Hoy, los ciudadanos tienen la oportunidad de declararse en bancarrota. Las hipotecas son a menudo la causa de las obligaciones de deuda a largo plazo. Este procedimiento tiene sus propios matices y condiciones. ¿Cómo declararse en quiebra con una hipoteca? Descrito en este artículo.
Sutilezas legales
¿Puedo declararme en bancarrota con una hipoteca? Este procedimiento se ha practicado en Rusia durante mucho tiempo, pero para las personas solo estuvo disponible en octubre de 2015. Y anteriormente (más de 10 años) la ley fue discutida por los cuerpos legislativos. La primera opción se adoptó en 2014, pero la ley se retrasó debido a cambios importantes.
En ese momento, el tribunal de arbitraje de la Federación de Rusia no estaba listo para aceptar solicitudes de insolvencia financiera. Y solo a partir del 1 de octubre de 2015, el procedimiento de quiebra podría llevarse a cabo en relación con los ciudadanos comunes. Este cambio se introdujo para ayudar a las personas que se encuentran en una situación financiera difícil y que están cansadas de los coleccionistas. Por lo tanto, cuando está registrado a través de un banco de bienes raíces, debe saber cómo declararse en quiebra con una hipoteca.
La relevancia de la ley.
Muchos rusos compran bienes inmuebles y muchas otras cosas caras a crédito. Hasta la fecha, el procedimiento para emitir préstamos se ha simplificado, especialmente para préstamos de consumo. Por lo tanto, el poder adquisitivo de los ciudadanos está creciendo, pero no hay nada para muchos para pagar las deudas.
Las estadísticas proporcionan los siguientes datos:
- Alrededor de 15 millones de personas tienen 2 o más préstamos.
- La cantidad de delincuencia es de 35 mil millones de rublos.
Hay deudas no solo en hipotecas, sino también en préstamos para automóviles, préstamos para consumidores. La mayoría de los ciudadanos rusos no conocen los conceptos básicos de la educación financiera. Pero antes de asumir obligaciones de deuda, debe calcular cuidadosamente todo. Es necesario identificar riesgos y evaluar el ingreso real.
Con la irresponsabilidad, el ingreso no cubre las obligaciones de deuda. Como resultado, se acumulan multas y aumentan las deudas. Es por eso que ahora puede declararse en bancarrota con una hipoteca, que se practica activamente en los países europeos.
¿Qué le da derecho a la bancarrota?
De acuerdo con la Ley Federal No. 127, los ciudadanos con deudas de más de 500 mil rublos, que no tienen ingresos y la capacidad de pagar una deuda, pueden ir a los tribunales para declararse en bancarrota bajo una hipoteca.
En lugar de este procedimiento, es posible:
- Elaboración de un acuerdo de solución.
- Reestructuración.
¿Se puede declarar en quiebra una hipoteca IP? Por ley, este procedimiento está permitido. El deudor y la entidad de crédito tienen derecho a solicitar el registro.
Condiciones
¿Cómo declararse en quiebra con una hipoteca? Los tribunales de arbitraje escuchan tales casos. Una persona es declarada insolvente en las siguientes situaciones:
- Si la cantidad supera los 500 mil rublos.
- Si el retraso es más de 3 meses.
- Si el ciudadano es insolvente.
Solo en estos casos los procedimientos de quiebra son posibles. La insolvencia se considera la situación financiera de una persona cuando, después del pago, queda menos que el nivel de subsistencia.
¿Quién podría estar en bancarrota?
La bancarrota es un estado en el que el deudor no tiene los medios para pagar facturas, lo cual es demostrado por expertos. Las personas físicas y jurídicas tienen derecho a ejecutar el procedimiento.
Puede ser iniciado por prestamistas. Las organizaciones financieras y de otro tipo que no reciben fondos se declaran en bancarrota si sospechan que el cliente por alguna razón no quiere pagar. Quien haya presentado la solicitud, el procedimiento se lleva a cabo de acuerdo con las normas uniformes.
Toma de decisiones
La decisión sobre la quiebra de personas en presencia de una hipoteca es tomada por el tribunal de arbitraje. Los representantes de dicha institución deben proporcionar evidencia de bancarrota o notificar su ausencia. En otras palabras, cuando solicite la corte de bancarrota, debe probarlo.
Las razones de la falta de pago son diferentes: objetivas, subjetivas, metafísicas, pero no todas son satisfechas por el tribunal. Los primeros incluyen factores externos que afectan la solvencia e independientes del deudor. Por ejemplo, el deterioro de la situación económica en el país.
Las razones subjetivas incluyen varias circunstancias, como despido, enfermedad. Las personas que han sido declaradas en quiebra no pueden celebrar contratos de préstamo durante 5 años sin ser notificadas de su estado. Esto significa que registrar nuevas deudas no funcionará. Por lo tanto, es importante analizar las consecuencias de la bancarrota antes de solicitarla.
Características del procedimiento.
¿Cómo declararse en quiebra con una hipoteca? Hay que tener en cuenta que deshacerse de la deuda es bastante difícil. Incluso si este estado se asignó oficialmente, aún debe pagar siempre que haya bienes inmuebles y bienes muebles.
Joyas y artículos caros se venderán en una subasta pública. Pero la única vivienda de una persona no se quita. Por lo tanto, la bancarrota no debe considerarse una solución exitosa para la eliminación de la deuda. Por lo general, esto es un retraso de la sentencia y un método para deshacerse del estrés psicológico y la presión de los coleccionistas.
Docs
¿Cómo declararse en quiebra con una hipoteca? Es necesario preparar documentos importantes. Además de la aplicación, necesitará:
- Pasaporte, certificado de matrimonio, nacimiento de niño, división de propiedad.
- Documentos proporcionados por las autoridades estatales: copias de TIN, estado de cuenta personal, sobre el registro de empresarios individuales.
- Certificado de ingresos por 3 meses, y con el estado de desempleado, debe obtener la confirmación del centro de empleo.
- Lista de acreedores, información sobre atrasos y monto de las deudas.
- Certificados medicos.
- Documentos sobre la tutela y documentos sobre la existencia de un dependiente.
- Papeles en propiedad.
Cuando se recopilan los documentos y se realiza la solicitud, puede ir a la corte. En este caso, la solicitud será aceptada.
Apelar a la corte de arbitraje
La tarea de la corte es probar o confirmar que una persona que dice estar en bancarrota con una hipoteca no puede pagar facturas. El motivo también está indicado.
El tribunal debe verificar la validez de este requisito. Verificación de la implementación de transacciones importantes en los últimos años. Al ocultar la existencia de bienes y engañar al tribunal, el solicitante es responsable y deberá pagar multas. Probablemente encarcelamiento.
¿Qué sigue a continuación?
Con la apertura de un caso de bancarrota en presencia de una hipoteca, el tribunal confisca los bienes del deudor y se nombra un gerente financiero. Este último será:
- Monitorear la posición financiera del deudor.
- Comunicarse con los prestamistas.
- Elabora un plan de reestructuración.
- Evaluar y vender propiedades con reconocimiento de bancarrota.
El administrador puede disponer de la propiedad del deudor. Todas las transacciones realizadas sin ella no son válidas. Esta persona trabaja por una tarifa: una cantidad fija (10-25 mil rublos) + 2% de la cantidad de reclamos satisfechos de las organizaciones de crédito. Si la quiebra es una entidad legal, un representante autorizado tiene derecho a administrar los activos de la organización.
Juicio
Ante una declaración de quiebra de personas en una hipoteca, el tribunal de arbitraje abre un caso en el que participarán el deudor, el acreedor y el gerente financiero. El tribunal puede hacer las siguientes 3 opciones:
- Elaboración de un acuerdo de solución.
- Reestructuración.
- Reconocimiento de quiebra y venta de bienes en subasta.
Se concluye un acuerdo amistoso si las partes se comprometen en disputas financieras. Esta opción es aceptable para el deudor, pero no siempre se acepta.A menudo se elige la segunda y tercera opción.
Reestructuración
Después de analizar las deudas, el gerente financiero puede contactar a los acreedores y ofrecerles un nuevo plan de pago. Este procedimiento se llama reestructuración. Este es un tipo de reorganización de la situación financiera de una persona. El plan de acción se crea junto con el deudor, el acreedor y el administrador. El objetivo de este procedimiento es restaurar la solvencia del sujeto (al menos parcialmente).
Hay varias opciones para este procedimiento:
- Plazos mensuales reducidos.
- Aumenta el período de pago.
- Aplazamiento - vacaciones de crédito.
Estas medidas son perfectas para el deudor, ya que no es necesario pagar multas después de la reestructuración. Y los prestamistas seguirán recibiendo sus fondos. El plan creado por el gerente financiero se implementa dentro de 3 años. Durante este período, la propiedad se elimina de la propiedad, pero los derechos legales del deudor son limitados.
Durante este período, es imposible llevar propiedades al capital autorizado de las organizaciones financieras, registrar acciones en el negocio y realizar transacciones gratuitas. Se pueden llevar a cabo grandes procedimientos financieros sobre la base de un acuerdo con el gerente financiero. La reestructuración no se proporciona a todos los deudores. Este método se elige cuando la persona tiene un ingreso que será suficiente para pagar la deuda y el alojamiento revisados.
Reconocimiento de bancarrota
La quiebra de individuos puede ser reconocida si el apartamento está en una hipoteca. ¿Qué sigue a continuación? Se otorgan seis meses para la venta de la propiedad en una subasta abierta, y los fondos se transfieren al acreedor. Si hay una necesidad, entonces hay una realización de una participación en la propiedad. Por ejemplo, puede ser necesaria la asignación de una acción en un departamento adquirido por los cónyuges. Pero nadie tiene derecho a llevarse el único hogar de una persona si no está hipotecado y no se considera una garantía.
No se puede recuperar:
- Parcelas en las que se encuentra la única vivienda del deudor.
- Cosas personales
- Productos
- Combustible para calentar la habitación.
- Mascotas y ganado.
- Premios estatales.
- Premios y ganancias.
Hasta el final de la venta de la propiedad, no se permiten transacciones con ella. Y el deudor no debe abandonar el país.
Las consecuencias de la bancarrota.
Dentro de los 5 años posteriores al reconocimiento de la quiebra, un ciudadano no puede ser reconocido nuevamente como insolvente financieramente. Durante tres años tiene prohibido participar en la gestión de organizaciones legales. No debe considerarse que después de obtener dicho estatus, existe una exención de las obligaciones monetarias. Aún debe pagar la manutención de los hijos o los daños.
Muchos expertos creen que declararse en bancarrota es necesario solo en casos raros, por ejemplo, cuando no hay otra salida en esta situación. Después de este procedimiento, un ciudadano no puede participar en el espíritu empresarial, además, hay restricciones de movimiento. El estado afecta el historial de crédito. Los empleadores también desconfían de esas personas, porque esas personas no se consideran responsables.
Asistencia legal
No es fácil entender las complejidades de la bancarrota por su cuenta. Para una decisión judicial favorable, debe buscar ayuda profesional. Ahora hay muchas compañías trabajando en esta dirección, pero las más populares son:
- "Servicio de bancarrota de toda Rusia". La compañía tiene sucursales en todo el país y una oficina central en la capital. La compañía se dedica a consultar a clientes en línea. Después del tratamiento, las personas reciben asistencia inmediata para resolver sus problemas.
- DETENER la colección. La compañía emplea gerentes de arbitraje. Cualquier problema se resuelve lo suficientemente rápido. La compañía ha estado operando durante muchos años, por lo que es popular entre los ciudadanos.
- "Centro Nacional de Quiebras". La compañía opera en todas las regiones. Brinda asistencia para recopilar documentación, procesar solicitudes y obtener los resultados deseados. El trabajo es realizado por abogados calificados.
- "Consulta de abogado".La compañía brinda asistencia para cancelar deudas de manera legal. Solo primero debe consultar sobre los problemas necesarios y luego solicitar los servicios.
- "Legartis". La compañía asesora y ayuda con todos los matices de la bancarrota. Es necesario explicar la situación, y los especialistas seguramente encontrarán la solución correcta.
Consultar sobre este procedimiento le permitirá tomar una decisión competente sobre la situación. Los especialistas le dirán la opción más rentable, que le permitirá hacer todo legalmente.
La bancarrota es un proceso complejo. Debe elegirse solo en casos verdaderamente difíciles, cuando no hay otras soluciones al problema. También se deben considerar las consecuencias de este procedimiento.
