Nyligen har en särskild form av ömsesidiga lösningar mellan säljare och köpare använts i allt högre grad, vilket garanterar försäkring av risker förknippade med att varor inte mottagits eller inte betalas. Den bör ta hänsyn till typer av kreditbrev, deras fördelar och nackdelar samt problem som uppstår oftast.
Allmänt koncept
Så för det första är det värt att överväga en oåterkallelig kreditbrev i allmänna termer. Det grundläggande konceptet som används för detta ser ut så här. Kreditbrevet är ett villkorat monetär skyldighet som accepteras av banken i enlighet med den sökandes order att göra en betalning till mottagaren av det belopp som anges i avtalet.
Betalning sker efter att dokument har lämnats in till banken som bekräftar att kreditvillkoren uppfylls inom den angivna tiden. Det visar sig att banken på begäran av en part kommer att överföra medel till mottagaren, eller att medlen kommer att överföras till den verkställande bankens konto. I det här fallet påverkar inte förhållandet mellan parterna i transaktionen bankerna.
Typer av kreditbrev
För att reglera kreditformuläret för interaktion i Ryssland används förordningen "Om icke-kontanta betalningar", som definierar vilka typer av kreditbrev som är tillgängliga för öppning i banker:
- täckt och avtäckt (deponerat och garanterat);
- återkallbar och oåterkallelig.
Du kan överväga var och en av arterna mer detaljerat. En deponerad oåterkallelig kreditbrev är en form av interaktion i enlighet med vilken de utfärdande banköverföringarna, på bekostnad av betalarens finansiella tillgångar, eller det lån som erhållits av det, beloppet på kreditbrevet till den verkställande bankens förfogande under hela avtalets löptid. Denna betalningsform används av banker ganska ofta för sådana utlåningsändamål som förvärv av fastigheter utomlands, inköp av utrustning för att inte bara minska deras risker, utan också kundens risker.
En otäckt oåterkallelig kreditbrev antar att den utfärdande banken ger den verkställande banken rätten att avskriva monetära tillgångar från det korrespondentkonto som upprätthålls inom det inom ramen för kreditbrevet, eller att det anger ett annat sätt att återbetala den verkställande banken för de belopp som betalats i enlighet med avtalet. Ett avtal ingås mellan banker, enligt vilka medel debiteras från korrespondentkonto i banken. Förfarandet där betalaren betalar tillbaka på ett öppet kreditbrev fastställs i avtalet som ingåtts mellan klienten och den utfärdande banken.
En oåterkallelig kreditbrev är en form av dokument där uppsägning eller ändring av villkoren är tillåten först efter det att den verkställande banken har fått samtycke från mottagaren av fonder för vissa ändringar av de nuvarande villkoren.
Full klassificering
En kreditbrev med en röd klausul är ett sådant avtal, enligt vilket den utfärdande banken tillåter den verkställande banken att betala förskottet för det avtalade beloppet innan bekräftelsedokumentet lämnas in.
Ett oåterkalleligt täckt deponerat kreditbrev är ett avtal, vars öppning genomförs av den utfärdande banken med den obligatoriska överföringen på betalarens bekostnad, eller av ett lån som beviljas det för beloppet för kreditbrevet till förfogande bankens förfogande under hela dokumentets längd.
Täckande kreditbrev används för bosättningar i Ryssland. I internationella avvecklingar av banker används en uppsättning interbankavtal, i enlighet med vilken täckningen antingen är helt frånvarande, dvs ren kredit eller så placeras den i överenskomna former (insättningskonto, värdepapper och andra tillgångar). I internationell praxis används inte denna term alls.
En öppen oåterkallelig kreditbrev är ett avtal vid öppnandet som den utfärdande banken ger den verkställande banken rätten att debitera medel från korrespondentkontot som hålls inom det inom beloppet för kreditbrevet, eller så träffas en överenskommelse med den verkställande finansinstitutionen om andra villkor för återbetalning av de medel som redan betalats till mottagaren. I praktiken av internationella ekonomiska förbindelser används inte termen "garanterad" (eller "otäckt") eftersom de flesta kreditbrev som används har blivit sådana.
En bekräftad kreditbrev är ett avtal där den verkställande banken åtar sig att betala det belopp som anges i kreditbrevet, oavsett mottagande av medel från strukturen där den öppnades.
En roterande kreditbrev är ett avtal som öppnas för en del av betalningsbeloppet, och förnyelsen sker automatiskt efter att betalning har gjorts för nästa varuparti.
En cirkulär kreditbrev är ett sådant avtal, när klienten kan ingå pengar inom ramen för detta lån i alla korrespondentbanker i institutionen som utfärdade den specificerade kreditbreven.
Reserv - detta är en av de typer av bankgarantier, som är dokumentär karaktär och är föremål för dokument från Internationella handelskammaren för kreditbrev. Detta alternativ används för finansiering inom området internationell handel med länder där det inte är tillåtet att använda bankgarantier i handelstransaktioner, det är förbjudet att dokumentera garantier, och det är också lämpligt att använda det när man genomför transaktioner med internationella finansinstitut.
Den kumulativa oåterkalleliga kreditbrevet gör det möjligt för sökanden att lägga till det outnyttjade beloppet för medel enligt den nuvarande kreditbrevet till ett nytt belopp som öppnats i samma bank. Annars skickas det outnyttjade beloppet vanligtvis tillbaka till den utfärdande banken för att kreditera insättarnas löpande konton.
Förfarandet för att arbeta med kreditbrev
Så du bestämde dig för att använda ett kreditbrev för ömsesidiga lösningar - återkallbara och oåterkalleliga eller någon annan form. För att göra detta måste du skicka in en ansökan om att öppna den till den utfärdande banken. Detta uttalande kommer att tjäna som grund för banken att öppna ett kreditbrev och skicka det till mottagaren genom den verkställande banken.
Vidare är det skyldigt att utföra avtalet i form av tillhandahållande av tjänster eller fraktprodukter. Därefter måste stödmottagaren förse banken med dokument som bevisar hur arbetet utförs eller tillhandahåller tjänsten. Efter det kan han få en betalning.
Ett register över konton skickas från den verkställande banken till den utfärdande banken för överföring till betalaren. Den utfärdande banken har den viktiga uppgiften att kontrollera riktigheten av alla inlämnade handlingar.
Därefter utfärdar den utfärdande banken de betalade handlingarna till långivaren, varefter intäkterna överförs till mottagaren med hjälp av den verkställande banken.
Kreditbrev i praktiken
Denna form av ömsesidig lösning används traditionellt för utrikeshandeln, och inom inrikeshandeln är den mycket mindre vanlig. Detta beror på det faktum att en oåterkallelig dokumentär kreditbrev är den mest fördelaktiga formen för avräkningar mellan deltagare i transaktioner av utländsk ekonomisk karaktär. För exportören representerar de förekomsten av bankens skyldigheter att göra avräkningar, liksom en kundskyldighet att betala enligt avtalet. Från motsatt position är de en garanti för importören att betalning kommer att ske efter att varorna eller tjänsten har levererats.
Till exempel, om importföretaget behöver köpa en bogserbåt dockad i ett annat land, har båda parter en viss risk för att varor inte levereras eller leverans inte betalas. En oåterkallelig, täckt, icke godkännande kreditbrev kommer att vara en bra utväg i detta fall, eftersom exportören vill få hela beloppet enligt det ingående avtalet i tid, medan importören är redo att betala det endast när fartyget är vid sin destination. Vid denna typ av interaktion kommer bogserbåten att förvärvas enligt ett importavtal som ingåtts mellan leverantören och köparen. Exportören kommer att få betalningar med lockade medel från en utländsk bank i ett kreditbrev. Och en utländsk bank kommer att tillhandahålla en uppskjutning av betalningen till förmån för importören.
Deltagare i bosättningen
En oåterkallelig dokumentär okonfirmerad kreditbrev innebär närvaron av flera deltagare i ömsesidiga bosättningar:
- importören, som också är emittent, ansöker till den lokala utfärdande banken med en begäran om att öppna ett kreditbrev;
- emitterande bank vars uppgift är att öppna ett kreditbrev;
- en utländsk bank, som borde meddela exportören att en oåterkallelig obekräftad kreditbrev öppnades till hans fördel och överlämnade honom texten till avtalet med den obligatoriska preliminära verifieringen av hans äkthet;
- den stödmottagande exportören i vars fördel en kreditbrev öppnades.
Arbetsstadier
I det tidigare nämnda exemplet kan du överväga sekvensen med steg i enlighet med vilka alla åtgärder kommer att utföras. Först måste du sluta ett avtal mellan importören och företaget, som är säljaren av bogserbåten. Därefter måste du fylla i en ansökan om att öppna ett kreditbrev från den sökande till den utfärdande banken. Därefter skickas ett meddelande om öppningen av ett kreditbrev från den utfärdande banken. Vidare måste en oåterkallelig delbar kreditbrev informeras. Alla dessa procedurer föregår leveransen av bogserbåten. I nästa steg genomförs arbetsflöde mellan banker med rådgivning. Efter debitering av importörens konto överförs medel till den bank som utför. I slutet av allt detta får exportören sin legala betalning.
Allt detta vittnar till förmån för att kreditbrevet kan betraktas som försäkring av företag mot risker i samband med slutsatsen stora erbjudanden särskilt när det gäller finansiering efter import.
rättsvetenskap
Med denna form av lösning uppstår ibland juridiska tvister, som orsakas av bristande förståelse för själva essensen i arbetsplanen. Till exempel är den vanligaste frågan ansvaret gentemot betalaren om den utfärdande banken misslyckas med att returnera pengarna till den betalande banken: i detta fall är den utfärdande banken ansvarig för betalaren och den verkställande banken är redan ansvarig för banken. Det är värt att veta att en kreditbrev erkänns som oåterkallelig, vilket inte kan avbrytas utan mottagaren av medel. Genomförandet av det bekräftade avtalet säkerställs inte bara av den utfärdande banken utan också av den verkställande banken, och det är viktigt att kreditbrevet kan dras tillbaka endast om det finns medgivande från mottagaren av medlen.
En annan viktig fråga rör huruvida den utfärdande banken kan undantas från ansvar vid olagliga handlingar från den verkställande bankens person, när den utfärdande banken själv utsåg den verkställande banken i enlighet med betalarens initiativ. I enlighet med tillämplig lagstiftning tilldelas vanligtvis ansvaret för den verkställande banken av domstolen efter en ansökan från betalaren, om det handlade om felaktig betalning av pengar av den verkställande banken.
Oftast uppstår tvister mot bakgrund av ett sådant interaktionsverktyg som en oåterkallelig täckningsbrev. Vad är det här? Detta är en sådan form av lösningar där det finns största möjliga utrymme för bedrägliga transaktioner. I det här fallet föreslår de att man lämnar en sådan kreditbrev till förmån för att använda utformningen av blockerade konton.
Möjligheter att använda
Idag erbjuder många banker sina kunder en tjänst som ett oåterkalleligt kreditbrev när de säljer en lägenhet. Det är värt att säga att detta är en ganska dyr tjänst. Till exempel krävs ett öppet bankkonto, liksom en provision för att öppna ett kontrakt på 2000 rubel för avveckling på en inteckningstransaktion genom en kreditbrev. Mottagande av dokument med efterföljande verifiering, samt ytterligare betalning är gratis.
Du kan använda en sådan banktjänst som en oåterkallelig kreditbrev. Sberbank erbjuder sina kunder gynnsamma villkor i detta avseende. Provisionen för dess öppning beror på beloppet på själva kreditbrevet och kan uppgå till 1.500-15.000 rubel. Denna form av bosättning är mycket säkrare. För överträdelser som begåtts i samband med dess användning är banker ansvariga i enlighet med lagen.
rön
Det betraktade materialet talar för att kreditbrevet utgör den mest fördelaktiga transaktionen och garantin för båda parter, eftersom möjligheten att använda ofullständiga dokument vid deltagande i en banktransaktion utesluts. I de flesta fall väljer parterna i kontraktet exakt denna form av relation, eftersom det visar sig vara riktigt fördelaktigt och bekvämt.
