A vállalkozói szellem mindig veszélyben van. Egy üzletember bármilyen tevékenysége kockázatokba válhat, és kárt, veszteségeket és veszteségeket okozhat. Egy hatalmas ösztönző, amely arra kényszeríti az embert, hogy kötelezzék el őket, egy bizonyos jövedelem valószínűsége.
A kockázat azonosítása
A modern üzleti gyakorlat nem olyan régen olyan fogalmakat szerzett, mint a „kockázati profil”, „instabil helyzet”, „kockázatelemzés”, „kockázat minimalizálása”. Csak néhány évvel ezelőtt a felhalmozott nemzetközi tapasztalatok és az orosz elméleti alap kombinációja lehetővé tette ezeknek a fogalmaknak a törvényi szabályozását, valamint az üzleti terv vagy befektetési projekt nélkülözhetetlen részévé tételét. 
A kockázat annak a valószínűsége, hogy a becsült jövedelem mekkora részét veszítik, vagy a források mekkora részét veszítik el.
Kockázat jellemzése:
- lehetséges pénzben kifejezett kár;
- a kockázat bekövetkezésének valószínűsége;
- a kockázat szintje, vagyis a kockázat és a lehetséges kár előkészítéséhez és megvalósításához szükséges költségek aránya: ha az eredmény meghaladja az 1-et, akkor a kockázatot indokolatlannak kell tekinteni;
- a kockázat legitimitása: ezt az értéket annak a valószínűsége határozza meg, hogy a kockázatot a törvények és a szabványok által meghatározott kereteken belül találják-e meg (például egy utazásszervező tartalékalapjának nem lehet kevesebb, mint 1 millió rubel).
Az emberi tevékenység mindig kíséri a kockázatot. A veszély oka lehet a környezet vagy maga a személy.
A kockázat a veszély előfordulásának valószínűsége, amely konkrét következményeket és határozatlan időtartamú károkat okoz. Példa erre a betegség kockázata.
Vállalkozói kockázatok
A vállalkozói kockázatot először J. Keynes osztályozta. Úgy vélte, hogy az áruk összetételének tartalmaznia kell: a használt berendezések fokozott elhasználódásával, a piaci volatilitással, valamint az esetleges károkkal járó költségeket vészhelyzet (kockázat költsége).
A gazdasági szférában szokás a következő vállalkozási kockázatok típusait kiemelni:
- A hitelfelvevő vagy vállalkozó kockázata - akkor merül fel, ha a saját tőkéjének befektetését tervezik, és a vállalkozónak kétségei vannak afelől, hogy eléri-e a tervezett előnyt.
- Hitelező kockázata - akkor fordul elő, amikor hitelműveletre kerül sor. Ez kapcsolódik a bizalom érvényességéhez, mivel az adós elkerülheti saját kötelezettségének teljesítését, vagy megszervezheti szándékos csőd. A kockázat valószínűsége szintén növekszik a hitelbiztosítás elégtelensége miatt abban az esetben, ha akaratlan csőd bekövetkezik annak eredményeként, hogy a becsült jövedelmet nem érték el.
- Inflációs kockázat - a pénz egység értékének lehetséges csökkenése. Ugyanakkor a következtetés arra enged következtetni, hogy a pénzhitel megbízhatósága jóval alacsonyabb, mint az ingatlané. Ezen túlmenően a hosszú távú befektetési kilátások az adós privilegizált helyzetbe hozza a hitelezőt.
Keynes szerint a vállalkozói kockázat előzetes mennyiségi és minőségi elemzést igényel.
Az üzleti kockázatok típusai
A vállalkozói kockázat fogalma a következő kérdéseket tartalmazza:
- kockázatkezelés;
- üzleti kockázatbiztosítás;
- a kockázatok megoszlása az alanyoknak megfelelően;
- a kockázati feltételek megváltozása stb.
A főbbek közül kiemelhetjük a „veszélyt” nemzeti szinten (a szülő ország gazdasága) és a nemzetközi (a többi ország gazdasága) szintjén.
A nemzeti vállalkozói kockázatok magukban foglalják:
- az egész gazdaságot érintő makrogazdasági kockázatok;
- egyetlen gyártó, szervezet, intézmény vagy magánszemély tevékenységével kapcsolatos mikroökonómiai kockázatok.
A gazdasági kockázatok makrogazdasági szinten nemzeti és helyi kockázatok. Az első tárgya a legmagasabb állami hatóság. A helyi kockázat a magán, konkrét feladatokban rejlik, és a gazdaság ágazati vagy regionális irányításának szintjén nyilvánul meg.
A kockázat tárgya
A kockázat jellemzése magában foglalja annak besorolását a tárgy, típus és manifesztáció szerint. A kockázat alanyai általában jogi személyek vagy magánszemélyek, akik részt vesznek a kockázatban vagy amelyek annak oka.
A vállalkozási kockázatok magukban foglalhatják:
- gyártó vállalkozások;
- magánszemélyek (magánszemélyek vagy kedvezményezettek);
- egyéb szervezetek (a nem produktív tevékenységi szférát gyakorló szervezetek, beleértve a kormányzati szervet).
A kockázat fő típusai a következők:
- termelés (nettó);
- beruházásokat;
- innováció;
- pénzügyi;
- átfogó;
- áru;
- bank.
utolsó a kockázat típusa külön álláspont, mivel fontossága és specifikása nagyon nagy.
Kockázatelemzés
Bármely vállalkozás, vállalkozás, vállalat elengedhetetlen bizonyos kockázatok jelenlétében, amelyek befolyásolhatják a végső eredményt. Az üzleti stratégia megvalósításának folyamata során a vállalkozó jogai, kötelezettségei és kötelezettségei megváltozhatnak, előfordulhat egy előre nem látható vagy korábban nem használt folyamat, valamint más típusú következmények. Az eredmény elérésére irányuló optimális intézkedések megválasztását nagyban befolyásolja a kockázatelemzés és a mellékhatások figyelembevétele.
Az értékeléshez az összes rendelkezésre álló információt felhasználni kell egy adott esemény valószínűségének és következményeinek lehetséges mértékének megismerésére. A kockázatelemzés célja az összes negatív esemény és körülmény azonosítása, például a vállalkozás során bekövetkezett veszteség, a súlyos következményeket okozó természeti katasztrófa stb. Ugyanakkor nem zárjuk ki a lehetséges pozitív következmények azonosítását.
Minőségi kockázatelemzés
A tanulmány alapja a kialakuló események belső (ösztönös) értékelése. Ez a szint feltételezi a szubjektív megítélést és az általa provokált véleményeket.
A kvalitatív kockázatértékelés egyszerű leíró jellegű, míg az elemző-kutatónak kvantitatív eredményt, az azonosított kockázat költségbecslését, annak negatív következményeit és a „stabilizációs” intézkedéseket kell elérnie.
A minőségi megközelítés, mint fő feladat, meghatározza a projektben rejlő lehetséges kockázatok azonosítását és azonosítását. Ezenkívül leírni és megadni kell az azonosított kockázat feltételezett végrehajtásának várható következményeinek értékelését, és javasolni kell az esemény minimalizálására és / vagy kompenzálására irányuló intézkedéseket.
Mennyiségi kockázatelemzés
A mennyiségi kockázatértékelést a következő módszerekkel lehet elvégezni:
- Determinisztikus megközelítés pontbecslést foglal magában, vagyis hogy megértse, mi lesz az eredmény egy adott esetben, minden eseményhez hozzá kell rendelni egy bizonyos értéket. Például a pénzügyi modell lehetővé teszi a következő lehetőségek értékelését: a legrosszabb (veszteséges projekt), a legjobb (jövőbeli profit) és a legvalószínűbb (mérsékelt, relatív profit).Ennek a módszernek számos hátránya van: nem teszi lehetővé a lehető legtöbb forgatókönyv biztosítását (csak az alapváltozatot veszik figyelembe), emellett a helyzetre jelentős hatást gyakorló kockázati tényezőket nem veszik kellőképpen figyelembe, ami nagyban leegyszerűsíti a modellt.
- Sztochasztikus kockázatelemzés - sokkal megbízhatóbb módszer. Ez a megközelítés magában foglalja a kezdeti paraméterek tartományértékeinek használatát (valószínűségi eloszlás készül). Ezenkívül a különféle változókat a következmények eltérő valószínűsége jellemzi. Az értéket véletlenszerűen választják ki a lehetséges valószínűség-eloszlás alapján.
Belső és külső kockázati tényezők
Bármely üzleti vállalkozás kockázati tényezői 2 csoportra oszthatók:
- belső;
- külső.
Külső (objektív) tényező minden, ami közvetlen kapcsolatban van egy üzleti egység, azaz egy szervezet termelési folyamatával.
A külső kockázati tényezők lehetnek:
- regionális;
- társadalmi-gazdasági;
- politikai;
- iparban.
A társadalmi-gazdasági szféra a következőket foglalja magában: inflációs kockázati tényező, deflációs, adó, kamat, ár a nyersanyagokhoz, anyagokhoz és alkatrészekhez viszonyítva. Ezen tényezők befolyásolása eredményeként a piaci helyzet drámaian megváltozhat, csökkenhet a kereslet fizetőképessége, vagy fokozódik a verseny.
A regionális tényező magában foglalja: társadalmi-demográfiai kockázatot, regionális és adókat. Az ipari tényező magában foglalja a szervezet ipari, környezetvédelmi és mások helyzetének veszélyét. Politikai tényező az ellenőrzés elvesztése, amelyet az instabilitás és a szokásos üzleti tevékenység végzéséhez való képtelenség okozott, mivel a kereskedelemre és a kereskedelemre korlátozásokat vezettek be.
A belső (szubjektív) kockázati tényező közvetlenül nyilvánulhat meg az üzleti tevékenység folyamatában, és közvetlenül függ attól, hogy a menedzsment típusát, módját, stratégiáját és taktikáját választották.
A veszély azonosítása
A veszélynek gyakran van potenciálja, vagyis rejtett jellege. A veszélyek azonosítása a mennyiségi, térbeli, átmeneti és egyéb jellemzők felismeréséből és megállapításából áll, amelyek nélkül lehetetlen olyan operatív és megelőző intézkedéseket kidolgozni és végrehajtani, amelyek hozzájárulnak a műszaki rendszer normál működéséhez és javítják az életminőséget.
Az azonosítási folyamat lehetővé teszi a veszélyek nómenklatúrájának, a veszélyek előfordulásának valószínűségének, a térbeli lokalizációnak (koordináták), a károsodás mértékének és számos egyéb paraméternek az azonosítását egy adott probléma megoldásához.
A veszély azonosítása a következő módszerek használatát foglalja magában:
- A mérnök meghatározza a származás valószínűségének természetében rejlő veszélyeket.
- Egy szakértő azonosítja a kudarcokat és megkeresi az eredetük okait. Ehhez külön szakértői bizottságot kell létrehozni, amely különféle szakértőkből áll, akik következtetéseket fogalmaznak meg.
- Szociológiai. Ebben az esetben a veszélyt a lakosság (társadalmi csoport) véleményének vizsgálata alapján határozzák meg.
- A regisztráció információkat használ az események kiszámításáról, az erőforrás költségeiről, az áldozatok számáról stb.
- Érzékszervi. Az elemzéshez csak azt az információt vesszük, amelyet az emberi érzékek fogadtak (látás, tapintás, illat, íz stb.). Példa erre a termékek vagy berendezések szemrevételezése, valamint a motor tisztaságának fül általi meghatározása.
A gazdasági kockázat tartalma
A kockázati profil olasz eredetű, és egy olyan veszélyt vagy akadályt jelent, amelyet egy bizonyos mértékben előre lehet látni. Más szavakkal: ez a bizonytalanság, amelyet bizonyos eseményekre tekintettel nehéz vagy lehetetlen előre jelezni.
Számos tudomány, mint például a katasztrófaelmélet, a pszichológia, a filozófia, az orvostudomány stb. Próbálta megteremteni és tanulmányozni a kockázat fogalmát, sőt, mindegyik saját kutatási tárgyát vitte és saját megközelítéseit és módszereit alkalmazta. Ebben rejlik e jelenség többdimenziós dimenziója.
A piaci szereplők szabad interakciója és a dinamikusan fejlődő verseny ahhoz vezetett, hogy a gazdasági kockázatokat objektíven szükséges kategóriának tekintik, ami nemcsak a vállalkozói jövedelem, hanem a bérek összegének jelentős kiigazítását vonja maga után.
A gazdasági kockázatok felmérésének módszereiről
A kockázat szintjének meghatározásához a következő lépéseket kell végrehajtania:
- azonosítsa a probléma lehetséges megoldásait;
- azonosítja a határozat végrehajtása esetleges következményeit;
- integrált kockázatértékelés elvégzése mennyiségi és minőségi szempontból.
A fenti tevékenységek együttes végrehajtására számos kockázatértékelési módszer létezik. Ennek ellenére a veszélyek felmérésének általános iránya továbbra is két irányba mutat. Ez a kockázat szintjéről és az idő kockázatáról szól.
Az első meghatározza a várható veszteségek mértékének és a szervezet állóeszközeinek arányát, valamint ezen veszteségek valószínűségét.
A kezdeti paraméterként a kockázat szintjének értékelésére szolgáló bármely módszer figyelembe veszi a döntés következményeinek változékonyságát.
A variabilitás az ingadozások száma, amely egy bizonyos értéktartományban a jellemző átlagtól való eltérés eredményeként történt.
A kockázati szint fõ posztulációja a következõ meghatározás: a variabilitás nagyobb értéke magasabb projektkockázatot hordoz.
Egy másik tényező, amely nagymértékben befolyásolja a kockázatot, az idő. Éppen ezért a gazdasági veszélyre gyakran csak "az idő növekvő funkciójának" hivatkoznak, azaz minél hosszabb ideig hajtják végre a döntést, annál magasabb a kockázati szint.
Befektetési kockázatok
A befektetési kockázat akkor merül fel, ha fennáll annak a valószínűsége, hogy a profit elveszik vagy egyáltalán elveszik egy üzleti projekt végrehajtása során. Ebben az esetben a kockázat tárgya azon személyek vagyoni érdeke, akik befektettek saját forrásaikba, azaz befektetőkbe.
Az üzleti terv életben történő megvalósításának vagy a kölcsönzött pénzeszközök vonzásának módszerének jellemzőivel összhangban a következő kockázatok különböztethetők meg:
- hitel;
- a beruházási projekt első szakaszában rejlő;
- vállalkozói jellegű, közvetlenül kapcsolódik a befektetési tevékenység második szakaszához;
- ország.
A befektetési kockázatokat egy összetett szerkezet jellemzi, mivel a fenti csoportösszetevők mindegyikét nem lehet homogenitásnak nevezni.
Tehát a projekt első szakaszában felmerülő általános kockázatok a következők:
- a projekt technikai hibáinak azonosítása;
- a törvényes jogok nem megfelelő nyilvántartásba vétele: bérlet vagy ingatlan egy földterülethez, ingatlanhoz vagy építési munkák megkezdésének engedélyéhez. A kockázat okai gyakran relevánsak releváns ismeretek hiányában.
- A becslés túllépése a projekt megnövekedett költségei miatt.
A beruházási projekt második szakaszának biztosítania kell a beruházás megtérülését. Ez a szakasz szokásos kereskedelmi vagy termelési tevékenységeket ír elő, ezért különféle káros következményekkel jár, amelyeket másként vállalkozási kockázatoknak neveznek.
A beruházási projekt finanszírozása hitel megszerzésével csak bizonyos célokra engedélyezhető, amelyeket az üzleti terv megvalósíthatósági tanulmánya ír elő. Ez a helyzet a kölcsönvett összegek és az azokhoz kapcsolódó kamat, azaz hitelkockázat esetleges visszafizetésének kockázatát okozhatja.Az okok különbözőek lehetnek: a projekt hiányosságai, a piaci helyzet megváltozása, az üzleti terv alacsony szintű marketing-feldolgozása vagy vészhelyzet.
