Οι νεαρές οικογένειες συχνά δεν έχουν την ευκαιρία να αγοράσουν τη δική τους κατοικία με μετρητά, έτσι μια υποθήκη γίνεται σχεδόν η μόνη διέξοδος. Σχετικά με το ποια τράπεζα είναι πιο επικερδής να λάβει υποθήκη για μια νέα οικογένεια, καθώς και τα κύρια θέματα ενός ενυπόθηκου δανείου θα συζητηθούν σε αυτό το άρθρο.
Οι κύριοι τύποι στεγαστικού δανείου
Ένα ενυπόθηκο δάνειο νοείται ως ενεχυρίασμα ακίνητης περιουσίας, σκοπός της οποίας είναι η απόκτηση ενός δανείου μετρητών.
Σε αυτή την περίπτωση, το ίδιο το περιουσιακό περιουσιακό στοιχείο παραμένει με τον δανειολήπτη, αλλά το πλήρες δικαίωμα να κατέχει αυτό εμφανίζεται μετά την αποπληρωμή ολόκληρου του ενυπόθηκου χρέους.
Όλες οι συναλλαγές εκτελούνται αποκλειστικά σε συμβατική βάση και στην περίπτωση αυτή διευκρινίζονται όλες οι διαφωνίες στο δικαστήριο.
Διακρίνετε τα κύρια είδη στεγαστικού δανείου:
- Δάνειο ακίνητης περιουσίας.
- Στεγαστικό δάνειο για ιδιωτική κατοικία.
- Υποθήκη για κατοικίες.
- Στεγαστικό δάνειο για εξοχική κατοικία.
- Στεγαστικό δάνειο για ένα διαμέρισμα σε δευτερεύουσα κατοικία.
- Στεγαστικό δάνειο για ένα διαμέρισμα σε ένα νέο κτίριο.
- Στεγαστικό δάνειο για μέρος του διαμερίσματος.
- Υποθήκη για κατασκευή.
Επίσης στη ρωσική αγορά υπάρχουν είδη στεγαστικών δανείων που εξασφαλίζονται από:
- Στο σπίτι.
- Ιδιοκτησία.
- Διαμερίσματα
- Οποιαδήποτε ακίνητη περιουσία.
Αξιολόγηση υποθηκών από συνεταιρισμούς καταναλωτών
Πρόσφατα, οι συνεταιρισμοί καταναλωτών έχουν γίνει όλο και πιο δημοφιλείς μεταξύ του πληθυσμού στην αγορά ενυπόθηκων δανείων. Ως εκ τούτου, θέτοντας την ερώτηση: "Σε ποια τράπεζα είναι πιο κερδοφόρο να λάβει μια υποθήκη;" - για εκκινητές, μπορείτε να δώσετε προσοχή σε αυτούς. Λόγω των μεγάλων δυνατοτήτων τους για χορήγηση δανείων, αυτοί οι συνεταιρισμοί κερδίζουν εξαιρετική αξιοπιστία και εμπιστοσύνη των πολιτών. Με τη βοήθεια των καταναλωτικών συνεταιρισμών, μπορείτε να αγοράσετε όχι μόνο κατοικίες, αλλά και ένα δάνειο μετρητών για την επισκευή ενός νέου διαμερίσματος και την αγορά επίπλων. Έτσι, αυτό μπορεί να είναι μια από τις απαντήσεις στο ερώτημα που είναι καλύτερο να πάρετε μια υποθήκη.
Ένα από τα πλεονεκτήματα των καταναλωτικών συνεταιρισμών σε τραπεζικούς οργανισμούς είναι ένα μικρό πακέτο εγγράφων για την απόκτηση ενυπόθηκου δανείου. Ωστόσο, αρχικά είναι απαραίτητο να συμμετάσχετε σε έναν Η / Υ, και μόνο τότε θα υπάρξει μια ευκαιρία να οργανωθεί μια υποθήκη.
Ορισμένοι συνεταιρισμοί καταναλωτών είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με τον πληθυσμό χωρίς προκαταβολή. Δηλαδή, σύμφωνα με το χρηματοδοτούμενο σύστημα για τη στέγαση, μια νέα οικογένεια χρειάζεται ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα για να επενδύσει στο λογαριασμό της ένα ορισμένο ποσό χρημάτων και στη συνέχεια να έχει την ευκαιρία να αγοράσει στέγαση. Όταν είναι η στροφή για να επιλέξετε ένα νέο διαμέρισμα ή κτίριο διαμερισμάτων, οι συμμετέχοντες στο σύστημα θα έχουν ήδη ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, το οποίο θα λειτουργήσει ως αρχική συνεισφορά. Επιπλέον, είναι απλώς απαραίτητο να καταβάλλετε το υπόλοιπο χρέος σε ίσες δόσεις με χαμηλό επιτόκιο.
Υποθήκη "Νέα Οικογένεια"
Μία από τις πιο κερδοφόρες επιλογές για την αγορά κατοικιών με πίστωση είναι η υποθήκη "Young Family". Σε αυτό το προτιμησιακό πρόγραμμα, τα ενυπόθηκα δάνεια είναι διαθέσιμα με προσιτούς όρους. Ωστόσο, προκειμένου να γίνετε μέλος αυτού του προγράμματος και να πάρετε την ευκαιρία να λάβετε ένα δάνειο, πρέπει να πληροίτε τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- Η κοινωνική κατάσταση πρέπει να είναι ένα οικογενειακό άτομο, δηλαδή ένας επίσημα εγγεγραμμένος γάμος είναι απαραίτητος.
- Η ηλικία δεν υπερβαίνει τα 30-35 χρόνια.
- Επιβεβαιωμένη φερεγγυότητα.
- Τεκμηριωμένη ανάγκη βελτίωσης των συνθηκών στέγασης.
Κατά κανόνα, για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα "Νεαρή οικογένεια", πρέπει να πάρετε τη γραμμή, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη αμέσως. Κατά συνέπεια, οι νέες οικογένειες που δεν έχουν αρχική πληρωμή για την αγορά ενός σπιτιού θα έχουν την ευκαιρία να συγκεντρώσουν ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για να αποκτήσουν ένα κερδοφόρο ενυπόθηκο δάνειο. Ένα τέτοιο πρόγραμμα λειτουργεί σε πολλές ρωσικές τράπεζες. Επομένως, για να προσδιορίσετε ποια τράπεζα είναι πιο επικερδής για να πάρετε μια υποθήκη, αρκεί να συγκρίνετε τις συνθήκες δανεισμού τους.
Υποτροφία κεφαλαίου μητρότητας
Σύμφωνα με το κρατικό πρόγραμμα στήριξης μεγάλων οικογενειών από το 2007, οι πολίτες έχουν την ευκαιρία να αγοράσουν στέγαση σε υποθήκη που χρησιμοποιεί κεφάλαιο μητρότητας. Σύμφωνα με το νόμο, το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να εξοφλήσει μέρος του ενυπόθηκου χρέους ή να το χρησιμοποιήσει ως προκαταβολή.
Για να πάρετε Υποτροφία κεφαλαίου μητρότητας Πρέπει να υποβάλλονται τα ακόλουθα έγγραφα:
- Ειδικό πιστοποιητικό για το δικαίωμα λήψης κεφαλαίου μητρότητας.
- Διαβατήριο
- Ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει μια συναλλαγή ενυπόθηκου δανείου.
- Πιστοποιητικό γάμου.
- Το ποσό του ενυπόθηκου χρέους που αναφέρεται στην τραπεζική δήλωση.
- Έγγραφο που περιέχει τραπεζικά στοιχεία για τη μεταβίβαση κεφαλαίου μητρότητας.
Δεν είναι όλες οι τράπεζες που δέχονται κεφάλαιο μητρότητας ως προκαταβολή, ωστόσο, σύμφωνα με το νόμο, κάθε τραπεζικός οργανισμός είναι υποχρεωμένος να αποδεχθεί μια κρατική μητρική επιχορήγηση για την πληρωμή του ενυπόθηκου χρέους. Για να μάθετε ποια τράπεζα είναι πιο επικερδής για να πάρετε υποθήκη για κεφάλαιο μητρότητας, πρέπει πρώτα να μελετήσετε ποιες τράπεζες λειτουργούν στο πλαίσιο αυτών των προγραμμάτων. Για παράδειγμα, VTB 24 Bank και Sberbank έχουν δημιουργήσει ειδικά προγράμματα που ονομάζονται "Στεγαστικά + Κεφάλαιο Maternity", αντίστοιχα, σε αυτές τις τράπεζες μπορείτε να πληρώσετε την προκαταβολή από το κεφάλαιο μητρότητας.
Στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή
Για τις νέες οικογένειες που δεν έχουν οικονομική εξοικονόμηση, υπάρχουν υπηρεσίες υποθήκης χωρίς προκαταβολή. Οι τραπεζικές οργανώσεις που εργάζονται υπό αυτές τις συνθήκες, κατά κανόνα, ασφαλίζουν τους κινδύνους τους. Αυτό επιβεβαιώνεται από τα υψηλότερα επιτόκια και την πιο αυστηρή δοκιμασία φερεγγυότητας των δυνητικών δανειοληπτών.
Ως εκ τούτου, πριν μάθετε πώς να πάρετε μια υποθήκη χωρίς συνεισφορά, πρέπει να αποφασίσετε αν είναι τόσο απαραίτητο για τέτοιους όρους και αν η νεαρή οικογένεια είναι έτοιμη να πληρώσει μεγαλύτερο ενδιαφέρον, είναι οι σύζυγοι σίγουροι για την πιστοληπτική τους ικανότητα.
Ευνοϊκές συνθήκες για μια νέα οικογένεια
Η πιο κερδοφόρα επιλογή για την αγορά της δικής σας στέγης με υποθήκη είναι το κρατικό πρόγραμμα, το οποίο έχει ως στόχο να βοηθήσει τις νέες οικογένειες να βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσής τους. Η ουσία του έγκειται στο γεγονός ότι ένα σημαντικό μερίδιο του ενυπόθηκου χρέους επιστρέφεται από το κράτος και το υπόλοιπο από την ίδια την νέα οικογένεια ισόποσα. Ένα άλλο πλεονέκτημα αυτού του προγράμματος είναι ότι είναι δυνατή η αναβολή πληρωμών για μέχρι τρία χρόνια.
Ωστόσο, για να γίνετε μέλος του κρατικού προγράμματος παροχής βοήθειας σε νέες οικογένειες, είναι απαραίτητο να παραμείνετε σε ευθυγράμμιση και να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.
Ειδικά προγράμματα από τράπεζες
Οι πιστωτικοί οργανισμοί ενδιαφέρονται επίσης να αποκτήσουν τη θέση τους στην αγορά και κατά συνέπεια προσφέρουν διάφορα προγράμματα με λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις και προϋποθέσεις.
Για παράδειγμα, για να προσελκύσουν πελάτες, ορισμένες τράπεζες οργανώνουν στεγαστικό δάνειο χωρίς προμήθεια. Άλλοι προτείνουν να ληφθεί μια υποθήκη για στεγαστικά δάνεια σε μια τράπεζα με χαμηλότερα επιτόκια.
Πώς οι νέοι λαμβάνουν υποθήκη χωρίς προκαταβολή; Αυτή είναι μια σοβαρή ερώτηση. Πρέπει πρώτα να σταθμίσετε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Οι τράπεζες που παρέχουν γρήγορα δάνεια είναι συνήθως υπερτιμημένες. Η συμμετοχή σε κυβερνητικά προγράμματα είναι πολύ μεγάλη αναμονή για τη σειρά τους, αλλά πιο πιστούς όρους για την εξόφληση των πληρωμών.Ως εκ τούτου, πριν να επιλέξετε έναν δανειστή, μια νέα οικογένεια πρέπει να εξοικειωθεί με όλες τις επιλογές και τις προσφορές στην αγορά ενυπόθηκων δανείων και, ανάλογα με τις δυνατότητές τους, να επιλέξει ένα πρόγραμμα υποθηκών για τον εαυτό τους.
Τι χρειάζεστε για να πάρετε μια υποθήκη
Έχοντας αποφασίσει σε ποια τράπεζα είναι πιο κερδοφόρο να πάρει μια υποθήκη, η νέα οικογένεια θα πρέπει να προετοιμάσει μια σειρά εγγράφων για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Κατά κανόνα, όλες οι τράπεζες απαιτούν τον ίδιο κατάλογο. Ωστόσο, αν οι πιθανοί δανειολήπτες αποφάσισαν να λάβουν υποθήκη μέσω κρατικής υποστήριξης, θα απαιτηθούν πρόσθετα πιστοποιητικά και έγγραφα που θα επιβεβαιώνουν την κατάσταση του δανειολήπτη σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος.
Κατάλογος βασικών εγγράφων για την εξασφάλιση ενυπόθηκου δανείου μέσω εμπορικών τραπεζών:
- Διαβατήριο
- Πιστοποιητικό γάμου.
- Πιστοποιητικό εισοδήματος.
- Ιατρική πολιτική.
- Πιστοποιητικό της φορολογικής υπηρεσίας σχετικά με τη διαθεσιμότητα ακινήτου (σε περίπτωση δέσμευσης).
Πού είναι καλύτερο να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο
Οι ηγέτες στην αγορά ενυπόθηκων δανείων είναι η VTB 24 Bank, καθώς και η Sberbank. Όροι δανεισμού στα δεδομένα οι τράπεζες είναι καλύτερες και η φήμη τους είναι αξιόπιστη.
Το VTB 24 έχει τα χαμηλότερα επιτόκια, αλλά υψηλότερη προκαταβολή.
Εάν ένας πελάτης λαμβάνει μισθούς στην τράπεζα όπου πρόκειται να πάρει ένα ενυπόθηκο δάνειο, τότε παίρνει κάποια πλεονεκτήματα έναντι άλλων πελατών υπό τη μορφή της δυνατότητας αναβολής πληρωμών, χωρίς προμήθειες.
Σε κάθε περίπτωση, μια νέα οικογένεια χρειάζεται στέγαση και μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία να γνωρίσετε τις κριτικές πελατών σχετικά με το ποια τράπεζα είναι πιο επικερδής για να πάρει υποθήκη. Οι κριτικές πολλών πελατών που έχουν ήδη καταφέρει να εξοικειωθούν με τις συνθήκες συγκεκριμένων τραπεζών μπορεί να διαφέρουν. Και ο λόγος για αυτό είναι, κατά κανόνα, όχι οι τράπεζες, αλλά οι ίδιοι οι πολίτες, που δεν έχουν υπολογίσει τις οικονομικές τους δυνατότητες.
