Cada familia sueña con tener su propio apartamento o casa. Sin embargo, al evaluar objetivamente sus capacidades, solo una parte insignificante de los ciudadanos puede comprar simultáneamente viviendas prefabricadas o construir las suyas propias. En esta situación, no queda nada más que hacer que solicitar una hipoteca al banco.
Actualmente, algunas familias deciden no sobre la hipoteca habitual para la compra de viviendas terminadas, sino sobre un préstamo para construir una casa.
¿Cuál es la ventaja de la construcción individual? Por supuesto, en la posibilidad de planificación independiente, desarrollo del diseño, elección del lugar para la construcción.
Un préstamo para la construcción de una casa es significativamente diferente de una hipoteca obtenida para la compra de una casa o departamento terminado.
Condiciones generales
Un préstamo para construir una casa se emite solo en moneda nacional (en rublos).
Cabe señalar que antes de transferir los documentos a un banco en particular, puede usar una calculadora de préstamos y calcular la proporción probable del monto, plazo del préstamo en el sitio web y, por lo tanto, mostrar la tasa de interés. Además, el sistema formará un cronograma aproximado de pagos, que también será útil.
Para aplicar a cualquier organización de crédito, el prestatario deberá proporcionar la siguiente lista de documentos:
- formulario de solicitud (la mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad de completar un formulario de solicitud en un formulario que se puede descargar del sitio web oficial);
- pasaporte del prestatario del título y todos los coprestatarios;
- certificados de condición financiera, empleo de participantes en el contrato de préstamo;
- Documentos que confirman que el cliente posee el objeto inmobiliario redactado como prenda;
- documentos que prueben que el cliente tiene la parte necesaria del anticipo.
A su discreción, el banco puede ampliar la lista de documentos requeridos.
Requisitos para un prestatario potencial
Es posible obtener un préstamo para la construcción de una casa privada a un cliente que cumpla con todos los criterios establecidos. Los requisitos que establece cualquier entidad de crédito, incluidos Sberbank y Russian Agricultural Bank, en relación con los posibles prestatarios, son bastante simples:
- Un ciudadano debe tener 21 años al momento de la solicitud.
- El prestatario debe tener la ciudadanía rusa, un documento que certifique este hecho, así como una marca en el registro en el país.
- Experiencia laboral continua debe ser de al menos 6 meses; El cliente debe estar listo para confirmar el nivel de ingresos.
- Atrayendo de uno a tres coprestatarios de préstamos que también cumplen con los requisitos anteriores.
Préstamo de construcción de Sberbank
Se puede obtener un préstamo para construir una casa en condiciones favorables de Sberbank.
La cantidad mínima solicitada debe ser de al menos 300 mil rublos. El monto máximo no debe ser más del 75 por ciento del costo total de construcción (o el valor estimado de la propiedad hipotecada). El pago inicial debe ser del 30 por ciento o más del costo de la construcción. Para los clientes de Sberbank también hay una promoción especial "Young Family". Si el prestatario es un ciudadano con una familia en la que se criaron hijos menores y la edad de uno de los cónyuges no ha alcanzado los 35 años, puede solicitar condiciones más leales para otorgar un préstamo. En este caso, el pago inicial puede reducirse.El cónyuge o cónyuge del prestatario principal necesariamente debe actuar como coprestatario.
La tasa de interés dependerá del plazo del préstamo y del monto del anticipo. Cuanto más esté listo el prestatario para contribuir con sus propios fondos para la construcción de la casa y cuanto más corto sea el plazo del contrato de préstamo, más rentable será la tasa de interés.
La tasa de interés mínima en Sberbank para un préstamo de construcción es del 13.5%, y la máxima es del 14.5%.
Desde el momento de presentar una solicitud y un paquete completo de documentos, el banco necesitará de 2 a 5 días para tomar una decisión.
Se puede emitir un préstamo para construir una casa en Sberbank por hasta 30 años.
Préstamo de construcción del Rosselkhozbank
Una característica distintiva de Rosselkhozbank es la oferta, mediante la cual puede obtener dinero para construir una casa en zonas rurales. Además, se puede emitir un préstamo tanto en la etapa de planificación de la construcción como en la etapa de acabado y decoración. Los requisitos para el terreno en el que se construirá el edificio residencial son tales que deben ser propiedad del prestatario o ser arrendados. Los documentos relevantes que confirmen este derecho deberán presentarse al banco. Al solicitar un préstamo, no debemos olvidar que el plazo del préstamo no debe exceder el plazo del arrendamiento de la tierra.
Se puede emitir un préstamo para construir una casa en Rosselkhozbank por un largo período de hasta 30 años, sin embargo, el prestatario debe estar preparado para pagar al menos el 15% del costo de la estimación de la construcción.
Una vez completada la construcción de la casa, el propietario podrá venderla o arrendarla, sin embargo, dichas operaciones requerirán el consentimiento por escrito del banco. Obligatorio significa que el propietario recibirá de la venta de la propiedad debe ser dirigido al reembolso total del monto del préstamo.
Rosselkhozbank puede aprobar la emisión de un préstamo a clientes no solo para toda la construcción, sino también para ciertas obras (alcantarillado, iluminación, calefacción, diseño, fase preparatoria de construcción, etc.), así como para la mejora del territorio adyacente a la vivienda en construcción. Solo se puede otorgar un préstamo si el prestatario tiene un documento que confirma el permiso para realizar trabajos de construcción. Para que el banco apruebe la solicitud, es necesario preparar una estimación del trabajo de construcción y también proporcionarle el resto de los documentos.
Si el monto solicitado es inferior a 300 mil rublos, entonces el cliente deberá atraer adicionalmente a un garante, y si es mayor al monto especificado, entonces dos. El Banco Agrícola Ruso otorga préstamos para la construcción de una casa por un monto de 100 mil rublos a 20 millones de rublos.
La decisión de otorgar o rechazar un préstamo en el Rosselkhozbank se toma dentro de unos días hábiles.
Construcción en la seguridad
El préstamo de vivienda se realiza solo cuando se solicita una garantía. Pero dado que es imposible proporcionar un objeto de construcción inacabado como garantía, está permitido usar las siguientes opciones de bienes raíces:
- tierra en la que, de hecho, estará en construcción;
- cualquier otra propiedad propiedad del cliente.
Un préstamo hipotecario garantizado es una forma confiable de préstamo de un banco.
Métodos de reembolso de crédito
Cada acuerdo de préstamo prescribe la condición para que el prestatario devuelva los fondos al banco. Además, el cliente recibe un calendario de pagos. Los pagos de los pagos se realizan en cuotas iguales todos los meses durante el período especificado en el contrato.
Quizás temprano o parcialmente reembolso anticipado del préstamo. Sin embargo, esta condición se negocia mejor con el administrador de préstamos de antemano para que el derecho se indique en el contenido del acuerdo de préstamo.
Uso del capital de maternidad.
En la mayoría de los casos, son las familias jóvenes con niños las que toman un préstamo de un banco para construir una casa. El capital de maternidad se puede utilizar directamente como medio de reembolso parcial o total de un préstamo. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que el capital de maternidad no se emite en efectivo, sino que se transfiere a una cuenta bancaria abierta para pagos. El capital de maternidad también se puede utilizar como anticipo.
Condiciones especiales para obtener y prestar un préstamo
Antes de firmar un contrato con un banco, es necesario tener en cuenta que la recepción de fondos se produce por transferencia bancaria. El banco transfiere el monto del préstamo a una cuenta o tarjeta especial dentro del período de tiempo especificado por el contrato. La comisión por otorgar un préstamo no se retira. No hay ningún cargo por reembolso anticipado.
Para el pago tardío de un pago mensual, el banco establece el porcentaje de la multa. Por lo tanto, además del monto vencido, será necesario pagar intereses.
Seguro
Como cualquier producto hipotecario, un préstamo de construcción requiere un seguro. El objeto del compromiso está sujeto a seguro. Pero si el terreno es la garantía, entonces no se emite un seguro.
De ello se deduce que un préstamo para la construcción de una casa en la seguridad de la parcela será más ventajoso económicamente si el cliente no posee ningún otro inmueble.
Comentarios de clientes
Si analiza muchas revisiones sobre un préstamo hipotecario para construir una casa, puede deducir tanto los aspectos positivos como los negativos.
Los préstamos hipotecarios para construir una casa son comparados por algunos clientes con servidumbre o un agujero de deuda, pero al mismo tiempo están de acuerdo en que en algunos casos esta es la única opción para resolver un problema de vivienda. Muchos prestatarios hablan negativamente sobre el proceso de obtención de un préstamo en la etapa de presentación de documentos. El hecho de que si el banco se negó a emitirlo, entonces las razones de esto no se expresan. O, por regla general, la tasa de interés con la que contaba el cliente es ligeramente más alta. Además, el costo del préstamo aumenta el seguro obligatorio, que tampoco satisface a los clientes.
