Profilul de risc. Conceptul, tipurile și analiza riscurilor

Antreprenoriatul este întotdeauna în pericol. Orice acțiune a unui om de afaceri se poate transforma într-un risc și poate duce la pagube, pierderi și pierderi. Un stimulent puternic care obligă o persoană să le comită este probabilitatea unui anumit venit.

Identificarea riscului

Practica modernă de afaceri nu a dobândit atât de mult timp concepte precum „profil de risc”, „situație instabilă”, „analiză de risc”, „minimizare a riscurilor”. Cu doar câțiva ani în urmă, combinația de experiență internațională acumulată și baza teoretică rusă a făcut posibilă legiferarea acestor concepte, precum și le-au făcut parte indispensabilă a unui plan de afaceri sau a unui proiect de investiții.

Riscul este probabilitatea cât de mult se va pierde venitul estimat sau cât de multe dintre resurse vor fi pierdute.

Caracterizarea riscului:

• daune potențiale exprimate în bani;
• probabilitatea apariției riscului;
• nivelul riscului, adică raportul dintre costurile necesare pregătirii și implementării riscului și daunelor potențiale: dacă rezultatul depășește 1, atunci riscul este considerat nejustificat;
• legitimitatea riscului: această valoare este determinată de probabilitatea de a găsi riscul în limitele stabilite de lege și standarde (de exemplu, fondul de rezervă al unui operator de turism nu trebuie să fie mai mic de 1 milion de ruble).

De asemenea, activitatea umană însoțește întotdeauna riscul. Cauza pericolului poate fi mediul înconjurător sau persoana în sine.

Riscul este probabilitatea ca un pericol să apară, cauzând consecințe specifice și o cantitate nedeterminată de daune. Un exemplu este riscul bolilor.

Riscuri antreprenoriale

Riscul antreprenorial a fost clasat pentru prima dată de J. Keynes. El a considerat că compoziția prețului mărfurilor ar trebui să includă: costurile asociate cu uzura crescută a echipamentelor utilizate, volatilitatea pieței, precum și o serie de daune cauzate de orice caz de urgență (costul riscului).

În sfera economică, se obișnuiește evidențierea următoarelor tipuri de riscuri antreprenoriale:

1. Riscul împrumutatului sau antreprenorului - apare dacă este planificat să investească fonduri proprii, iar antreprenorul are îndoieli cu privire la dacă beneficiul pe care l-a planificat ar fi obținut.
2. Riscul creditorului - apare în cazurile în care are loc o operațiune de credit. Este asociat cu validitatea încrederii, deoarece debitorul poate începe să se sustragă îndeplinirii propriei obligații sau a unei organizații faliment intenționat. Probabilitatea riscului crește și din cauza securității insuficiente a împrumutului în cazul în care falimentul involuntar apare ca urmare a faptului că nu se obține venitul estimat.
3. Riscul de inflație - o posibilă scădere a valorii unei unități de bani. În același timp, concluzia sugerează că fiabilitatea unui împrumut de bani este mult mai mică decât cea a bunurilor imobiliare. În plus, perspectivele investițiilor pe termen lung plasează debitorul într-o poziție privilegiată în ceea ce privește creditorul.

Keynes credea că riscul antreprenorial necesită o analiză calitativă preliminară.

Tipuri de riscuri de afaceri

Conceptul de risc antreprenorial include următoarele aspecte:

• gestionarea riscurilor;
• asigurare de risc de afaceri;
• distribuirea riscurilor în conformitate cu subiecții;
• schimbarea condițiilor de risc etc.

Printre cele principale, se poate evidenția „pericolul” la nivel național (economia țării native) și internațional (economia altor țări).

Riscurile antreprenoriale naționale includ:

• riscuri macroeconomice care afectează întreaga economie;
• riscuri microeconomice legate de activitățile unui singur producător, organizație, instituție sau persoană fizică.

Riscurile economice la nivel macroeconomic sunt naționale și locale. Subiectul primului este cea mai înaltă autoritate publică. Riscul local este inerent în sarcinile private, specifice și se manifestă la nivelul managementului sectorial sau regional al economiei.

Subiectul riscului

Caracterizarea riscului implică clasificarea acestuia în funcție de subiect, tip și manifestare. Subiecții de risc sunt, de regulă, persoane juridice sau persoane care iau parte sau sunt cauzele acestuia.

Riscurile antreprenoriale pot include:

• întreprinderi producătoare;
• persoane fizice (persoane fizice sau beneficiare);
• alte entități (organizații care practică sfera de activitate neproductivă, inclusiv organul guvernamental).

Printre principalele tipuri de risc se numără:

• producție (net);
• de investiții;
• inovare;
• financiar;
• cuprinzătoare;
• marfă;
• bancă.

ultimul tipul de risc este o poziție separată, deoarece importanța și specificitatea sa sunt foarte mari.

Analiza riscurilor

Orice întreprindere, firmă, companie este inerentă în prezența anumitor riscuri care pot afecta rezultatul final. În procesul de implementare a unei strategii de afaceri, drepturile, obligațiile și obligațiile antreprenorului se pot schimba, poate apărea aspectul unui proces neprevăzut sau nu utilizat anterior, precum și alte tipuri de consecințe. Alegerea acțiunilor optime care vizează obținerea unui rezultat este influențată în mare măsură de analiza riscurilor și de analizarea efectelor secundare.

Pentru evaluare, este necesar să folosiți toate informațiile disponibile pentru a afla probabilitatea unui anumit eveniment și amploarea posibilă a consecințelor sale. O analiză a riscurilor are ca scop identificarea tuturor evenimentelor și circumstanțelor negative, de exemplu, o pierdere în timpul unei întreprinderi, un dezastru natural care a dus la consecințe grave, etc. În același timp, identificarea potențialelor consecințe pozitive nu este exclusă.

Analiza calitativă a riscurilor

La baza acestui studiu se află o evaluare internă (instinctivă) a evenimentelor emergente. Acest nivel presupune o judecată subiectivă și opiniile pe care le provoacă.

O evaluare calitativă a riscului are o natură simplă descriptivă, în timp ce analistul-cercetător trebuie să atingă un rezultat cantitativ, o estimare a costurilor riscului identificat, consecințele sale negative și măsurile de „stabilizare”.

O abordare a calității ca principală sarcină își stabilește identificarea și identificarea posibilelor tipuri de riscuri inerente proiectului. În plus, ar trebui să fie descrise și date o evaluare a consecințelor preconizate ale implementării ipotetice a riscului identificat și ar trebui propuse măsuri care vizează reducerea și / sau compensarea acestui eveniment.

Analiza cantitativă a riscului

Evaluarea cantitativă a riscului poate fi efectuată utilizând următoarele metode:

1. Abordare deterministă implică o estimare punctuală, adică pentru a înțelege care va fi rezultatul într-un anumit caz, fiecărui eveniment trebuie să i se atribuie o anumită valoare. De exemplu, modelul financiar vă permite să evaluați următoarele opțiuni: cel mai rău (proiect de pierdere), cel mai bun (profit viitor) și cel mai probabil (profit moderat, relativ).Această metodă are o serie de dezavantaje: nu permite oferirea unui număr maxim posibil de scenarii (sunt luate în considerare doar versiunile de bază), în plus, factorii de risc care au un impact semnificativ asupra situației nu sunt luați în considerare suficient, ceea ce simplifică foarte mult modelul.
2. Analiza riscurilor stocastice - o metodă mult mai fiabilă. Această abordare implică utilizarea valorilor intervalului parametrilor inițiali (se face o distribuție a probabilităților). Mai mult, diferite variabile sunt caracterizate de o probabilitate diferită de apariție a consecințelor. Valoarea este selectată la întâmplare pe baza unei distribuții de probabilitate posibilă.

Factorii de risc intern și extern

Factorii de risc ai oricărei afaceri pot fi împărțiți în 2 grupuri:

• interior;
• exterior.

Un factor extern (obiectiv) este tot ceea ce are o legătură directă cu procesul de producție al unei entități de afaceri, adică a unei organizații.

Factorii externi de risc pot fi:

• regională;
• socio-economic;
• politic;
• industrie.

Sfera socio-economică include: factorul de risc inflaționist, deflaționarea, impozitul, dobânda, prețul în raport cu materiile prime, materialele și componentele. Ca urmare a influenței acestor factori, situația pieței se poate schimba dramatic, solvabilitatea cererii poate scădea sau concurența se va intensifica.

Factorul regional include: risc socio-demografic, regional și fiscal. Factorul industrial implică pericolul poziției organizației în industrie, în mediu și altele. Factorul politic este pierderea controlului cauzată de instabilitatea și incapacitatea de a desfășura activități normale de afaceri datorită faptului că au fost introduse restricții legate de comerț și comerț.

Factorul de risc intern (subiectiv) se poate manifesta direct în procesul de desfășurare a activității și depinde în mod direct de tipul, metoda, strategia și tactica de conducere aleasă.

Identificarea pericolului

Pericolul are adesea un potențial, adică o natură ascunsă. Identificarea pericolului constă în detectarea și stabilirea unor caracteristici cantitative, spațiale, temporare și de altă natură, fără de care este imposibil să se dezvolte și să se implementeze măsuri operaționale și preventive care să contribuie la funcționarea normală a sistemului tehnic și să îmbunătățească calitatea vieții.

Procesul de identificare vă permite să identificați nomenclatura pericolelor, probabilitatea apariției acestora, localizarea spațială (coordonate), scara de deteriorare și o serie de alți parametri necesari pentru a rezolva o anumită problemă.

Identificarea pericolului presupune utilizarea următoarelor metode:

• Un inginer determină pericolele inerente naturii probabilistice a originii.
• Un expert identifică eșecurile și caută motivele originii lor. Aceasta necesită crearea unei comisii speciale de experți, formată din diferiți experți care dau concluzii.
• Sociologice. În acest caz, pericolul este determinat pe baza unui studiu al opiniilor populației (grup social).
• Înregistrarea folosește informații despre calculul eventualelor evenimente, costuri de resurse, număr de victime etc.
• Senzoriale. Pentru analiză, se iau doar informațiile primite de simțurile umane (vedere, atingere, miros, gust etc.). Un exemplu este inspecția vizuală a produselor sau echipamentelor, precum și determinarea prin ureche a clarității motorului.

Conținutul riscului economic

Profilul de risc este de origine italiană și reprezintă un pericol sau un obstacol care ar putea fi prevăzut într-o anumită măsură. Cu alte cuvinte, aceasta este incertitudinea, care, având în vedere anumite evenimente, a fost dificil sau imposibil de prevăzut.

Multe științe, cum ar fi teoria catastrofelor, psihologia, filozofia, medicina etc. au încercat să stabilească și să studieze conceptul de risc.În plus, fiecare dintre ele și-a luat propriul subiect de cercetare și a utilizat propriile abordări și metode. În aceasta se află multidimensionalitatea acestui fenomen.

Interacțiunea gratuită a entităților de pe piață și dezvoltarea concurenței dinamice au dus la recunoașterea riscurilor economice ca o categorie obiectiv necesară, ceea ce a condus la introducerea unor ajustări semnificative ale valorii nu numai a veniturilor antreprenoriale, dar și a salariilor.

Privind metodele de evaluare a riscurilor economice

Pentru a determina nivelul de risc, trebuie să efectuați următorii pași:

• identificați soluțiile posibile ale problemei;
• identificarea consecințelor potențiale care pot rezulta din implementarea deciziei;
• să efectueze o evaluare integrată a riscurilor, în ceea ce privește aspectele cantitative și calitative.

Există mai multe metode de evaluare a riscurilor concepute pentru a implementa activitățile de mai sus în combinație. Dar, în ciuda acestui fapt, rămâne tendința generală de evaluare a pericolului în 2 direcții. Este vorba despre nivelul riscului și al riscului de timp.

Primul determină raportul dintre amploarea pierderilor preconizate și volumul mijloacelor fixe ale organizației, precum și probabilitatea ca aceste pierderi să apară.

Orice metodă de evaluare a nivelului de risc ca parametru inițial ia variabilitatea consecințelor unei decizii.

Variabilitatea este numărul de fluctuații care s-au produs într-un anumit interval de valori ca urmare a unei abateri de la o valoare medie caracteristică.

Principalul postulat al nivelului de risc este următoarea definiție: o valoare mai mare a variabilității duce la un nivel mai ridicat al riscului de proiect.

Un alt factor care afectează considerabil riscul este timpul. Acesta este motivul pentru care pericolul economic este adesea denumit doar o „funcție din ce în ce mai mare a timpului”, adică cu cât este mai lungă punerea în aplicare a deciziei, cu atât nivelul riscului este mai mare.

Riscuri pentru investiții

Riscul de investiții apare atunci când există probabilitatea ca profitul să poată fi pierdut sau pierdut deloc în procesul de implementare a unui proiect de afaceri. În acest caz, obiectul riscului este interesul de proprietate al persoanelor care au investit fonduri proprii, adică investitori.

În conformitate cu caracteristicile implementării unui plan de afaceri în viață sau a unei metode de atragere a fondurilor împrumutate, se pot distinge următoarele riscuri:

• de credit;
• inerent în prima etapă a proiectului de investiții;
• antreprenorial, direct legat de a doua etapă a activității de investiții;
• țară.

Riscurile pentru investiții sunt caracterizate printr-o structură complexă, deoarece fiecare dintre componentele grupului de mai sus nu poate fi numită omogenă.

Deci, riscurile generale care apar la prima etapă a proiectului sunt următoarele:

• identificarea erorilor tehnice din proiect;
• înregistrarea necorespunzătoare a dreptului legal: închiriere sau proprietate în legătură cu un teren, proprietate imobiliară sau permisiunea de a începe lucrările de construcție. Cauzele riscului adesea pândesc în absența cunoștințelor relevante.
• Excesul de estimare datorat costului crescut al proiectului.

A doua etapă a proiectului de investiții ar trebui să asigure rentabilitatea investiției. Această etapă prevede activități obișnuite de comerț sau producție, prin urmare, este urmărită de diverse consecințe nefavorabile, altfel numite riscuri antreprenoriale.

Finanțarea unui proiect de investiții prin obținerea unui împrumut poate fi permisă numai în anumite scopuri prevăzute în studiul de fezabilitate al planului de afaceri. Această situație poate provoca riscul unei eventuale nerambursări a sumei fondurilor împrumutate și a dobânzii aferente, adică risc de credit.Motivele pot fi diferite: incompletitudinea proiectului, modificări ale situației pieței, nivel scăzut de procesare de marketing a planului de afaceri sau apariția de urgență.