Terugbetaling van verzekering bij vervroegde aflossing van een lening van Sberbank, VTB 24 en andere banken

De klant weet al dat hij, naast de opgenomen middelen, de commissie moet retourneren voor gebruik. Deze percentages kunnen zeer tastbaar zijn, vooral als het verzekeringsbedrag is inbegrepen in de extra kosten. Vermijd dat het niet zal werken als de lening voor een lange tijd wordt uitgegeven op de beveiliging van onroerend goed. Maar er is goed nieuws. Deze kosten worden vergoed als de schuld eerder dan gepland wordt betaald. Hoe wordt de verzekering geretourneerd? vervroegde aflossing van een lening, Je leert van dit artikel.

beperkingen

Het is in elk geval de moeite waard om de schuld aan de bank eerder dan gepland af te lossen. Een dergelijke actie heeft invloed op de persoonlijke financiën en verbetert de kredietgeschiedenis van de klant. Eerder brachten banken extra kosten in rekening voor een dergelijke operatie. Het was niet rendabel voor klanten om de lening eerder dan gepland terug te betalen. Tot op heden is de situatie enigszins veranderd. Banken zijn nog steeds geïnteresseerd in klanten die hun geld zo lang mogelijk gebruiken. Voor deze bewerking wordt geen commissie in rekening gebracht, maar er worden speciale voorwaarden gesteld. Bij hypothecaire leningen in het contract kunnen dergelijke beperkingen bijvoorbeeld worden vastgesteld:

• Vervroegde aflossing is toegestaan ​​na een bepaalde periode (3 jaar of maanden) na ondertekening van de documenten.
• Het bedrag van de betaling mag het vastgestelde kader niet overschrijden (bijvoorbeeld een dubbele maandelijkse betaling).
• In zeldzame gevallen staat in het contract dat deze operatie helemaal niet mogelijk is.

Vervroegde en gedeeltelijke terugbetaling zijn geen gelijkwaardige begrippen. In het tweede geval neemt het bedrag van de maandelijkse betaling toe. Dit kan een ander effect hebben op het aflossingsschema. Als een dergelijke transactie vooraf met de bank is overeengekomen, worden de bedragen en terugbetalingsperioden opnieuw berekend. In het standaardschema helpt vervroegde aflossing om toekomstige betalingen te verminderen (door de hoeveelheid rente te verminderen). In annuïteit - u kunt alleen de looptijd van de lening verkorten. Het aantal betalingen verandert niet.

Hoe een lening eerder dan gepland terug te betalen

Details van deze operatie kunnen worden verkregen van bankmedewerkers. Soms is het nodig om vooraf een verklaring te schrijven (de deadlines zijn duidelijk geregeld). Het kan enige tijd duren voordat u de schuld mag terugbetalen. 3 dagen na de terugbetaling is het de moeite waard om terug te bellen naar de bank en het resultaat van de operatie te verduidelijken, om ervoor te zorgen dat de hypotheekstop uit het pand wordt verwijderd. Wees niet te lui om te bestellen attest van afwezigheid van schuld. Het duurt lang en is niet gratis. Maar dit is een extra garantie tegen onvoorziene verrassingen.

Beëindiging van het contract

De redenen voor de mogelijkheid van vroegtijdige beëindiging van de verzekeringsovereenkomst worden gespecificeerd in Art. 958 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. De overeenkomst houdt op geldig te zijn na het optreden van de verzekerde gebeurtenis - betaling of het optreden van risico om volledig te verdwijnen. Dit kan materiële schade zijn zonder dat zich een verzekeringsgebeurtenis heeft voorgedaan. In dit geval heeft het bedrijf recht op een deel van de premie. De klant kan weigeren documenten te ondertekenen. Maar alle betaalde premies worden niet terugbetaald.

Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie (hoofdstuk 29) biedt dergelijke gronden voor beëindiging van het contract:

• schending van de voorwaarden van ten minste een van de partijen;
•  significante wijziging van omstandigheden;
• met instemming van de partijen;
• in geval van nakoming door de verzekeraar van alle verplichtingen;
• bij niet-tijdige betaling van bijdragen;
• bij liquidatie van de verzekerde of zijn overlijden.

Hoe kan ik een verzekering aanvragen voor vervroegde terugbetaling van de lening?

Onmiddellijk na de terugbetaling van de schuld moet u contact opnemen met het bedrijf met de volgende documenten:

• kopie van het contract;
• paspoort;
• een certificaat van een financiële instelling waarin het feit van betaling van de lening wordt bevestigd;
• een aanvraag voor terugbetaling van verzekeringen bij vervroegde terugbetaling van een lening van Sberbank (als we het over deze organisatie hebben).

Veel klanten maken één fout: eerst gaan ze niet naar het bedrijf, maar naar een financiële instelling. Als deze service was opgenomen in het algemene pakket, moet u een verzekering afsluiten voor vervroegde aflossing van de lening met een claim voor het proces. Een reactie van de bank moet uiterlijk 10 dagen later komen. Als dit niet volgt, moet een claim worden opgesteld. De vergadering wordt meestal een tot twee maanden gehouden. Op basis van de resultaten wordt een definitieve beslissing genomen. Om een ​​terugbetaling van de verzekering te ontvangen bij vervroegde aflossing van een lening bij Trust Bank, is het beter om vooraf informatie voor te bereiden over alle illegale commissiekosten van de instelling.

praktijk

VTB bereidt op basis van de aanvraag van een cliënt een terugbetaling van de verzekering voor bij vervroegde terugbetaling van een lening. Sberbank en AutoCreditBank hebben ook een kalme relatie met deze kwestie. Maar in de "Absolute" en "Binbank" geloven ze dat het bedrag van de betaling niet groot is, dus het kan niet worden gerestitueerd. In dit geval kan de rechtbank niet worden vermeden. Rospotrebnadzor staat in deze kwestie aan de kant van kredietnemers. Deze structuur werkt actief met alle klachten en biedt nuttig advies.

Terugbetaling van verzekering bij vervroegde terugbetaling van een lening bij Alfa Bank

Een dergelijke kans verschijnt na het verdwijnen van risico's - betaling van het bedrag, rekening houdend met rente. Heel vaak weten klanten niet eens dat verzekeringen in het contract zijn opgenomen. Dergelijke acties van werknemers vallen automatisch onder Art. 159 van het Strafwetboek (hoofdstuk 21). Als de lener de verzekering heeft geweigerd, worden de consumentenrechten geschonden. Hoewel de gegevens over de service ten onrechte door de verkoper werden verstrekt, weigeren banken meestal in dergelijke gevallen om geld op krediet te verstrekken.

De wet bepaalt dat de dienst vrijwillig is als het gaat om levens- en ziektekostenverzekering. Kredietinstellingen mogen dit niet opleggen. Financieel risico bestaat in elk geval. De klant moet beslissen of hij een aanvullende garantie nodig heeft. Als hij een lening van een bank neemt en zeker weet dat hij de schuld van tevoren zal terugbetalen, waarom zou hij dan een aanvullend contract ondertekenen en dan nadenken over hoe hij een terugbetaling van de verzekering kan regelen bij vervroegde terugbetaling van de lening (bijvoorbeeld in Home Credit)?

Soorten verzekeringen

Meestal bieden banken hun klanten de volgende verzekeringsopties:

• Leven, gezondheid - het bedrijf verbindt zich ertoe de resterende schuld voor de klant terug te betalen als hij een handicap krijgt of sterft tijdens de looptijd van het contract. In dit geval zijn de erfgenamen vrijgesteld van het betalen van de schuld.
• Eigendom (auto, appartement) - in geval van ernstige schade moeten ze volledig door de verzekering worden betaald.
• Banenverlies is het risico dat gepaard gaat met het ontbreken van een bron van inkomsten.

Wanneer een verzekerde gebeurtenis zich voordoet, moet het bedrijf het bedrag aan de bank overdragen om de schuld geheel of gedeeltelijk af te lossen. Het contract wordt jaarlijks verlengd totdat al het geld is geretourneerd. Kosten voor rekening van de kredietnemer. In de praktijk is het moeilijk om het hele pakket documenten te verzamelen dat de bank nodig heeft op het moment van de verzekerde gebeurtenis in de eerste twee situaties. Bij de derde optie vindt betaling alleen plaats in geval van liquidatie van de onderneming.

Hoeveel geld kan ik krijgen?

Haast je met de terugbetaling van de schuld en denk na over hoe je een verzekering kunt regelen voor een vervroegde terugbetaling van een lening van Sberbank, het is ook de moeite waard omdat de prijs van deze service 85% te duur is. Het contract bevat vaak clausules die het proces van het optreden van een gebeurtenis uiterst moeilijk maken. Zelfs als de service met de lening wordt gekocht (zonder een aanbetaling te doen), heeft de gebruiker een maand om de extra garantie te weigeren en om een ​​volledige terugbetaling te vragen.Maar in dit geval, om een ​​terugbetaling van de verzekering te ontvangen bij vervroegde terugbetaling van de lening, moet u contact opnemen met de garantsteller, die het tijdstip van gebruik van de dienst moet herberekenen, het geld dat voor de periode van het contract is betaald, moet aftrekken en het saldo teruggeven.

Als de aanvraag in het eerste kwartaal van het programma wordt ingediend, heeft de klant het recht om de helft van de bijdrage te ontvangen. Verder zal het bedrag afnemen. Deze dienst is voorzien in Art. 343 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie alleen verplicht als het aanvragen van een autolening of hypotheek. Tegelijkertijd kan de clausule onmiddellijk in het contract worden voorgeschreven dat het niet mogelijk is om een ​​verzekering terug te betalen bij vervroegde terugbetaling van een lening aan VTB 24. Dan zal het hoger beroep geen resultaat opleveren. In alle andere gevallen heeft de klant het recht zijn geld terug te vorderen.

Een andere optie is om geen verzekering te betalen na het afbetalen van de lening om het contract automatisch te beëindigen. Maar in dit geval is het beter om vooraf een advocaat te raadplegen, die de paragrafen over de verantwoordelijkheid van de cliënt in detail kan bestuderen.

Als de terugkeer van de verzekering bij vervroegde terugbetaling van de lening bij Sberbank in Rusland zonder problemen verloopt, kan de klant het volgende ontvangen:

• eenmalige bijdragen;
• verzekeringsuitkeringen;
• Bedragen betaald via de bank.

Verzekeringen opgelegd door een financiële instelling behoren ook tot deze groep. Ze worden gebruikt om de risico's van banken ten koste van klantgeld te waarborgen.

Wie om hulp te vragen

Non-profit organisaties voor de bescherming van consumentenrechten zijn actief in Rusland. Ze helpen klanten om een ​​verzekering te regelen voor vervroegde terugbetaling van de lening. De gerechtelijke praktijk is dubbelzinnig. Maar als de bank deze service zelf oplegt, is de kans op een positieve beslissing groot. De advocaten van het bedrijf hebben de gewoonte dergelijke kwesties aan te vechten voor de rechtbank volgens de wetten van de Russische Federatie. De vergadering wordt gehouden zonder de deelname van de aanvrager. De klant maakt geen materiële kosten en de vertrouwelijkheid van gegevens wordt gehandhaafd.

Een van dergelijke organisaties is Human Rights Defender, die overal in de Russische Federatie actief is. Deze structuur accepteert een aanvraag voor de teruggave van verzekering voor vervroegde terugbetaling van de lening uiterlijk drie jaar na het evenement. Banken kunnen ze niet volgen. De belangen van alle burgers worden beschermd, ongeacht hun sociale status. Diensten worden op kosten van de bank betaald bij gerechtelijk bevel.

Praktische stappen

Het rendement van de verzekering bij vervroegde terugbetaling van een lening aan Renaissance hangt af van de volgende nuances:

• de aanwezigheid in het contract van een clausule over eventuele beperkingen bij deze operatie;
• tijdstip van gebruik van de service (als u de applicatie in de eerste maand behandelt, kunt u tot 100% van het bedrag retourneren, een kwartier, dan wordt de berekening elke dag uitgevoerd).

De praktijk leert dat onafhankelijke stappen van klanten in deze richting vaak geen resultaten opleveren. Beter handelen door specialisten. In Krasnodar, Basjkirostan, Tatarstan is er een MOOP ZPP. Vanwege de uitgebreide praktijk van advocaten in dergelijke bedrijven, kan het probleem worden opgelost in het voordeel van klanten tijdens het proces.

Volgorde van acties

1. Overleg met een specialist op de lijst van benodigde documenten, de procedure voor het opstellen, verwerken en invullen van een aanvraag.
2. De claim wordt ingediend bij de bank voordat ze naar de rechtbank gaat. Het is in tweevoud samengesteld. De tweede moet een markering zijn met de behandelingsdatum.
3. Een rekeningoverzicht moet worden besteld voordat u contact opneemt met de bank. Het toont het bedrag van de afgeloste schuld.
4. De claim moet worden ingediend door een specialist. De klant heeft originele documenten nodig, een "live" handtekening. De datum van indiening wordt bovendien per post bekendgemaakt.
5. Een hoorzitting vindt vaak plaats zonder een cliënt. Hij stelt alleen een volmacht op om belangen te vertegenwoordigen.
6. Een executoriale titel komt over vijf weken. Het geeft de redenen aan waarop de gebruiker het geld zal ontvangen.

Onderpand moet zonder meer worden verzekerd. Idealiter is deze service gunstig voor klanten en de bank zelf.In de praktijk komen verzekerde gebeurtenissen niet altijd voor. En de vergoeding voor extra beveiliging kan erg hoog zijn. Maar als geld voor een lange tijd en op borgtocht wordt genomen, is het beter om een ​​contract met een verzekeringsmaatschappij te ondertekenen.

compensatie

Terugbetaling van verzekering bij vervroegde terugbetaling van een lening in Sovcombank is alleen mogelijk voor het bedrag dat aan de onderneming is betaald voor een periode die nog niet is verstreken. Als het contract jaarlijkse betalingen aangeeft, zal compensatie voor verliezen niet werken. U kunt alleen stoppen met het overmaken van geld aan de verzekeringsmaatschappij na betaling van de lening. Vervolgens wordt het contract beëindigd wegens schending van verplichtingen door de partijen.

Als toestemming werd verkregen om de verzekering bij vervroegde aflossing te retourneren zonder een rechtszaak aan te spannen, kan het bedrijf niet al het geld, maar slechts een deel van het verschuldigde bedrag aan de klant retourneren, waardoor het wordt verminderd met extra kosten. Specifieke methoden voor het berekenen van het aantal overheidsinstanties zijn niet ontwikkeld. bij voortijdige beëindiging van het contract er is slechts één voorwaarde van toepassing: fondsen kunnen worden ingehouden ten koste van de kosten voor klantenservice. Maar in dit geval kunt u een lijst van deze kosten verlangen.

Redenen voor weigering van betaling

1. Deadlines worden overtreden. Als de lening vervroegd werd afgelost, wordt de verzekering terugbetaald op basis van de aanvraag. Non-profit organisaties ondernemen zaken met een verjaringstermijn van maximaal drie jaar.
2. De verklaring is onjuist.
3. Documenten over het feit van schuldaflossing zijn niet bijgevoegd.

Zoals u ziet, is het beter om een ​​aanvraag in te dienen bij een specialist om allerlei onvoorziene situaties en fouten te voorkomen.

bevindingen

Als een langlopende lening is beveiligd tegen onroerend goed, is het beter om een ​​verzekeringscontract af te sluiten. Voordat u de documenten ondertekent, moet u ze zorgvuldig bestuderen. Ceteris paribus, als het contract zelf geen beperkingen bevat, kunt u een terugbetaling van de verzekering regelen voor vervroegde terugbetaling van de lening.

Sberbank en verschillende andere commerciële financiële organisaties veroorzaken geen extra problemen voor klanten bij het oplossen van dit probleem. Maar niet alle banken zijn bereid vrijwillig afstand te doen van geld. Meestal zullen problemen via de rechtbanken moeten worden geregeld. In Rusland heb ik non-profitorganisaties die uitgebreide ervaring hebben met het oplossen van dergelijke problemen. Ervaren advocaten adviseren over het opstellen van documenten en het indienen van een aanvraag. Hun diensten worden door de bank op bevel van de rechter betaald.