Ogni famiglia sogna di avere il proprio appartamento o casa. Tuttavia, valutando obiettivamente le loro capacità, solo una parte insignificante dei cittadini è in grado di acquistare contemporaneamente alloggi finiti o costruirne uno proprio. In questa situazione, non resta altro da fare che richiedere un mutuo alla banca.
Attualmente, alcune famiglie decidono non sul normale mutuo per l'acquisto di alloggi finiti, ma su un prestito per costruire una casa.
Qual è il vantaggio della costruzione individuale? Naturalmente, nella possibilità di pianificazione indipendente, sviluppo del design, scelta del luogo per la costruzione.
Un prestito per la costruzione di una casa è significativamente diverso da un mutuo ottenuto per l'acquisto di una casa o di un appartamento finiti.
Condizioni generali
Un prestito per la costruzione di una casa viene emesso solo in valuta nazionale (in rubli).
Va notato che prima di trasferire i documenti a una determinata banca, è possibile utilizzare un calcolatore di prestito e calcolare il probabile rapporto tra l'importo, la durata del prestito sul sito Web e quindi visualizzare il tasso di interesse. Inoltre, il sistema formerà un programma approssimativo di pagamenti, che sarà anche utile.
Per rivolgersi a qualsiasi organizzazione creditizia, il mutuatario dovrà fornire il seguente elenco di documenti:
- modulo di domanda (la maggior parte delle banche offre la possibilità di compilare un modulo di domanda in un modulo che può essere scaricato dal sito Web ufficiale);
- passaporto del mutuatario del titolo e di tutti i co-mutuatari;
- certificati di condizioni finanziarie, assunzione di partecipanti al contratto di prestito;
- Documenti che confermano che il cliente possiede l'oggetto immobiliare redatto come pegno;
- documenti che dimostrano che il cliente ha la parte necessaria dell'acconto.
A sua discrezione, la banca può espandere l'elenco dei documenti richiesti.
Requisiti per un potenziale mutuatario
È possibile ottenere un prestito per la costruzione di una casa privata a un cliente che soddisfi tutti i criteri stabiliti. I requisiti richiesti da qualsiasi ente creditizio, compresi Sberbank e Russian Agricultural Bank, in relazione ai potenziali mutuatari, sono abbastanza semplici:
- Un cittadino deve avere 21 anni al momento della domanda.
- Il mutuatario deve avere la cittadinanza russa, un documento attestante questo fatto, nonché un marchio al momento della registrazione nel paese.
- Esperienza lavorativa continua deve essere di almeno 6 mesi; il cliente dovrebbe essere pronto a confermare il livello di reddito.
- Attrarre da uno a tre mutuatari di prestito che soddisfano anche i requisiti di cui sopra.
Prestito di costruzione da parte di Sberbank
Un prestito per la costruzione di una casa a condizioni vantaggiose può essere ottenuto da Sberbank.
L'importo minimo richiesto deve essere di almeno 300 mila rubli. L'importo massimo non deve superare il 75 percento del costo totale di costruzione (o il valore stimato dell'immobile ipotecato). L'acconto dovrebbe essere pari o superiore al 30 percento del costo di costruzione. Per i clienti di Sberbank c'è anche una promozione speciale "Young Family". Se il mutuatario è un cittadino di una famiglia in cui vengono allevati figli minori e l'età di uno dei coniugi non ha raggiunto i 35 anni, allora può richiedere condizioni più fedeli per la concessione di un prestito. In questo caso, l'acconto potrebbe essere ridotto.Il coniuge o il coniuge del mutuatario principale deve necessariamente agire come co-mutuatario.
Il tasso di interesse dipenderà dalla durata del prestito e dall'importo dell'acconto. Più il mutuatario è pronto a contribuire con i propri fondi per la costruzione della casa e più breve è la durata del contratto di prestito, più redditizio sarà il tasso di interesse.
Il tasso di interesse minimo presso Sberbank per un prestito di costruzione è del 13,5% e il massimo è del 14,5%.
Dal momento della presentazione di una domanda e di un pacchetto completo di documenti, la banca avrà bisogno di 2-5 giorni per prendere una decisione.
Un prestito per la costruzione di una casa a Sberbank può essere emesso per un massimo di 30 anni.
Prestito di costruzione da Rosselkhozbank
Una caratteristica distintiva di Rosselkhozbank è l'offerta, con la quale è possibile ottenere denaro per la costruzione di una casa nelle zone rurali. Inoltre, un prestito può essere emesso sia nella fase di pianificazione della costruzione, sia nella fase di finitura e decorazione. I requisiti per il terreno su cui verrà costruito l'edificio residenziale sono tali che deve essere di proprietà del mutuatario o essere affittato ad esso. I documenti pertinenti che confermano questo diritto dovranno essere inviati alla banca. Quando si richiede un prestito, non dobbiamo dimenticare che la durata del prestito non deve superare la durata del contratto di locazione del terreno.
Un prestito per la costruzione di una casa a Rosselkhozbank può essere emesso per un lungo periodo fino a 30 anni, tuttavia, il mutuatario deve essere pronto a pagare almeno il 15% del costo della stima di costruzione.
Una volta completata la costruzione della casa, il proprietario sarà in grado di venderla o noleggiarla, tuttavia, tali operazioni richiederanno il consenso scritto della banca. Obbligatorio significa che il proprietario riceverà dalla vendita della proprietà deve essere diretto al rimborso totale dell'importo del prestito.
Rosselkhozbank può approvare l'emissione di un prestito ai clienti non solo per l'intera costruzione, ma anche per alcuni lavori (fognature, illuminazione, riscaldamento, progettazione, fase preparatoria della costruzione, ecc.), Nonché per il miglioramento del territorio adiacente all'abitazione in costruzione. Un prestito può essere concesso solo se il mutuatario ha un documento che conferma l'autorizzazione a condurre lavori di costruzione. Affinché la banca approvi la domanda, è necessario preparare una stima dei lavori di costruzione e fornire anche il resto dei documenti.
Se l'importo richiesto è inferiore a 300 mila rubli, il cliente dovrà attrarre ulteriormente un garante e, se superiore all'importo specificato, quindi due. La Russian Agricultural Bank fornisce prestiti per la costruzione di una casa per un importo di 100 mila rubli a 20 milioni di rubli.
La decisione di concedere o rifiutare un prestito presso la Rosselkhozbank viene presa entro pochi giorni lavorativi.
Costruzione sulla sicurezza
Il prestito immobiliare viene effettuato solo quando si richiede una garanzia. Ma poiché è impossibile fornire un oggetto di costruzione incompiuto come garanzia, è consentito utilizzare le seguenti opzioni immobiliari:
- terreno su cui, in effetti, sarà in costruzione;
- qualsiasi altra proprietà di proprietà del cliente.
Un mutuo per la casa garantito è una forma affidabile di prestito da una banca.
Metodi di rimborso del credito
Ogni contratto di prestito prescrive la condizione per il mutuatario di restituire i fondi alla banca. Inoltre, il cliente riceve un piano di pagamento. I pagamenti sui pagamenti vengono effettuati in rate uguali ogni mese per il periodo specificato nel contratto.
Forse in anticipo o in parte rimborso anticipato del prestito. Tuttavia, questa condizione è negoziata in anticipo con il gestore del prestito in modo che il diritto sia indicato nel contenuto del contratto di prestito.
Uso del capitale di maternità
Nella maggior parte dei casi, sono le giovani famiglie con bambini che prendono un prestito da una banca per costruire una casa. Il capitale di maternità può essere utilizzato direttamente come mezzo per il rimborso parziale o totale di un prestito. Tuttavia, va tenuto presente che il capitale di maternità non viene emesso in contanti, ma viene trasferito su un conto bancario aperto per i pagamenti. Il capitale di maternità può essere utilizzato anche come acconto.
Condizioni speciali per l'ottenimento e l'assistenza di un prestito
Prima di firmare un contratto con una banca, è necessario tenere conto del fatto che la ricezione dei fondi avviene tramite bonifico bancario. La banca trasferisce l'importo del prestito su un conto o una carta speciale entro il periodo di tempo specificato dal contratto. La commissione per la concessione di un prestito non viene ritirata. Non è previsto alcun addebito per il rimborso anticipato.
Per il pagamento tardivo di un pagamento mensile, la banca stabilisce la percentuale della sanzione. Pertanto, oltre all'importo scaduto, sarà necessario pagare gli interessi.
assicurazione
Come qualsiasi prodotto ipotecario, un prestito di costruzione richiede un'assicurazione. L'oggetto del pegno è soggetto a assicurazione. Ma se il terreno è la garanzia, l'assicurazione non viene emessa.
Ne consegue che un prestito per la costruzione di una casa sulla sicurezza della trama sarà più vantaggioso dal punto di vista finanziario se il cliente non possiede altri beni immobili.
Recensioni dei clienti
Se analizzi molte recensioni su un mutuo ipotecario per la costruzione di una casa, puoi dedurre sia i lati positivi che quelli negativi.
Alcuni clienti confrontano i prestiti ipotecari per la costruzione di una casa con la schiavitù o un buco del debito, ma allo stesso tempo concordano sul fatto che in alcuni casi questa è l'unica opzione per risolvere il problema degli alloggi. Molti mutuatari parlano negativamente del processo di ottenimento di un prestito nella fase di archiviazione dei documenti. Il fatto che se la banca ha rifiutato di emetterlo, le ragioni di ciò non sono espresse. Oppure, di norma, il tasso di interesse su cui il cliente contava è leggermente più alto. Inoltre, il costo del prestito aumenta l'assicurazione obbligatoria, che non soddisfa anche i clienti.
