Chaque famille rêve d'avoir son propre appartement ou sa propre maison. Cependant, en évaluant objectivement leurs capacités, seule une partie insignifiante des citoyens est capable d’acheter simultanément un logement fini ou de construire le leur. Dans cette situation, il ne reste plus qu'à faire une demande de prêt hypothécaire auprès de la banque.
Actuellement, certaines familles décident non pas de l'hypothèque habituelle pour l'achat d'un logement fini, mais d'un prêt pour la construction d'une maison.
Quel est l'avantage de la construction individuelle? Bien sûr, dans la possibilité d'une planification indépendante, développement de la conception, choix du lieu de construction.
Un prêt pour la construction d'une maison est très différent d'une hypothèque contractée pour l'achat d'une maison ou d'un appartement fini.
Conditions générales
Un prêt pour la construction d'une maison est émis uniquement en monnaie nationale (en roubles).
Il est à noter qu'avant de transférer les documents vers une banque donnée, vous pouvez utiliser une calculatrice de prêt et calculer le ratio probable du montant, de la durée du prêt sur le site Web et ainsi afficher le taux d'intérêt. En outre, le système formera un échéancier approximatif des paiements, qui sera également utile.
Pour postuler à un organisme de crédit, l'emprunteur devra fournir la liste de documents suivante:
- formulaire de demande (la plupart des banques offrent la possibilité de remplir un formulaire de demande sous une forme téléchargeable à partir du site Web officiel);
- passeport de l'emprunteur en titre et de tous les coemprunteurs;
- certificats de situation financière, emploi des participants à la convention de prêt;
- Documents confirmant que le client est propriétaire de l'objet immobilier établi en gage;
- les documents prouvant que le client dispose de la partie nécessaire de l'acompte.
À sa discrétion, la banque peut élargir la liste des documents requis.
Conditions requises pour un emprunteur potentiel
Il est possible d'obtenir un prêt pour la construction d'une maison privée à un client qui répond à tous les critères établis. Les exigences imposées par tout établissement de crédit, y compris Sberbank et Russian Agricultural Bank, aux emprunteurs potentiels sont très simples:
- Un citoyen doit avoir 21 ans au moment de la demande.
- L'emprunteur doit avoir la citoyenneté russe, un document certifiant ce fait, ainsi qu'une marque lors de son enregistrement dans le pays.
- Expérience de travail continue doit être au moins 6 mois; le client doit être prêt à confirmer le niveau de revenu.
- Attirer de un à trois emprunteurs qui répondent également aux exigences ci-dessus.
Prêt à la construction de la Sberbank
Un prêt pour la construction d’une maison à des conditions favorables peut être obtenu auprès de la Sberbank.
Le montant minimum demandé doit être d'au moins 300 000 roubles. Le montant maximum ne doit pas dépasser 75% du coût total de la construction (ou de la valeur estimée de la propriété hypothéquée). Le versement initial devrait représenter au moins 30% du coût de la construction. Pour les clients de la Sberbank, une promotion spéciale "Jeune famille" est également proposée. Si l'emprunteur est un citoyen ayant une famille dans laquelle des enfants mineurs sont élevés et que l'un des époux n'a pas atteint l'âge de 35 ans, il peut alors demander des conditions plus fidèles pour l'octroi d'un prêt. Dans ce cas, le versement initial peut être réduit.Le conjoint ou le conjoint de l'emprunteur principal doit nécessairement agir en tant que coemprunteur.
Le taux d'intérêt dépendra de la durée du prêt et du montant de l'acompte. Plus l'emprunteur est prêt à consacrer ses propres fonds à la construction de la maison et plus la durée du contrat de prêt est courte, plus le taux d'intérêt sera rentable.
Le taux d'intérêt minimal à la Sberbank pour un emprunt à la construction est de 13,5% et le maximum de 14,5%.
À partir du moment où vous soumettez une demande et un ensemble complet de documents, la banque aura besoin de 2 à 5 jours pour prendre une décision.
Un prêt pour la construction d’une maison à Sberbank peut être accordé pour une durée allant jusqu’à 30 ans.
Prêt à la construction de la Rosselkhozbank
La particularité de Rosselkhozbank est son offre, grâce à laquelle vous pouvez obtenir de l’argent pour la construction d’une maison dans les zones rurales. En outre, un prêt peut être émis à la fois au stade de la planification de la construction et au stade de la finition et de la décoration. Les exigences relatives au terrain sur lequel le bâtiment résidentiel sera construit sont telles qu’il doit appartenir à l’emprunteur ou lui être loué. Les documents pertinents confirmant ce droit devront être soumis à la banque. Lors de la demande de prêt, il ne faut pas oublier que la durée du prêt ne doit pas dépasser la durée du bail du terrain.
Un prêt pour la construction d’une maison à Rosselkhozbank peut être émis pour une longue période allant jusqu’à 30 ans. Toutefois, l’emprunteur doit être prêt à payer au moins 15% du coût de l’estimation de la construction.
Une fois que la construction de la maison est terminée, le propriétaire pourra la vendre ou la louer, mais ces opérations nécessiteront l’autorisation écrite de la banque. Obligatoire signifie que le propriétaire recevra de la vente de la propriété doit être dirigé vers le remboursement intégral du montant du prêt.
La Rosselkhozbank peut approuver l'octroi d'un prêt à des clients non seulement pour l'ensemble de la construction, mais également pour certains travaux (assainissement, éclairage, chauffage, conception, phase préparatoire de la construction, etc.), ainsi que pour l'amélioration du territoire adjacent au logement en construction. Un prêt ne peut être accordé que si l'emprunteur dispose d'un document confirmant qu'il est autorisé à effectuer des travaux de construction. Pour que la banque approuve la demande, il est nécessaire de préparer un devis des travaux de construction et de lui fournir également le reste des documents.
Si le montant demandé est inférieur à 300 000 roubles, le client devra en outre faire appel à un garant et, s'il est supérieur au montant spécifié, à deux. La Banque agricole russe accorde des prêts pour la construction d’une maison d’un montant de 100 000 roubles à 20 millions de roubles.
La décision d'accorder ou de refuser un prêt à la Rosselkhozbank est prise dans un délai de quelques jours ouvrables.
Construction sur la sécurité
Les prêts au logement sont effectués uniquement lors d'une demande de garantie Mais comme il est impossible de fournir un objet de construction non fini en garantie, vous pouvez utiliser les options immobilières suivantes:
- un terrain sur lequel, en fait, sera en construction;
- toute autre propriété appartenant au client.
Un prêt immobilier garanti est une forme fiable de prêt auprès d'une banque.
Modes de remboursement du crédit
Chaque contrat de prêt impose aux emprunteurs la possibilité de restituer les fonds à la banque. En outre, le client reçoit un calendrier de paiement. Les paiements sur les paiements sont effectués en versements égaux tous les mois pour la période spécifiée dans le contrat.
Peut-être tôt ou partiellement remboursement anticipé du prêt. Toutefois, il est préférable de négocier au préalable cette condition avec le gestionnaire de prêt afin que le droit soit indiqué dans le contenu de l’accord de prêt.
Utilisation du capital de maternité
Dans la plupart des cas, ce sont les jeunes familles avec enfants qui contractent un emprunt auprès d'une banque pour construire une maison. Le capital de maternité peut être directement utilisé comme moyen de remboursement partiel ou total d’un prêt. Cependant, il convient de garder à l'esprit que le capital de maternité n'est pas émis en espèces, mais transféré sur un compte bancaire ouvert au paiement. Le capital de maternité peut également être utilisé comme acompte.
Conditions spéciales pour l'obtention et le service d'un prêt
Avant de signer un contrat avec une banque, il est nécessaire de prendre en compte que la réception des fonds s'effectue par virement bancaire. La banque transfère le montant du prêt sur un compte spécial ou sur une carte dans le délai spécifié par le contrat. La commission pour l'octroi d'un prêt n'est pas retirée. Le remboursement anticipé est gratuit.
En cas de paiement tardif d’un paiement mensuel, la banque définit le pourcentage de la pénalité. Par conséquent, en plus du montant en souffrance, il sera nécessaire de payer des intérêts.
Les assurances
Comme tout produit hypothécaire, un prêt à la construction nécessite une assurance. L'objet du nantissement est assujetti à une assurance. Mais si la parcelle est la garantie, aucune assurance n'est émise.
Il s'ensuit qu'un prêt pour la construction d'une maison sur la sécurité du terrain sera plus avantageux financièrement si le client ne possède aucun autre bien immobilier.
Avis clients
Si vous analysez de nombreuses critiques sur un prêt hypothécaire pour la construction d'une maison, vous pouvez en déduire des côtés positifs et négatifs.
Certains clients comparent les emprunts hypothécaires pour la construction d’une maison avec esclavage ou avec un déficit d’endettement, mais ils conviennent également que, dans certains cas, il s’agit de la seule option pour résoudre le problème du logement. De nombreux emprunteurs parlent négativement du processus d'obtention d'un prêt au stade du dépôt de documents. Le fait que si la banque a refusé de l’émettre, les raisons ne sont pas expliquées. Ou, en règle générale, le taux d’intérêt sur lequel le client comptait est légèrement plus élevé. En outre, le coût du prêt augmente l'assurance obligatoire, ce qui ne plaît pas non plus aux clients.
