Avui els ciutadans tenen l’oportunitat de declarar-se en fallida. Les hipoteques solen ser la causa d’obligacions de deute a llarg termini. Aquest procediment té els seus propis matisos i condicions. Com declarar-vos en fallida amb una hipoteca? Descrit en aquest article.
Subtilitats legals
Puc declarar-me en fallida amb una hipoteca? Aquest procediment es practica a Rússia des de fa molt de temps, però per a particulars va estar disponible només a l’octubre de 2015. I abans (més de deu anys), la llei era discutida pels òrgans legislatius. La primera opció es va adoptar el 2014, però la llei es va retardar a causa de canvis importants.
Aleshores, el tribunal d’arbitratge de la Federació Russa no estava disposat a acceptar sol·licituds d’insolvència financera. I només a partir de l’1 d’octubre de 2015, el procediment de fallida es va poder realitzar en relació amb els ciutadans corrents. Aquest canvi es va introduir per ajudar les persones que es troben en una situació financera difícil i estan cansades de col·leccionistes. Per tant, quan estigueu registrat a través d’un banc d’immobles, heu de saber declarar en fallida una hipoteca.
La rellevància de la llei
Molts russos compren béns immobles i moltes altres coses cares a crèdit. Fins ara, s’ha simplificat el procediment per emetre préstecs, especialment per als préstecs de consum. Així, el poder adquisitiu dels ciutadans està creixent, però no hi ha res per a pagar molts deutes.
Les estadístiques proporcionen les dades següents:
- Al voltant de 15 milions de persones tenen 2 o més préstecs.
- La quantitat de morositat és de 35 mil milions de rubles.
Hi ha deutes no només sobre hipoteques, sinó també sobre préstecs de vehicles, préstecs de consum. La majoria dels ciutadans russos no coneixen els fonaments de l’alfabetització financera. Però abans d’assumir les obligacions del deute, cal calcular-ho tot. Cal identificar riscos i avaluar els ingressos reals.
Amb la irresponsabilitat, els ingressos no cobreixen les obligacions del deute. Com a resultat, les multes es acumulen i els deutes augmenten. És per això que ara es pot declarar en fallida amb una hipoteca, que es practica activament als països europeus.
Què dóna dret a la fallida?
Segons la Llei Federal núm. 127, els ciutadans amb deutes superiors a 500 mil rubles, sense ingressos i capacitat per pagar un deute, poden anar davant dels tribunals per declarar-se en fallida amb una hipoteca.
En lloc d’aquest procediment, és possible:
- Elaboració d’un acord de liquidació.
- Reestructuració.
Es pot declarar una hipoteca declarada IP en fallida? Per llei, aquest procediment és permès. El deutor i l’entitat de crèdit tenen dret a sol·licitar el registre.
Condicions
Com declarar-vos en fallida amb una hipoteca? Els tribunals d’arbitratge escolten aquests casos. Una persona es declara insolvent en les situacions següents:
- Si la quantitat supera els 500 mil rubles.
- Si el retard és superior a 3 mesos.
- Si el ciutadà és insolvent.
Només en aquests casos és possible procedir a la fallida. La insolvència es considera la situació financera d’una persona quan, després del pagament, es manté inferior al nivell de subsistència.
Qui podria fer fallida?
La fallida és un estat on el deutor no té els mitjans per pagar les factures, cosa que ho demostren els experts. Les persones físiques i jurídiques tenen dret a executar el procediment.
Pot ser iniciat pels prestadors. Organitzacions financeres i d’altres organitzacions que no reben fons per bancarrota si sospiten que el client per algun motiu no vol pagar. Qui ha presentat la sol·licitud, el procediment es realitza segons normes uniformes.
Presa de decisions
El tribunal d’arbitratge la pren la decisió sobre la fallida d’individus en presència d’una hipoteca. Els representants d'una institució així han de presentar proves de fallida o notificar la seva absència. És a dir, quan sol·liciteu una fallida al jutjat, heu de demostrar-ho.
Els motius de l’impagament són diferents: objectius, subjectius, metafísics, però no tots satisfan el tribunal. Els primers inclouen factors externs que afecten la solvència i són independents del deutor. Per exemple, el deteriorament de la situació econòmica del país.
Les raons subjectives inclouen diverses circumstàncies, com l’acomiadament, la malaltia. Les persones declarades en fallida no poden subscriure contractes de préstec durant cinc anys sense que se’ls notifiqui el seu estat. Això significa que el registre de nous deutes no funcionarà. Per tant, és important analitzar les conseqüències de la fallida abans de sol·licitar-la.
Característiques del procediment
Com declarar-se en fallida amb una hipoteca? Cal tenir en compte que desfer-se del deute és força difícil. Tot i que aquest estat fos assignat oficialment, encara haureu de pagar sempre que hi hagi béns immobles i béns mobles.
Les joies i articles cars es vendran en subhasta pública. Però l'únic habitatge d'una persona no se l'emporta. Per tant, la fallida no s'ha de considerar una solució exitosa per a l'eliminació del deute. Normalment es tracta d’un retard de la condemna i un mètode per desfer-se de l’estrès psicològic i la pressió dels col·leccionistes.
Docs
Com fer-se en fallida amb una hipoteca? Cal preparar documents importants. A més de l'aplicació, necessitareu:
- Passaport, certificat de matrimoni, naixement del fill, divisió de la propietat.
- Document elaborat per les autoritats estatals: còpies de TIN, extracte del compte personal, sobre el registre d’empresaris individuals.
- Certificat d’ingressos de 3 mesos, i amb l’estat d’aturat, heu d’aconseguir la confirmació del centre d’ocupació.
- Llista de creditors, informació sobre endarreriments i quantitat de deutes.
- Certificats mèdics.
- Documents sobre tutela i documents sobre l'existència d'una persona dependent.
- Documents en propietat.
Quan es recopilen els documents i es redacta la sol·licitud, podeu dirigir-se al jutjat. En aquest cas, s’acceptarà la sol·licitud.
Recurs davant el tribunal d’arbitratge
La tasca del tribunal és demostrar o confirmar que una persona que afirma estar en fallida en una hipoteca no pot pagar factures. També s’indica el motiu.
El tribunal ha de verificar la validesa d’aquest requisit. Verificació de la implementació de les principals transaccions dels darrers anys. En ocultar l'existència de béns i enganyar el tribunal, el sol·licitant és responsable, haurà de pagar multes. Probablement l'empresonament.
Què segueix a continuació?
Amb l’obertura d’un cas de fallida en presència d’una hipoteca, el tribunal s’apodera de la propietat del deutor i es nomena un gestor financer. Aquest últim serà:
- Supervisar la situació financera del deutor.
- Comunicar-se amb els prestadors.
- Elabora un pla de reestructuració.
- Valorar i vendre propietats amb el reconeixement de la fallida.
El gestor pot disposar de la propietat del deutor. Totes les transaccions realitzades sense que siguin vàlides no siguin vàlides. Aquesta persona treballa per un preu - un import fix (10-25 mil rubles) + 2% de la quantitat de demandes satisfets de les organitzacions de crèdit. Si el fallit és una persona jurídica, un representant autoritzat té dret a gestionar els actius de l’organització.
Judici
Després de declarar la fallida de persones en una hipoteca, el tribunal d’arbitratge obre un cas en què participaran el deutor, el creditor i el responsable financer. El tribunal pot fer les tres opcions següents:
- Elaboració d’un acord de liquidació.
- Reestructuració.
- Reconeixement i venda de béns en venda a subhasta.
Es conclou un acord amistós si les parts es comprometen en disputes financeres. Aquesta opció és acceptable per al deutor, però no sempre s’accepta.Sovint s’escull la segona i la tercera opcions.
Reestructuració
Després d’analitzar els deutes, el gestor financer pot contactar amb els creditors i oferir-los un nou pla de pagament. Aquest procediment s’anomena reestructuració. Es tracta d’una mena de reorganització de la situació financera d’una persona. El pla d’acció es crea juntament amb el deutor, el creditor i el gestor. L’objectiu d’aquest procediment és restablir la solvència del subjecte (almenys parcialment).
Hi ha diverses opcions per a aquest procediment:
- Reduccions mensuals.
- Augmentar el període de pagament.
- Ajornament: vacances de crèdit.
Aquestes mesures són perfectes per al deutor, ja que no cal pagar multes després de la reestructuració. I els prestamistes encara rebran els seus fons. El pla creat pel gestor financer s’implementarà en un termini de tres anys. Durant aquest període, la propietat s’elimina de la propietat, però els drets legals del deutor són limitats.
Durant aquest període, és impossible introduir la propietat al capital autoritzat de les organitzacions financeres, registrar accions en el negoci i realitzar operacions gratuïtes. Es poden realitzar grans tràmits sobre la base d'un acord amb el gestor financer. No es proporciona la reestructuració a tots els deutors. Aquest mètode s’escull quan la persona té uns ingressos que seran suficients per pagar el deute i l’allotjament revisats.
Reconeixement de fallides
Es pot reconèixer la fallida de les persones si l’apartament està en una hipoteca. Què segueix després? Es preveuen sis mesos per a la venda d’immobles en subhasta oberta i els fons es transfereixen al creditor. Si hi ha necessitat, es pot fer una participació de la propietat. Per exemple, es pot requerir l’assignació d’una participació en un apartament adquirit per cònjuges. Però ningú no té dret a portar només casa a una persona si no està hipotecada i no es considera garantia.
No es pot recuperar:
- Terrenys en què es troba l'únic habitatge del deutor.
- Coses personals.
- Productes
- Combustible per escalfar l’habitació.
- Animals de companyia i bestiar.
- Premis estatals.
- Premis i guanys.
Fins al final de la venda d’immobles, no es permeten operacions amb aquesta. I el deutor no ha de marxar del país.
Les conseqüències de la fallida
Dins dels cinc anys posteriors al reconeixement de la fallida, el ciutadà no pot tornar a ser reconegut com a insolvent econòmicament. Durant tres anys està prohibit participar en la gestió d’organitzacions legals. No s’ha de considerar que, després d’obtenir aquest estat, hi hagi una exempció de les obligacions monetàries. Encara haureu de pagar una indemnització o danys i menors.
Molts experts creuen que presentar la fallida només és necessari en casos rars, per exemple, quan no hi ha cap altra sortida en aquesta situació. Després d’aquest procediment, un ciutadà no pot participar en l’emprenedoria, a més, hi ha restriccions a la circulació. L’estat afecta l’historial de crèdits. Els empresaris també es preocupen per aquestes persones, ja que es considera que aquestes persones no són responsables.
Ajuda legal
No és fàcil entendre les complicacions de la fallida pel vostre compte. Per obtenir una decisió judicial favorable, heu de demanar ajuda professional. Ara hi ha moltes empreses que treballen en aquesta direcció, però les més populars són:
- "Servei de bancarrota tot rus". La companyia té sucursals a tot el país i una seu a la capital. La companyia es dedica a la consulta de clients en línia. Després del tractament, les persones reben ajuda ràpida per resoldre els seus problemes.
- Col·lecció STOP L’empresa utilitza directius d’arbitratge. Qualsevol problema es resol amb prou rapidesa. L’empresa funciona des de fa molts anys, és per això que és popular entre els ciutadans.
- "Centre Nacional de Falles". La companyia opera a totes les regions. Ofereix ajuda per recollir documentació, processar sol·licituds i obtenir els resultats desitjats. El treball el duen a terme advocats qualificats.
- "Consulta d'advocats".La companyia ofereix assistència per rescindir els deutes de forma legal. Primer només heu de consultar els problemes necessaris i, a continuació, ordenar els serveis.
- "Legartis." L’empresa assessora i ajuda amb tots els matisos de fallida. Cal explicar la situació, i els especialistes segurament trobaran la solució adequada.
La consulta d’aquest procediment us permetrà prendre una decisió competent sobre la situació. Els especialistes us diran l’opció més rendible, que us permetrà fer-ho tot legalment.
La fallida és un procés complex. S'hauria de triar només en casos realment difícils, quan no hi hagi altres solucions al problema. També s’han de tenir en compte les conseqüències d’aquest procediment.
