Niestety, nie wszystkie przedsiębiorstwa działają, prędzej czy później większość założonych firm musi dowiedzieć się z własnego doświadczenia, czym jest procedura upadłościowa. Ale nie bój się, ponieważ w gospodarce rynkowej jest to uważane za całkiem normalne.
Etapy bankructwa
Opracowano specjalną procedurę uznawania osoby prawnej lub fizycznej za niewypłacalną. Rzeczywiście, uznanie niezdolności do wypełnienia zobowiązań budżetowych lub spłaty długów wobec wierzycieli jest możliwe tylko w sądzie. Ustanowiona procedura upadłościowa przewiduje, że może ona zostać wszczęta zarówno dobrowolnie przez założycieli lub kierowników spółki, jak i na wniosek wierzycieli, funduszy pozabudżetowych lub podatków.
Na początek pozew zostaje złożony w lokalnym sądzie arbitrażowym. Może tego dokonać przedstawiciel samego przedsiębiorstwa, organ państwowy upoważniony do takich działań lub osoba, której pożyczone środki nie są zwracane.
I tylko sąd może uznać za właściwe wszczęcie postępowania upadłościowego lub oddalić takie roszczenie, jeżeli nie dostrzeże oznak niewypłacalności przedsiębiorstwa. Wierzyciele mogą złożyć odpowiedni wniosek tylko wtedy, gdy dłużnik nie spłacił zobowiązań przez co najmniej trzy miesiące.
Rozpoczęcie postępowania upadłościowego jest obserwacją mającą na celu ocenę stanu spraw finansowych dłużnika i opracowanie dalszego planu działania. Następnie można podjąć decyzję w sprawie możliwości ulepszenia firmy, mianowania zewnętrznych menedżerów lub postępowania upadłościowego, co jest ostatnim etapem. Ale także w dowolnym momencie, dopóki spółka nie zostanie wykluczona z jednolitego rejestru podmiotów prawnych, może zostać zawarta umowa ugodowa.
Obserwacja
Rozpoczęcie postępowania upadłościowego rozpoczyna się na rozprawie. Pierwszym etapem jest obserwacja. Rzeczywiście, w przeciwnym razie sąd nie może ustalić, czy dłużnik jest naprawdę niewypłacalny. Na początku tej procedury uprawnienia kierownika są ograniczone, aby nie mógł zmienić sytuacji finansowej spółki.
Ma również na celu zapewnienie bezpieczeństwa mienia przedsiębiorstwa, w odniesieniu do którego rozważany jest przypadek ewentualnego bankructwa. To prawda, że istnieje szereg przypadków, w których obserwacji nie przypisuje się. Nie dotyczy przedsiębiorstw będących w trakcie likwidacji. Ten etap jest również pomijany, jeśli dłużnik jest nieobecny lub był zaangażowany w nielegalne działania związane z pozyskiwaniem różnych funduszy. W takich przypadkach zapada decyzja o wszczęciu postępowania upadłościowego.
Procedura obserwacji wprowadza także inne ograniczenia. Od samego początku pożyczkodawcy nie mają prawa do prywatnego skontaktowania się z dłużnikiem z żądaniem spłaty długów. Muszą one zostać przedstawione tymczasowemu kierownikowi, w tym celu ustawodawstwo określa okres jednego miesiąca. Jeżeli dłużnik nie wniesie uzasadnionego sprzeciwu w ciągu tygodnia od zgłoszenia roszczenia, wówczas długi zostaną automatycznie rozpoznane i wpisane do rejestru ogólnego.
Jeżeli postępowanie upadłościowe zostało już rozpoczęte, założyciele osoby prawnej nie mogą żądać podziału ich części, nawet jeśli zdecydują się odejść z założycieli.Ponadto proces ten nakłada ograniczenia na szereg operacji biznesowych firmy.
Na przykład transakcje związane z nabyciem lub zbyciem nieruchomości przedsiębiorstwa, w odniesieniu do której prowadzone jest postępowanie upadłościowe i których koszt przekracza 5% całkowitej wartości aktywów, są przeprowadzane wyłącznie za zgodą zarządzającego tymczasowego. Ponadto bez jego decyzji nie można zaciągać ani udzielać pożyczek, udzielać gwarancji ani działać jako poręczyciel. Jednocześnie jednak działalność gospodarcza niewypłacalnego przedsiębiorstwa jest kontynuowana z uwzględnieniem wymogów określonych przez prawo.
Warto również zauważyć, że nie można odwołać się od kandydatury ustanowionego tymczasowego menedżera. Są sądowo mianowani indywidualnymi przedsiębiorcami posiadającymi specjalną wiedzę. Ważne jest jednak, aby nie był on zainteresowany tą sprawą. Jego uprawnienia wygasają, gdy tylko sąd zadecyduje o losie przedsiębiorstwa.
Obowiązki tymczasowego powiernika
Wielu, rozpoczynając sprawę upadłości, nie rozumie, dlaczego osoba z zewnątrz powinna interweniować w działalność swojego przedsiębiorstwa, które jest na skraju ruiny. Ale to on musi sporządzić raport o sytuacji finansowej dłużnika i przeanalizować wartość całej jego nieruchomości, w tym rynku, struktury funduszy w obiegu. Kierownik bada nie tylko bilans, ale także inne dokumenty związane z działalnością przedsiębiorstwa. Obejmują one informacje o bieżącej działalności biznesowej, pozycji podmiotu na rynku oraz informacje o głównych konkurentach.
To ta osoba decyduje, czy możliwe jest przywrócenie wypłacalności spółki. Na podstawie tego wniosku sąd decyduje o sposobie przeprowadzenia postępowania upadłościowego dłużnika. Kierownik musi również ustalić, czy fikcyjna spółka została doprowadzona do niewypłacalności.
Do jego obowiązków należy również powiadamianie wszystkich zidentyfikowanych wierzycieli, którzy sami nie złożyli wniosku o windykację, o rozpoczęciu postępowania upadłościowego. Następnie musi je odebrać. Powinno to nastąpić za nie mniej niż 10 dni. przed rozprawą spotkania, na których sprawa zostanie rozpatrzona i zostanie ogłoszona upadłość osoby prawnej. Procedura przewiduje organizację spotkania, na którym wierzyciele, w drodze zwykłego głosowania, decydują o losie przedsiębiorstwa.
Stopień wpływu każdej zainteresowanej osoby jest wprost proporcjonalny do wielkości zobowiązań wobec niej. Tak więc uczestnicy spotkania mogą głosować za wprowadzeniem zarządzania zewnętrznego lub wszczęciem postępowania upadłościowego. Jeżeli wierzyciele nie zdecydowali o losie spółki lub nie zgłosili jej w ciągu 7 dni po spotkaniu w sądzie, ten ostatni może ogłosić upadłość organizacji i rozpocząć odpowiednie postępowanie.
Zarządzanie zewnętrzne
Jeżeli w sądzie arbitrażowym zostanie ustalone, że firma nadal może zostać „postawiona na nogi”, wówczas procedura bankructwo przedsiębiorstwa zatrzymał się. Od początku zarządzania zewnętrznego nałożono moratorium na zaspokojenie wszelkich roszczeń wierzycieli.
Oznacza to, że zawieszone jest nie tylko wykonanie odpowiednich orzeczeń sądowych, ale także kary i różne przepadki lub kary przestają być naliczane. Jednak w celu uniknięcia pogorszenia się stanu wierzycieli i państwa w przypadku problemów z spłatą obowiązkowych płatności, naliczane będą odsetki od wartości odzyskiwalnej w wysokości stopy refinansowej ustalonej przez Bank Centralny.
Poprawa stanu zdrowia przedsiębiorstwa odbywa się pod kierunkiem zewnętrznego menedżera zgodnie z planem, który został zatwierdzony przez radę wierzycieli. Powinien wskazywać środki, które zostaną podjęte w celu poprawy sytuacji finansowej.Obejmują one przeprofilowanie produkcji, odzyskanie wierzytelności, częściową sprzedaż nieruchomości, kompleksów produkcyjnych, rozwiązanie umów, które obiecują zysk tylko w perspektywie długoterminowej lub mogą prowadzić do strat.
Również na spotkaniu wierzycieli zarządca może zaoferować sprzedaż przedsiębiorstwa. Jeśli taka strategia zostanie zatwierdzona, przeprowadzana jest pełna inwentaryzacja i planowane są otwarte przetargi. Ale nawet jeśli nie miały miejsca, firma może zostać sprzedana bez nich jednemu nabywcy. Na tych samych warunkach prowadzona jest częściowa sprzedaż kompleksów nieruchomości.
Rozliczenia z wierzycielami przeprowadzane są zgodnie z ustalonym rejestrem w prawie tej samej wielkości co w przypadku postępowania upadłościowego.
Uznanie niewypłacalności
Ale nie wszyscy wierzyciele chcą czekać na przywrócenie kondycji finansowej spółki, woląc natychmiast rozpocząć postępowanie upadłościowe. Jeżeli sąd uzna niewypłacalność przedsiębiorstwa, zostanie wszczęte postępowanie upadłościowe. W wyniku tej procedury ustaje istnienie osób prawnych, a ich nieruchomości są sprzedawane. Wpływy przeznaczone są na spłatę roszczeń wierzycieli w ustalonym porządku.
Od momentu podjęcia przez sąd decyzji o wszczęciu postępowania upadłościowego powołuje się zarządcę. To on jest odpowiedzialny za zapewnienie postępowania upadłościowego. Wszelkie prawa do zarządzania spółką są przekazywane wyznaczonemu zarządcy masy upadłości, a zarządzanie jest całkowicie zawieszone. W ciągu trzech dni od daty mianowania szefowie firmy są zobowiązani do przekazania mu całej dokumentacji, pieczęci i innych wartości. Kontrola działalności zarządcy sprawowana jest przez walne zgromadzenie lub nominowana przez komisję wierzycieli.
W trakcie swojej pracy syndyk monitoruje bezpieczeństwo mienia upadłościowego, zbiera wierzytelności, ma prawo sprzeciwić się roszczeniom wierzycieli i odmówić wykonania umów, jeżeli może to prowadzić do strat.
Informuje także pracowników o przyszłym zwolnieniu. Ale jego głównym zadaniem jest utworzenie masy upadłości - listy materialnych przedmiotów, które mają zostać sprzedane. Nie może obejmować aktywów wycofanych z obrotu, wydzierżawionych lub będących w posiadaniu dłużnika. Realizacja obiektów odbywa się na aukcji. Zamówienie i warunki sprzedaży są ustalane przez zarządcę i zatwierdzane przez wierzycieli.
Jeżeli postępowanie upadłościowe zostanie przeprowadzone w stosunku do spółki i zapadnie decyzja o wszczęciu postępowania upadłościowego, wówczas wszystkie znane konta muszą zostać zamknięte, pozostaje tylko jedno - główne. Środki są do niego przypisywane przy sprzedaży nieruchomości, a płatności dokonywane są również z wierzycieli. Odbywa się to w określony sposób. Poza koleją płatne koszty prawne pieniądze są wypłacane menedżerom, bieżącym opłatom operacyjnym i komunalnym oraz roszczeniom kredytobiorcy powstałym w toku postępowania upadłościowego. Następnie obowiązki wierzycieli uprzywilejowanych są pokrywane, a dopiero potem reszta. Jeśli po spłacie wszystkich długów środki pozostaną, zostaną one przekazane założycielom lub właścicielom.
Zakończenie postępowania następuje w sądzie arbitrażowym po zapoznaniu się ze sprawozdaniem kierownika. Na podstawie jego wyników dokonuje się ustalenia, które osoba upoważniona przekazuje organowi rejestracyjnemu osób prawnych. Tam rejestruje się likwidację przedsiębiorstwa.
Umowa ugodowa
Nawet jeśli postępowanie upadłościowe organizacji znajduje się na etapie postępowania upadłościowego, strony mogą nadal się zgodzić.Wierzyciele i niewypłacalna spółka mogą zawrzeć między sobą polubowne porozumienie, ale w tym celu konieczne jest, aby wszyscy członkowie zgromadzenia, których długi zabezpieczone są majątkiem niespokojnego przedsiębiorstwa, głosowali za nim. Globalne rozwiązanie może obejmować plan rat lub tymczasowe odroczenie wykonania ustalonych zobowiązań, ich realizację przez osoby trzecie, cesję praw z roszczeń dłużnika, zniżkę i inne sposoby pokojowego rozwiązania problemów finansowych.
Jest to całkowicie akceptowalny sposób rozwiązywania problemów spornych. Można zatem zakończyć upadłość LLC, CJSC lub innych podmiotów. W takim przypadku dłużnik nadal pracuje. Po prostu kieruje całym otrzymanym zyskiem na spłatę zobowiązań. Ale jeśli dłużnik nie spełni uzgodnionych warunków, wierzyciele mają prawo do wniesienia roszczenia do sądu. Jeżeli w związku z niewypłacalną organizacją zostanie wszczęte nowe postępowanie upadłościowe, wówczas kwota zobowiązań zostanie ustalona w wysokości wskazanej w ugodzie.
Uproszczona procedura upadłościowa
Nikomu nie jest tajemnicą, że od momentu złożenia wniosku do sądu o uznanie niewypłacalności przedsiębiorstwa i aż do jego likwidacji może upłynąć kilka miesięcy, a nawet lat. Jednak nie wszyscy są zadowoleni z takich warunków, dlatego ustawodawstwo przewiduje uproszczoną procedurę upadłościową. Polega on na tym, że w pierwszej kolejności zaczynają przeprowadzać likwidację przedsiębiorstwa. W takim przypadku, gdy występuje się do sądu o przeprowadzenie postępowania o uznanie niewypłacalności podmiotu, etap obserwacji jest automatycznie pomijany. Odzyskiwanie środków finansowych i wprowadzenie zarządzania zewnętrznego również stają się niemożliwe. Upadłość rozpoczyna się natychmiast od postępowania upadłościowego, co znacznie skraca czas trwania postępowania. Ponadto zastosowanie tej metody nie wpływa na końcowy wynik.
Uproszczona procedura upadłości, podobnie jak zwykła, kończy się sprzedażą majątku dłużnika, spłatą wszystkich roszczeń wierzycieli i likwidacją przedmiotu. To prawda, że do jego zastosowania należy spełnić kilka warunków. Jak wspomniano wcześniej, aby rozpocząć uproszczoną procedurę upadłościową, należy podjąć decyzję o likwidacji. Następnie konieczne jest, aby samo przedsiębiorstwo (jego założyciele lub właściciele) wystąpiło do sądu arbitrażowego o ogłoszenie jego upadłości. Ponadto wartość wspólnej własności dłużnika musi być niewystarczająca do spełnienia wszystkich wymogów wierzycieli. Jest to określane przez specjalnego niezależnego rzeczoznawcę.
Z zastrzeżeniem tych warunków, trybunał arbitrażowy mianuje lub zatwierdza syndyka masy upadłości, a dalsza procedura zostanie przeprowadzona zgodnie z ustaloną procedurą.
Bankructwo IP
W przypadku problemów z zapłatą ustalonych składek lub spłatą długu przedsiębiorca, podobnie jak osoba prawna, może zostać uznany za niewypłacalnego. Jest to możliwe, jeśli od terminu płatności zobowiązań upłynęły ponad trzy miesiące, a kwota długów przekracza wartość jego nieruchomości.
Postępowanie upadłościowe konkretnego przedsiębiorcy zostanie wszczęte przed sądem polubownym tylko wtedy, gdy jego dług przekroczy 10 tysięcy rubli. Odpowiednie pozew może złożyć sam przedsiębiorca lub którykolwiek z jego kontrahentów. Postępowanie upadłościowe przedsiębiorców ma wiele cech. Rozpatrując przypadek niewypłacalności przedsiębiorstwa, etap obserwacji jest pomijany. Ustawodawstwo wyklucza również możliwość odzyskania środków finansowych na działalność gospodarczą zorganizowaną przez osobę prywatną.
Postępowanie upadłościowe stosowane wobec przedsiębiorców prowadzi do unieważnienia wydanych im licencji na określone rodzaje działalności. Ponadto wraz z rozpoczęciem postępowania upadłościowego ich państwowa rejestracja jako przedsiębiorców nie jest już ważna.Ponadto po zakończeniu sprawy upadłości takiej osoby na kolejny rok nie można zarejestrować jako przedsiębiorcy.
Bankructwo osób fizycznych
Od kilku lat rząd rozważa projekt ustawy, która w razie potrzeby umożliwi uznanie obywateli za niewypłacalnych. Ale istniejące wydanie wymaga znacznych zmian, ponieważ procedura bankructwa osoby fizycznej nie może być uzgodniona na szczeblu państwowym. Idealnie, takie prawo ma na celu pomóc osobie zaplanować, jak wypełnić zobowiązania wobec wierzycieli i przywrócić wypłacalność w przyszłości.
Ma również na celu utrzymanie statusu społecznego i majątkowego dłużnika. Kredytodawcy czekają również na jego podpisanie, ponieważ są zainteresowani przyznaniem takiego statusu pożyczkobiorcom. Dla nich jest to szansa, że długi zostaną spłacone proporcjonalnie do powstałego długu, dopóki ich wymagania nie zostaną w pełni spełnione. Ale z drugiej strony, po uzyskaniu statusu upadłości, osoba będzie miała prawo do spłaty tylko części swoich zobowiązań w granicach swoich możliwości finansowych.
Obecnie nikt nie ma prawa ogłaszać niewypłacalności obywatela. Jednak zgodnie z przedmiotowym projektem ustawy po jego przyjęciu można zwrócić się do sądu z oświadczeniem, że postępowanie upadłościowe zostało wszczęte przez uprawniony organ, wierzyciela upadłościowego lub samego obywatela. Planuje się, że w trakcie postępowania plan zostanie przyjęty. restrukturyzacja długów, które musi wykonać obywatel w wyznaczonym terminie
Teraz tylko kredytodawcy mogą złożyć pozew w sądzie w celu odzyskania długu od kredytobiorcy. Po uznaniu zasadności wymogów sąd podejmuje odpowiednią decyzję, a następnie rozpoczyna się praca komorników, którzy mają prawo opisać majątek dłużnika jako długi.
Bankructwo banków
W dzisiejszych czasach nie tylko firmy, przedsiębiorcy czy zwykli obywatele, ale także instytucje finansowe mogą przestać spłacać zgromadzone długi. Jednocześnie procedura bankructwa banku ma swoje osobliwości, ponieważ powinna być prowadzona przez odrębne prawo. Ma on na celu uregulowanie procesu uznawania niewypłacalności różnych organizacji kredytowych.
Możesz więc wszcząć postępowanie upadłościowe przeciwko bankowi dopiero po cofnięciu licencji. Jednocześnie należy obserwować znaki wskazujące na jego niewypłacalność finansową. Brak płatności obowiązkowych w terminie 14 dni od daty wyznaczonej na ich przelew jest jednym ze znaków wskazujących na bankructwo. Ponadto znaki obejmują obecność roszczeń wierzyciela, które nie są spełnione przez miesiąc, a ich wielkość przekracza 1000 płacy minimalnej. Jeśli wartość aktywów jest mniejsza niż kwota zobowiązań, możemy również mówić o możliwej niewypłacalności instytucji finansowej.
Upadłość banku polega na tym, że proces odzyskiwania środków finansowych wyznacza CBR, a nie sąd. Jednocześnie muszą zostać spełnione określone warunki, aby można było rozpocząć. Wśród nich: kwota kapitału własnego jest mniejsza niż kapitał docelowy banku, powtarzające się naruszenia wymagań wierzycieli, nieterminowe przekazywanie obowiązkowych płatności w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, naruszenie ustalonych standardów płynności.
Jeżeli został złożony pozew o ogłoszenie upadłości, trybunał arbitrażowy może podjąć decyzję o wszczęciu postępowania upadłościowego lub odmówić uznania upadłości powoda.
