L'imprenditorialità è sempre in pericolo. Qualsiasi azione di un uomo d'affari può trasformarsi in un rischio e portare a danni, perdite e perdite. Un potente incentivo che costringe una persona a impegnarli è la probabilità di un certo reddito.
Identificazione del rischio
La pratica commerciale moderna non molto tempo fa ha acquisito concetti come "profilo di rischio", "situazione instabile", "analisi del rischio", "minimizzazione del rischio". Solo pochi anni fa, la combinazione di esperienza internazionale accumulata e la base teorica russa ha permesso di legiferare su questi concetti, oltre a renderli una parte indispensabile di un piano aziendale o di un progetto di investimento. 
Il rischio è la probabilità di quanto il reddito stimato andrà perso o di quanto delle risorse andranno perse.
Caratterizzazione del rischio:
- danno potenziale espresso in denaro;
- probabilità di insorgenza del rischio;
- il livello di rischio, ovvero il rapporto tra i costi richiesti per preparare e attuare il rischio e il danno potenziale: se il risultato supera 1, il rischio è considerato ingiustificato;
- legittimità del rischio: questo valore è determinato dalla probabilità di trovare il rischio entro i limiti stabiliti dalla legge e dagli standard (ad esempio, il fondo di riserva di un tour operator non dovrebbe essere inferiore a 1 milione di rubli).
Anche l'attività umana accompagna sempre il rischio. La causa del pericolo può essere l'ambiente o la persona stessa.
Il rischio è la probabilità che si verifichi un pericolo, causando conseguenze specifiche e una quantità indefinita di danno. Un esempio è il rischio di malattia.
Rischi imprenditoriali
Il rischio imprenditoriale è stato inizialmente classificato da J. Keynes. Riteneva che la composizione del prezzo dei beni dovesse includere: costi associati a una maggiore usura delle attrezzature utilizzate, volatilità del mercato, nonché una serie di danni causati da emergenza (costo del rischio).
In ambito economico, è consuetudine individuare i seguenti tipi di rischi imprenditoriali:
- Il rischio del mutuatario o dell'imprenditore - sorge se si prevede di investire i propri fondi e l'imprenditore ha dubbi sul fatto che il beneficio che avrebbe pianificato sarebbe stato raggiunto.
- Rischio del prestatore - si verifica nei casi in cui ha luogo un'operazione creditizia. È associato alla validità della fiducia, poiché il debitore può iniziare a eludere l'adempimento del proprio obbligo o organizzare fallimento intenzionale. La probabilità di rischio aumenta anche a causa dell'insufficiente sicurezza dei prestiti nel caso in cui si verifichi un fallimento involontario a causa del mancato raggiungimento del reddito stimato.
- Rischio di inflazione - una possibile diminuzione del valore di un'unità monetaria. Allo stesso tempo, la conclusione suggerisce se stessa che l'affidabilità di un prestito di denaro è molto inferiore a quella della proprietà immobiliare. Inoltre, le prospettive di investimento a lungo termine mettono il debitore in una posizione privilegiata rispetto al creditore.
Keynes riteneva che il rischio imprenditoriale richiedesse un'analisi quantitativa e qualitativa preliminare.
Tipi di rischi aziendali
Il concetto di rischio imprenditoriale comprende le seguenti questioni:
- gestione del rischio;
- assicurazione contro i rischi aziendali;
- distribuzione dei rischi secondo i soggetti;
- cambiamento delle condizioni di rischio, ecc.
Tra i principali, si può individuare il "pericolo" a livello nazionale (economia del paese nativo) e internazionale (economia di altri paesi).
I rischi imprenditoriali nazionali includono:
- rischi macroeconomici che interessano l'intera economia;
- rischi microeconomici legati alle attività di un singolo produttore, organizzazione, istituzione o individuo.
I rischi economici a livello macroeconomico sono nazionali e locali. L'argomento del primo è la massima autorità pubblica. Il rischio locale è inerente a compiti specifici e privati e si manifesta a livello di gestione settoriale o regionale dell'economia.
Soggetto a rischio
La caratterizzazione del rischio comporta la sua classificazione in base al soggetto, al tipo e alla manifestazione. I soggetti a rischio sono generalmente le persone giuridiche o le persone che vi prendono parte o ne sono la causa.
I rischi imprenditoriali possono includere:
- imprese manifatturiere;
- individui (individui o beneficiari);
- altre entità (organizzazioni che esercitano la sfera di attività non produttiva, incluso l'ente governativo).
Tra i principali tipi di rischio sono:
- produzione (netta);
- gli investimenti;
- innovazione;
- finanziaria;
- globale;
- delle materie prime;
- banca.
ultimo tipo di rischio è una posizione separata, poiché la sua importanza e specificità è molto grande.
Analisi del rischio
Qualsiasi impresa, impresa, azienda è inerente alla presenza di determinati rischi che possono influire sul risultato finale. Nel processo di attuazione di una strategia aziendale, i diritti, gli obblighi e gli obblighi dell'imprenditore possono cambiare, può verificarsi la comparsa di un processo imprevisto o non utilizzato in precedenza, nonché altri tipi di conseguenze. La scelta di azioni ottimali finalizzate al raggiungimento di un risultato è fortemente influenzata dall'analisi del rischio e dalla considerazione degli effetti collaterali.
Per la valutazione, è necessario utilizzare tutte le informazioni disponibili per scoprire la probabilità di un determinato evento e la possibile portata delle sue conseguenze. Un'analisi del rischio ha lo scopo di identificare tutti gli eventi e le circostanze negativi, ad esempio una perdita durante un'impresa, un disastro naturale che ha portato a gravi conseguenze, ecc. Allo stesso tempo, l'identificazione di potenziali conseguenze positive non è esclusa.
Analisi qualitativa del rischio
La base di questo studio è una valutazione interna (istintiva) degli eventi emergenti. Questo livello assume un giudizio soggettivo e le opinioni che provoca.
Una valutazione del rischio qualitativa ha una semplice natura descrittiva, mentre l'analista-ricercatore deve raggiungere un risultato quantitativo, una stima dei costi del rischio identificato, le sue conseguenze negative e le misure di "stabilizzazione".
Un approccio di qualità come compito principale prevede l'identificazione e l'identificazione di possibili tipi di rischi inerenti al progetto. Inoltre, dovrebbe essere descritta e fornita una valutazione delle conseguenze attese dall'ipotetica attuazione del rischio identificato e dovrebbero essere proposte misure volte a minimizzare e / o compensare questo evento.
Analisi quantitativa del rischio
La valutazione quantitativa del rischio può essere effettuata utilizzando i seguenti metodi:
- Approccio deterministico comporta una stima puntuale, cioè per capire quale sarà il risultato in un caso particolare, a ciascun evento deve essere assegnato un certo valore. Ad esempio, il modello finanziario consente di valutare le seguenti opzioni: la peggiore (progetto in perdita), la migliore (profitto futuro) e la più probabile (moderata, profitto relativo).Questo metodo presenta una serie di inconvenienti: non consente di fornire il numero massimo possibile di scenari (sono considerate solo le versioni di base), inoltre, i fattori di rischio che hanno un impatto significativo sulla situazione non sono sufficientemente presi in considerazione, il che semplifica notevolmente il modello.
- Analisi del rischio stocastico - un metodo molto più affidabile. Questo approccio prevede l'uso di valori di intervallo dei parametri iniziali (viene effettuata una distribuzione di probabilità). Inoltre, variabili diverse sono caratterizzate da una diversa probabilità di insorgenza di conseguenze. Il valore viene selezionato in modo casuale in base a una possibile distribuzione di probabilità.
Fattori di rischio interni ed esterni
I fattori di rischio di qualsiasi attività commerciale possono essere suddivisi in 2 gruppi:
- interni;
- esteriore.
Un fattore esterno (oggettivo) è tutto ciò che ha una connessione diretta con il processo di produzione di un'entità aziendale, cioè un'organizzazione.
I fattori di rischio esterni possono essere:
- regionale;
- socio-economico;
- politica;
- industria.
La sfera socio-economica comprende: fattore di rischio inflazionistico, deflazione, tasse, interessi, prezzo in relazione a materie prime, materiali e componenti. A causa dell'influenza di questi fattori, la situazione del mercato può cambiare radicalmente, la solvibilità della domanda può diminuire o la concorrenza si intensificherà.
Il fattore regionale comprende: rischio socio-demografico, regionale e fiscale. Il fattore industriale implica il pericolo della posizione dell'organizzazione nell'industria, nell'ambiente e in altri. Il fattore politico è la perdita di controllo causata dall'instabilità e dall'incapacità di svolgere le normali attività commerciali a causa del fatto che sono state introdotte restrizioni relative al commercio.
Il fattore di rischio (soggettivo) interno può manifestarsi direttamente nel processo di fare affari e dipende direttamente da quale tipo, metodo, strategia e tattica di gestione sono stati scelti.
Identificazione dei pericoli
Il pericolo ha spesso un potenziale, cioè una natura nascosta. L'identificazione dei pericoli consiste nel rilevare e stabilire caratteristiche quantitative, spaziali, temporanee e di altro tipo, senza le quali è impossibile sviluppare e attuare misure operative e preventive che contribuiscano al normale funzionamento del sistema tecnico e migliorino la qualità della vita.
Il processo di identificazione consente di identificare la nomenclatura dei pericoli, la probabilità del loro verificarsi, la localizzazione spaziale (coordinate), l'entità del danno e una serie di altri parametri necessari per risolvere un particolare problema.
L'identificazione dei pericoli comporta l'uso dei seguenti metodi:
- Un ingegnere determina i pericoli inerenti alla natura probabilistica dell'origine.
- Un esperto identifica i guasti e cerca i motivi della loro origine. Ciò richiede la creazione di una commissione di esperti speciale, composta da diversi esperti che danno conclusioni.
- Sociologica. In questo caso, il pericolo è determinato sulla base di uno studio delle opinioni della popolazione (gruppo sociale).
- La registrazione utilizza informazioni sul calcolo di eventuali eventi, costi delle risorse, numero di vittime, ecc.
- Sensoriale. Per l'analisi, vengono prese solo le informazioni che sono state ricevute dai sensi umani (visione, tatto, olfatto, gusto, ecc.). Un esempio è l'ispezione visiva di prodotti o apparecchiature, nonché la determinazione a orecchio della chiarezza del motore.
Il contenuto del rischio economico
Il profilo di rischio è di origine italiana e rappresenta un pericolo o un ostacolo che potrebbe essere previsto in una certa misura. In altre parole, questa è incertezza, che, alla luce di determinati eventi, era difficile o impossibile da prevedere.
Molte scienze, come la teoria delle catastrofi, la psicologia, la filosofia, la medicina, ecc. Hanno cercato di stabilire e studiare il concetto di rischio, inoltre ognuna ha preso la propria materia di ricerca e utilizzato i propri approcci e metodi. È in questo che risiede la multidimensionalità di questo fenomeno.
La libera interazione delle entità di mercato e lo sviluppo dinamico della concorrenza hanno portato al fatto che i rischi economici sono stati riconosciuti come una categoria obiettivamente necessaria, comportando l'introduzione di adeguamenti significativi dell'importo non solo del reddito da impresa, ma anche dei salari.
Sui metodi per la valutazione dei rischi economici
Per determinare il livello di rischio, è necessario eseguire i seguenti passaggi:
- identificare possibili soluzioni al problema;
- identificare le potenziali conseguenze che possono derivare dall'attuazione della decisione;
- effettuare una valutazione integrata del rischio, in termini di aspetti quantitativi e qualitativi.
Esistono diversi metodi di valutazione del rischio progettati per implementare le attività di cui sopra in combinazione. Ciononostante, rimane la tendenza generale della valutazione dei pericoli in 2 direzioni. Riguarda il livello di rischio e il rischio del tempo.
Il primo determina il rapporto tra l'entità delle perdite attese e il volume delle immobilizzazioni dell'organizzazione, nonché la probabilità che tali perdite si verifichino.
Qualsiasi metodo di valutazione del livello di rischio come parametro iniziale prende la variabilità delle conseguenze di una decisione.
La variabilità è il numero di fluttuazioni che si sono verificate in un determinato intervallo di valori a seguito di una deviazione da un valore medio caratteristico.
Il postulato principale del livello di rischio è la seguente definizione: un valore più elevato di variabilità comporta un livello più elevato di rischio del progetto.
Un altro fattore che influenza notevolmente il rischio è il tempo. Questo è il motivo per cui il pericolo economico viene spesso definito solo come una "funzione crescente del tempo", vale a dire, più lunga è la decisione, maggiore è il livello di rischio.
Rischi d'investimento
Il rischio di investimento si verifica quando esiste la probabilità che il profitto possa essere perso o perso durante il processo di attuazione di un progetto commerciale. In questo caso, l'oggetto del rischio è l'interesse di proprietà delle persone che hanno investito i propri fondi, vale a dire gli investitori.
In base alle caratteristiche dell'attuazione di un piano aziendale nella vita o di un metodo per attirare fondi presi in prestito, si possono distinguere i seguenti rischi:
- credito;
- inerente alla prima fase del progetto di investimento;
- imprenditoriale, direttamente correlato alla seconda fase dell'attività di investimento;
- paese.
I rischi di investimento sono caratterizzati da una struttura complessa, poiché ciascuna delle componenti del gruppo sopra indicate non può essere definita omogenea.
Pertanto, i rischi generali che si verificano nella prima fase del progetto sono i seguenti:
- identificazione di errori tecnici nel progetto;
- registrazione impropria del diritto legale: contratto di locazione o proprietà in relazione a un appezzamento di terreno, immobiliare o permesso di iniziare i lavori di costruzione. Le cause del rischio si nascondono spesso in assenza di conoscenze pertinenti.
- L'eccesso della stima dovuto all'aumento del costo del progetto.
La seconda fase del progetto di investimento dovrebbe garantire il suo ritorno sull'investimento. Questa fase prevede normali attività commerciali o produttive, pertanto è perseguita da varie conseguenze avverse, altrimenti denominate rischi imprenditoriali.
Il finanziamento di un progetto di investimento mediante l'ottenimento di un prestito può essere consentito solo per determinati scopi previsti nello studio di fattibilità del piano aziendale. Questa situazione può comportare il rischio di un eventuale mancato rimborso dell'importo dei fondi presi in prestito e degli interessi su di esso, ovvero del rischio di credito.Le ragioni possono essere diverse: incompletezza del progetto, cambiamenti nella situazione del mercato, basso livello di elaborazione del marketing del piano aziendale o insorgenza di emergenza.
