Desde las pantallas de televisión durante las transmisiones de noticias, a menudo suena la intrincada frase "subasta de hipotecas". El resultado de su actividad en el siglo pasado, como regla, fue la apropiación depredadora de las empresas más grandes propiedad del estado. Sin embargo, la esencia de tal evento, así como el proceso de formar un cierto estrato oligárquico en la sociedad como resultado de ello, no está claro para la mayoría de la gente común.
Antecedentes históricos de la aparición de subastas colaterales.
En 1995, el estado poseía una gran cantidad de bloques de acciones de las empresas más grandes, pero esa propiedad no aportó el dinero necesario para el presupuesto. Junto con esto, los grandes bancos que se han ganado su capital en el servicio a las empresas mencionadas han encontrado rentable comprar sus propias acciones, pero al menor costo. Para esto, se creó una subasta de garantías.
Fundador de la idea de subastas colaterales en Rusia
La idea misma de tales eventos pertenece al estadounidense Boris Yordan, aunque Vladimir Potanin es considerado su autor en Rusia. El hecho es que fue él quien en 1995, en la próxima reunión del Gabinete de Ministros, propuso este esquema de préstamos al estado sobre la seguridad de su propiedad. El gobierno ruso en la persona de los viceprimeros ministros Anatoly Chubais y Oleg Soskovtsev apoyó esta idea.
La esencia de las subastas seguras
El esquema para tales subastas es extremadamente simple. El estado, en extrema necesidad de reposición del presupuesto, realizó subastas. Ganar en este caso proporcionó al ganador la conclusión de un acuerdo de préstamo con el estado. Por supuesto, solo las organizaciones financieras más grandes de la época tenían las cantidades necesarias para participar en la subasta. Para garantizar un préstamo, el estado, a su vez, prometió valores al banco como garantía: los activos de las grandes empresas que son propiedad federal.
Características de las transacciones colaterales del gobierno.
Se cree que en caso de falta de reembolso del crédito por parte del estado, el banco acreedor se convirtió en el propietario de la empresa comprometida. Sin embargo, esto no es así. Según el modelo clásico de relaciones colaterales, el acreedor solo podría obtener cierta satisfacción de acuerdo con el valor de los valores prometidos, pero no privatizarlos. La venta de garantías solo fue posible en caso de insolvencia del titular de la promesa de licitación pública, para lo cual se organizaron subastas especiales de propiedad de garantía de los bancos.
El procedimiento de subasta fue regulado por decreto presidencial. Originalmente se planeó que el estado pagaría la deuda de los préstamos tomados y recompraría las acciones de las empresas privatizadas prometidas a los bancos. Sin embargo, en realidad todo sucedió de manera diferente, y ya no se trataba de una promesa temporal, sino de privatización bajo la apariencia de una promesa.
Además, la subasta de hipotecas en sí, así como la venta de propiedades hipotecarias de los bancos, en la mayoría de los casos no tuvieron nada que ver con el mercado libre, ya que sus ganadores se determinaron incluso antes de las subastas y licitaciones.
Subasta de hipotecas inmobiliarias
Hoy, para la venta de viviendas, la licitación es extremadamente rara. Como regla general, para la venta de bienes inmuebles de personas que no han pagado el préstamo o la hipoteca, se organizan subastas de garantías similares. Los lugares donde se llevan a cabo los eventos y otra información sobre ellos se publican en el sitio web oficial del gobierno.
La venta de garantías no es rentable para el propietario de la propiedad, ya que la tarea principal del banco es recibir los fondos emitidos en virtud del acuerdo de préstamo lo antes posible.Por lo tanto, los bancos, por regla general, no están interesados en garantizar que el valor colateral de la propiedad se adapte a su propietario. El antiguo propietario recibe solo la diferencia entre el costo del apartamento vendido y el monto del préstamo menos todo tipo de multas, multas e intereses.
Inicial precio de liquidación la garantía la determina el tribunal sobre la base de una evaluación experta independiente. A menudo está por debajo del mercado en un 25-35%.
Venta de vehículos colaterales.
Subastas Garantías bancarias para los acreedores hipotecarios: un evento que es desventajoso en sí mismo. Esta declaración se explica por tres hechos.
Primero: el procedimiento para "enajenar" el automóvil hipotecario, o, en otras palabras, su confiscación, se lleva a cabo en los tribunales, por lo que las subastas de hipotecas de automóviles son significativamente complicadas y se prolongan durante un largo período de tiempo.
Segundo: en las condiciones actuales de caída de la demanda en el mercado automotriz, la venta de automóviles hipotecados al costo inicial es una tarea casi imposible. Especialmente considerando el hecho de que los vehículos ya estaban en funcionamiento. En este caso, solo el comprador tiene ganancias, ya que para devolver los fondos gastados en el préstamo, el banco reduce significativamente el costo del automóvil.
Tercero: los automóviles prometidos por el banco no llegarán ellos mismos al sitio de la subasta, respectivamente, esto requiere costos financieros adicionales.
Por lo tanto, la única parte que se beneficia de la venta colateral del automóvil es su comprador. Por supuesto, hay momentos en que un automóvil se vendió a un precio que también se adapta a su antiguo propietario. Sin embargo, para esto, el vehículo debe estar en perfecto estado, lo cual es bastante difícil en una metrópolis moderna.
Para ir a una subasta de automóviles colaterales, debe saber que, al comprar un automóvil de este tipo, no podrá obtenerlo de inmediato, ya que hasta que se reembolse el préstamo, el automóvil se considerará propiedad del banco y estará especialmente registrado.
Riesgos de subastas seguras
Las subastas de hipotecas generalmente se realizan para vender bienes raíces con un historial limpio. Si el banco acordó tomar el apartamento como garantía de un préstamo, entonces no puede haber reclamos legales contra él. El único problema que puede tener el nuevo propietario es el propietario anterior de la hipoteca. En la práctica de la ley, hay casos frecuentes en que el juicio entre el anterior y el actual propietario de la propiedad hipotecada duró años.
Además, tal oposición a menudo se convierte en un conflicto abierto, que a veces termina en una confrontación física. Los antiguos propietarios que no han pagado un préstamo están sujetos a desalojo y a menudo se niegan a hacerlo.
Es por eso que las subastas de garantías no son tan populares en Rusia como la adquisición de bienes inmuebles en el mercado secundario de la vivienda. Según las cifras oficiales, solo la mitad de la subasta en nuestro país termina con un acuerdo.
Por lo tanto, si decide comprar un apartamento o automóvil a un precio inferior al precio de mercado, debe considerar una opción como las subastas de garantías. Sin embargo, antes de concluir un acuerdo y pagar el préstamo del propietario anterior, debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras de dicha adquisición.
