Al concluir un contrato con una compañía de seguros, una persona espera que, en caso de problemas, las aseguradoras compensen total o al menos parcialmente el daño. Pero a veces hay situaciones en las que se rechaza la compensación. ¿Qué pasa si la compañía de seguros no paga dinero? ¿Dónde acudir en este caso? Discutiremos estos y otros temas en nuestro artículo.
¿Por qué el seguro puede negarse a pagar daños?
Todas las condiciones relacionadas con el plazo de pago, su tamaño y condiciones para recibir dinero están claramente establecidas en el contrato. Pero si sucede evento asegurado Esto no significa que deba sentarse y observar en silencio todo lo que sucede desde un lado. No es solo la aseguradora la que tiene responsabilidades. El asegurado mismo requiere no menos, y a veces incluso más, participación en el proceso.
Si la compañía de seguros se negó a pagar, entonces hay razones para esto, a menudo muy justificadas. Por ejemplo, el pago de fondos es posible no antes de que se presenten a la aseguradora todos los documentos necesarios, sobre la base de los cuales se toma la decisión. La recopilación de dichos documentos suele ser responsabilidad del asegurado.
Simplemente acuda a la compañía de seguros e informe que tuvo un accidente y, sobre esta base, desea obtener 100 mil, no funcionará. Deberá documentar todos sus costos y pérdidas. Según el tipo de evidencia que pueda proporcionar, y se establecerá el monto de la compensación.
¿Qué motivos de rechazo pueden considerarse legales y cuáles no?
A menudo hay situaciones en las que el pago de fondos se rechaza por completo. Las razones para esto pueden ser diferentes. Por ejemplo, un accidente no puede reconocerse como un evento asegurado por ningún motivo.
Si la compañía de seguros se negó a pagar, debe comprender cuidadosamente por qué sucedió esto. Todas las causas de falla pueden dividirse en tres grupos:
- razonable
- irrazonable
- condicionalmente justificado.
En el primer caso, la compañía de seguros actúa de acuerdo con la ley y no viola nada. En pocas palabras, todos los escenarios de incidentes que no están incluidos en el contrato son motivos justificados de rechazo. Por ejemplo, cuando la cláusula sobre daños al automóvil por parte de animales no está incluida en el contrato, no recibirá una indemnización si se prueba que tuvo un accidente porque un ciervo o un perro callejero salieron repentinamente a la carretera.
En la segunda opción, los empleados de SK violan flagrantemente la ley de seguros vigente. Si esto sucede, la única forma de cobrar es ir a la corte. Para ser justos, vale la pena decir que la mayoría de las veces la demanda se ganará y aún así obtendrá el dinero. Es cierto que esto puede no suceder tan rápido como te gustaría. Los rechazos irrazonables se diseñan con mayor frecuencia para personas jóvenes e inexpertas. Aquí la apuesta se basa en el hecho de que nadie probará nada, el cliente simplemente jura y se va sin nada.
Las razones condicionales de rechazo son algo muy confuso. Estos incluyen situaciones para las cuales la ley no tiene una definición claramente definida. Un ejemplo son los daños ocasionados por negligencia. Supongamos que si le roban su automóvil junto con documentos y una póliza de seguro, las aseguradoras pueden exigirle que primero restaure los documentos.Al mismo tiempo, obtener duplicados y cumplir con la fecha límite para presentar una solicitud de pago de compensación es físicamente imposible. La única solución a este problema es ir a la corte.
Razones legales para rechazar el seguro
En algunos casos, las reglas de OSAGO definen claramente los motivos de las denegaciones legítimas para pagar en efectivo. Por ejemplo, tales:
- el asegurado no informó al Reino Unido sobre la ocurrencia del evento asegurado;
- el daño al automóvil está asociado con una conducción de entrenamiento o la celebración / organización de competencias si la acción tuvo lugar en un área especialmente designada;
- el automóvil con el que se causó el daño no estaba incluido en la póliza de seguro;
- daño / daño asociado con el carro seguro de carga que debía llevarse a cabo por separado;
- el propietario / conductor de un automóvil u otro vehículo se ha dañado independientemente para obtener beneficios indebidos;
- El daño no estaba relacionado con la conducción, sino con la carga y descarga.
En estos y otros casos, las reglas CMTPL brindan una oportunidad legítima para rechazar una compensación monetaria.
Lista de razones ilegales
También hay denegaciones sin fundamento de daños. Muy a menudo, los SK inescrupulosos usan tales trucos:
- conducir en un estado de intoxicación por drogas o alcohol;
- la ausencia de la persona responsable del accidente en la lista de personas autorizadas a conducir un vehículo;
- dejando un lugar de accidente;
- la persona culpable del accidente no tiene la categoría necesaria para conducir el vehículo relevante o una licencia de conducir como tal;
- uso del automóvil durante el período no cubierto por los términos de la póliza (este artículo es especialmente típico para el seguro estacional).
Si la compañía de seguros se negó a pagar por una de estas razones, sus acciones son claramente ilegales. En tales casos, el Reino Unido primero debe realizar un pago y luego comunicarse con el autor para los pagos de recurso. Si las aseguradoras aún rechazan la compensación, debe exigir necesariamente una negativa por escrito que indique los artículos de la ley a los que se refieren.
Varias razones para la denegación legal de pago bajo CASCO
Si tiene una política de CASCO, también puede compilar una lista de razones para ello, tanto legítimas como descabelladas. 
Existen al menos 5 razones por las cuales las compañías de seguros no pagan el seguro del casco de manera legítima:
- Notificación incorrecta del Reino Unido sobre la ocurrencia de un evento asegurado. En la mayoría de los casos, el contrato de seguro dice que en caso de accidente, debe informar a la empresa lo antes posible, tanto por escrito como verbalmente. La mayoría de los conductores se olvidan de este punto. Por lo tanto, después de haber llegado al Reino Unido, haber escrito una declaración completa y haber proporcionado el automóvil para su inspección, se sorprenden al saber que se les negó el pago por el simple motivo de que olvidaron llamar y notificar el incidente a través del operador del centro de llamadas. A veces, en la escena de un accidente, según los términos del contrato, debe esperar al comisionado de emergencia, incluso si se decide no llamar a la policía de tránsito. El incumplimiento de esta regla también puede ser motivo suficiente.
- Negativa a pagar el seguro por falta de pasaporte. Esta razón se indica con mayor frecuencia cuando se robaron documentos con la máquina. A veces, tal artículo se prescribe explícitamente en el contrato.
- Nota explicativa escrita incorrectamente (explicativa). A veces, el conductor hace todo lo posible para eliminar la culpa del accidente. La mayoría de las veces esto sucede cuando el automóvil no pertenece a una persona privada, sino a una empresa. Temiendo recibir una reprimenda u otro castigo, el conductor indica la causa incorrecta del accidente, por ejemplo, la falla del sistema de frenos.Sin embargo, no cree que tal razón no sea un evento asegurado y que se rechazará el pago.
- No hay certificado de inspección del vehículo. Antes de firmar el contrato, el representante de la compañía de seguros debe inspeccionar el vehículo, sobre el cual se elabora el acto correspondiente. A veces esto se olvida supuestamente. La ausencia de dicho documento es una razón del cien por ciento para el impago del seguro del casco. La negativa a pagar el seguro en este caso será totalmente legítima.
- Fecha de pago vencida. Si paga el costo de la póliza en cuotas y permite al menos un día de retraso, se le puede negar una compensación en efectivo.
Además, nadie ha cancelado razones tan clásicas como conducir ebrio, falta de una licencia de conducir, etc. Todos estos elementos generalmente se mencionan explícitamente en el contrato.
Rechazos ilegales
Una situación ilegal es cuando la compañía de seguros se niega a pagar por las siguientes razones:
- el conductor ha perdido o dejado las llaves o una tarjeta de diagnóstico en el automóvil;
- al volante del vehículo había una persona no incluida en la póliza de seguro de CASCO;
- El propietario del vehículo no apeló contra la decisión de la policía de tránsito de negarse a iniciar un proceso penal por el hecho de causar daños.
Demanda de regresión: cuándo y a quién se ve amenazado
El concepto de recurso significa que la víctima recibirá una compensación monetaria del Reino Unido en cualquier caso, y el derecho a reclamar dinero del autor del incidente pasa a la compañía de seguros. La base para el recurso es:
- condición inadecuada del culpable de un accidente (alcohol, drogas u otra intoxicación);
- intencional daño corporal o la vida de las víctimas;
- dejando un lugar de accidente;
- falta de licencia de conducir;
- una situación donde el autor del accidente no está incluido en la política;
- el culpable no presentó su copia del protocolo europeo a la compañía de seguros dentro de los cinco días;
- La situación en la que el culpable del accidente no proporcionó el automóvil para su inspección en el Reino Unido, sino que lo reparó o eliminó por sí solo (se aplica al protocolo europeo).
- Tarjeta de diagnóstico vencida para camiones, autobuses y taxis.
¿Qué pasa si no está de acuerdo con la negativa?
¿Cómo hacer que una compañía de seguros pague si está seguro de que tiene el derecho legal de reclamar una compensación monetaria? Hay dos formas de hacer esto:
- tratar de negociar amigablemente con las aseguradoras;
- actuar a través de la corte.
Tanto en el primer como en el segundo caso, debe recibir un rechazo por escrito de las aseguradoras que indique el motivo de dicha decisión. Habiendo recibido dicha explicación, consulte a la gerencia del Reino Unido y escriba por escrito todas sus quejas y preocupaciones. Si está absolutamente seguro de que tiene razón, puede intentar amenazar a las aseguradoras contactando al sindicato, publicando críticas negativas en varios foros temáticos y en las redes sociales. Si persiste, puede funcionar.
Cuando intente ponerse de acuerdo, no olvide prepararse para el escenario negativo:
- requerir un examen adicional de las circunstancias del incidente;
- buscar de la policía de tránsito evidencia de falta de licencia de conducir / intoxicación durante un accidente;
- realizar un examen basado en evidencia que confirme que el automóvil ha perdido su valor de mercado;
- asegúrese de que la aseguradora le haya notificado la negativa a pagar dentro de un período que no exceda los 3 días a partir de la fecha en que escribió la solicitud;
- Con la ayuda de un abogado, o preparar independientemente una demanda contra la compañía de seguros y una queja ante MTIBU.
Con mayor frecuencia, al ver que está decidido a luchar hasta el final, la compañía de seguros retrocede y aún paga una compensación. El hecho es que es probable que el tribunal esté de su lado, y la presencia de reclamos arruina la reputación comercial del Reino Unido.
Paquete de documentos para apelar ante el tribunal
Muchos propietarios de automóviles prefieren no llevar el caso a los tribunales y reparar automóviles por su propia cuenta.Las razones para esto pueden ser diferentes. Por ejemplo, tales:
- sin tiempo: por lo general, las audiencias judiciales se prolongan durante muchos meses, las personas simplemente no quieren perder el tiempo;
- el monto no vale la pena: habiendo estimado cuánto esfuerzo y dinero se tendrá que gastar para recibir una compensación, el cliente concluye que no vale la pena;
- aparente desesperanza: la gran mayoría de los propietarios de automóviles simplemente no conocen sus derechos, les parece que no es realista ganar el caso.
Para ganar un caso, no es necesario entender cómo demandar a una compañía de seguros. Es suficiente contactar a un abogado experimentado e implementar claramente sus recomendaciones. Primero debe preparar el documento apropiado:
- oficial conclusión / aviso de un accidente con firmas de dos partes;
- todos los documentos redactados en la escena del accidente: una copia del protocolo, resolución y certificado de la policía de tránsito;
- una copia de la solicitud al Reino Unido con la indicación obligatoria de la fecha en que fue aceptada, el número entrante, la firma y el sello;
- un informe experto independiente sobre la inspección de un automóvil en un accidente;
- Una fotocopia del certificado del seguro que indica la cantidad de daños.
Declaración de reclamo
Y, por supuesto, el documento principal debe ser una demanda debidamente redactada contra la compañía de seguros. Un abogado calificado también ayudará a escribirlo. El texto debe contener la justificación de la apelación. Para hacer esto, debe describir en detalle todas las violaciones cometidas por las aseguradoras, indicando los artículos pertinentes de la ley, así como la situación que llevó a la necesidad de un juicio. En cuanto al monto del reclamo, no es necesario limitarse a evaluaciones de daños por parte de expertos. Además, puede exigir que le reembolsemos el costo de todos los exámenes, las tarifas estatales y cualquier otro gasto. En caso de victoria, la compañía de seguros no solo le pagará todos los montos declarados, sino que también agregará una multa acumulada por cada día de retraso.
