Jokainen perhe haaveilee omasta asunnostaan tai talostaan. Objektiivisesti arvioidessaan kykyjään vain merkityksetön osa kansalaisia pystyy samanaikaisesti ostamaan valmiita asuntoja tai rakentamaan omia. Tässä tilanteessa ei ole muuta tekemistä kuin hakea pankkiin kiinnitystä.
Jotkut perheet eivät tällä hetkellä päätä tavallisesta asuntolainasta valmiiden asuntojen ostamiseen, vaan lainasta talon rakentamiseen.
Mikä on yksittäisen rakentamisen etu? Tietenkin mahdollisuuksissa itsenäiseen suunnitteluun, suunnittelun kehittämiseen, rakennuspaikan valintaan.
Talon rakentamiseen tarkoitettu laina eroaa merkittävästi valmiin talon tai asunnon hankkimisesta saatavasta asuntolainasta.
Yleiset ehdot
Talon rakentamiseen myönnetään laina vain kansallisena valuuttana (ruplaina).
On huomattava, että ennen kuin siirrät asiakirjat tietylle pankille, voit käyttää lainalaskuria ja laskea verkkosivustolla lainan määrän, lainan todennäköisen suhteen ja siten näyttää koron. Lisäksi järjestelmä muodostaa likimääräisen maksuaikataulun, josta on myös hyötyä.
Hakeakseen luotto-organisaatioita lainanottajan on toimitettava seuraava luettelo asiakirjoista:
- hakulomake (useimmat pankit tarjoavat mahdollisuuden täyttää hakulomake muodossa, jonka voi ladata viralliselta verkkosivustolta);
- lainanottajan ja kaikkien lainanottajien passi;
- todistukset taloudellisesta tilanteesta ja osallistujien työsuhteesta lainasopimukseen;
- Asiakirjat, jotka vahvistavat, että asiakas omistaa pantiksi laaditun kiinteistökohteen;
- asiakirjat, jotka todistavat, että asiakkaalla on tarvittava osa käsirahasta.
Pankki voi harkintansa mukaan laajentaa tarvittavien asiakirjojen luetteloa.
Vaatimukset potentiaaliselle lainanottajalle
On mahdollista saada laina omakotitalon rakentamiseksi asiakkaalle, joka täyttää kaikki asetetut kriteerit. Jokaisen luottolaitoksen, mukaan lukien Sberbank ja Venäjän maatalouspankki, asettamat vaatimukset mahdollisille lainanottajille ovat melko yksinkertaiset:
- Kansalaisen on oltava hakemuksen tekohetkellä 21-vuotias.
- Lainanottajalla on oltava Venäjän kansalaisuus, asiaa todistava asiakirja sekä merkintä rekisteröinnistä maassa.
- Jatkuva työkokemus on oltava vähintään 6 kuukautta; asiakkaan tulisi olla valmis vahvistamaan tulotaso.
- Houkutellaan yhdestä kolmeen lainanottajia, jotka täyttävät myös yllä olevat vaatimukset.
Rakennuslaina Sberbankilta
Lainan talon rakentamiseksi edullisin ehdoin voi saada Sberbankilta.
Pyydetyn vähimmäismäärän on oltava vähintään 300 tuhatta ruplaa. Enimmäismäärän tulisi olla enintään 75 prosenttia rakentamisen kokonaiskustannuksista (tai kiinnitettävän kiinteistön arvioidusta arvosta). Ennakkomaksun tulisi olla vähintään 30 prosenttia rakennuskustannuksista. Sberbankin asiakkaille on myös erityinen tarjous "Nuori perhe". Jos lainanottaja on kansalainen, jonka perheessä on alaikäisiä lapsia, ja toisen puolison ikä ei ole saavuttanut 35 vuotta, hän voi hakea uskollisempia ehtoja lainan myöntämiselle. Tässä tapauksessa käsiraha voidaan vähentää.Päälainanottajan puolison tai puolison on välttämättä toimittava yhteislainanottajana.
Korko riippuu laina-ajasta ja käsiraha määrästä. Mitä enemmän lainanottaja on valmis rahoittamaan omia varoja talon rakentamiseen ja mitä lyhyempi lainasopimuksen voimassaoloaika on, sitä kannattavampi korko on.
Sberbankin rakennuslainan minimikorko on 13,5% ja korkein 14,5%.
Pankki tarvitsee päätöksen tekemiseen 2-5 päivää hakemuksen ja täyden asiakirjapaketin jättämispäivästä.
Laina talon rakentamiseksi Sberbankiin voidaan myöntää enintään 30 vuodeksi.
Rakennuslaina Rosselkhozbankilta
Rosselkhozbankin erityinen piirre on tarjous, jonka avulla voit saada rahaa talon rakentamiseen maaseudulla. Lisäksi laina voidaan myöntää sekä rakennussuunnitteluvaiheessa että viimeistely- ja sisustusvaiheessa. Maata, jolle asuinrakennus rakennetaan, koskevat vaatimukset ovat sellaiset, että sen on oltava lainanottajan omaisuus tai vuokrattava sille. Asiaankuuluvat asiakirjat, jotka vahvistavat tämän oikeuden, on toimitettava pankille. Lainaa haettaessa ei pidä unohtaa, että laina-aika ei saisi ylittää maan vuokran voimassaoloaikaa.
Laina talon rakentamiseksi Rosselkhozbankissa voidaan myöntää pitkäksi ajaksi, jopa 30 vuodeksi, mutta lainanottajan on oltava valmis maksamaan vähintään 15% rakennuskustannuksen kustannuksista.
Talon rakentamisen valmistuttua omistaja voi myydä tai vuokrata talon, mutta tällaiset toimenpiteet vaativat pankin kirjallisen suostumuksen. Pakollinen tarkoittaa sitä, että omistajan saamat kiinteistön myynnistä on ohjattava lainan määrän takaisinmaksuun kokonaisuudessaan.
Rosselkhozbank voi hyväksyä lainan myöntämisen asiakkaille koko rakentamisen lisäksi myös tietyille töille (jätevesi, valaistus, lämmitys, suunnittelu, rakentamisen valmisteluvaihe jne.) Sekä rakenteilla olevan asunnon vieressä olevan alueen parantamiseksi. Laina voidaan myöntää vain, jos lainanottajalla on asiakirja, joka vahvistaa luvan rakennustöihin. Jotta pankki voi hyväksyä hakemuksen, on tarpeen laatia arvio rakennustöistä ja toimittaa sille myös muut asiakirjat.
Jos pyydetty summa on alle 300 tuhatta ruplaa, asiakkaan on lisäksi houkutettava yksi takaaja, ja jos enemmän kuin määritetty määrä, niin kaksi. Venäjän maatalouspankki myöntää talon rakentamiseen lainoja 100 tuhatta ruplaa - 20 miljoonaa ruplaa.
Päätös lainan myöntämisestä tai epäämisestä Rosselkhozbankissa tehdään muutaman arkipäivän kuluessa.
Turvallisuuden rakentaminen
Asuntolainaus tapahtuu vain vakuutta haettaessa. Mutta koska keskeneräisen rakennuskohteen tarjoaminen vakuudeksi on mahdotonta, on sallittua käyttää seuraavia kiinteistövaihtoehtoja:
- maa, jota itse asiassa rakennetaan;
- mikä tahansa muu asiakkaan omistama kiinteistö.
Asuntolaina vakuutena on luotettava muoto lainasta pankista.
Luoton takaisinmaksutavat
Jokaisessa lainasopimuksessa määrätään ehto, jonka mukaan lainanottaja palauttaa varat pankille. Lisäksi asiakas saa maksuaikataulun. Maksut suoritetaan samansuuruisina erinä joka kuukausi sopimuksessa määriteltynä ajanjaksona.
Ehkä varhain tai osittain lainan takaisinmaksu ennenaikaisesti. Tämä ehto neuvotellaan kuitenkin parhaiten lainanhoitajan kanssa etukäteen, jotta oikeus mainitaan lainasopimuksen sisällössä.
Äitiyspääoman käyttö
Useimmissa tapauksissa nuoret lapsiperheet ottavat lainan pankista talon rakentamiseksi. Äitiyspääomaa voidaan käyttää suoraan lainan takaisinmaksuun osittain tai kokonaan. On kuitenkin pidettävä mielessä, että äitiyspääomaa ei lasketa liikkeeseen käteisellä, vaan se siirretään maksuja varten avoimelle pankkitilille. Äitiyspääomaa voidaan käyttää myös käsirahana.
Erityisehdot lainan saamiselle ja hoitamiselle
Ennen sopimuksen tekemistä pankin kanssa on otettava huomioon, että varojen vastaanottaminen tapahtuu pankkisiirrolla. Pankki siirtää lainasumman erityistilille tai -kortille sopimuksessa määrätyn ajan kuluessa. Lainan myöntämispalkkioita ei peruuteta. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei veloiteta.
Kuukausimaksun viivästyneestä maksamisesta pankki asettaa sakkoprosentin. Siksi erääntyneen määrän lisäksi on maksettava korkoa.
vakuutus
Kuten kaikki asuntolainat, rakennuslaina vaatii vakuutuksen. Panttioikeus on vakuutettu. Mutta jos tontti on takuu, vakuutusta ei myönnetä.
Tästä seuraa, että tontin turvaamiseksi talon rakentamiseen tarkoitettu laina on taloudellisesti edullisempaa, jos asiakas ei omista muuta kiinteistöä.
Asiakkaiden arvostelut
Jos analysoit paljon arvosteluja asuntolainasta talon rakentamiseen, voit päätellä sekä positiiviset että negatiiviset puolet.
Jotkut asiakkaat vertaa asuntolainoja talon rakentamiseksi orjuuteen tai velkareikään, mutta samalla he ovat yhtä mieltä siitä, että joissakin tapauksissa tämä on ainoa vaihtoehto asumisongelman ratkaisemiseksi. Monet lainanottajat puhuvat kielteisesti lainan saamisprosessista asiakirjojen jättövaiheessa. Se tosiseikka, että jos pankki kieltäytyi myöntämästä sitä, syitä tähän ei ole esitetty. Tai yleensä korko, johon asiakas laski, on hiukan korkeampi. Lisäksi lainan kustannukset lisäävät pakollista vakuutusta, mikä ei myöskään ole asiakkaille miellyttävää.
