’entendre clarament que en el moment de l’últim pagament, molts d’ells tindran temps per celebrar el seu 60è aniversari. I durant aquest temps, es poden produir molts canvis.
