Κάθε χρόνο, ένας αυξανόμενος αριθμός συμπατριωτών μας πρέπει να πάει στις τράπεζες για να πάρει δάνειο για να αγοράσει ένα σπίτι. Ωστόσο, πολλοί από αυτούς δεν είναι σε θέση να παρέχουν εγγυήσεις. Επομένως, οι τράπεζες προσπαθούν να προστατεύσουν κατά κάποιον Συχνά, τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν επισήμως την ύπαρξη εξασφαλίσεων χρησιμοποιούνται για τους σκοπούς αυτούς. Αφού διαβάσετε αυτό το άρθρο, θα μάθετε πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη σε διαμέρισμα.
Τι είναι αυτό το έγγραφο;
Αυτό είναι ένα εξαιρετικά σημαντικό επίσημο έγγραφο, επιτρέποντας στον οφειλέτη να λάβει το απαιτούμενο χρηματικό ποσό. Επιπλέον, μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα σε υποθήκη ενεργεί ως πιστοποιητικό εγγράφου που πιστοποιεί ότι ο πελάτης της τράπεζας έχει το δικαίωμα στην περιγραφόμενη ασφάλεια. Επί του παρόντος, εξομοιώνεται με εγγεγραμμένους τίτλους. Η υποθήκη πρέπει να καθορίζει όλους τους όρους μιας σύμβασης στεγαστικού δανείου. Μέχρι την πλήρη εξόφληση του χρέους, το χαρτί αυτό θα αποθηκευτεί σε τραπεζικό ίδρυμα. Σε περίπτωση έγκαιρης παραλαβής υποχρεωτικών μηνιαίων πληρωμών, η ασφάλεια παραμένει νομικά απαραβίαστη.
Ποικιλίες συμφωνιών ενυπόθηκων δανείων
Μέχρι σήμερα, ο δανεισμός για την αγορά κατοικίας πραγματοποιείται με δύο διαφορετικούς τρόπους:
- υποθήκη βάσει της σύμβασης ·
- υποθήκη από το νόμο.
Στην πρώτη περίπτωση, είναι αναγκαίο να υπογραφεί μια πρόσθετη συμφωνία, η οποία διευκρινίζει στοιχεία που δεν περιλαμβάνονται στην πρώτη σύμβαση. Μια συμφωνία υποθήκης τίθεται σε ισχύ μετά την εγγραφή της στο κρατικό μητρώο. Όλα τα τελικά οικονομικά ζητήματα πρέπει να επιλυθούν μετά τη σύναψη της σύμβασης πώλησης και η συμφωνία υποθήκης με κυβερνητικούς οργανισμούς.
Οι περισσότερες τράπεζες εκδίδουν δάνεια από το νόμο. Αυτό το είδος υποθήκης μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο για την προετοιμασία της δεύτερης σύμβασης.
Πότε χρειάζεται αυτό το έγγραφο;
Υποθήκη σε ένα διαμέρισμα σε μια υποθήκη είναι απαραίτητο πρώτα απ 'όλα στην ίδια την τράπεζα. Πράγματι, αυτό το έγγραφο εξασφαλίζει το δικαίωμα στο πιστωτικό ίδρυμα να κατέχει ακίνητα που αγοράζονται με κεφάλαια που διατίθενται βάσει της σύμβασης. Σε αντίθεση με τις περισσότερες δυτικές χώρες, όπου η διαδικασία υποβολής υποψηφιότητας θεωρείται κανόνας, στη χώρα μας χρησιμοποιείται εξαιρετικά σπάνια. Μία από τις κύριες απαιτήσεις για τις εξασφαλίσεις είναι η αξία τους. Η τιμή θα πρέπει να υπερβαίνει σημαντικά το ποσό του δανείου. Για το λόγο αυτό, είναι ευπρόσδεκτη σημαντική προκαταβολή στον ενυπόθηκο δανεισμό.
Οι κύριες απαιτήσεις ότι μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα σε μια υποθήκη πρέπει να πληρούν
Η Sberbank θέτει ορισμένες απαιτήσεις για το περιεχόμενο αυτού του εγγράφου. Σε αυτό, εκτός από τη λέξη "υποθήκη", οι πληροφορίες που πρέπει να υπάρχουν:
- στοιχεία σχετικά με την κρατική εγγραφή υποθηκών ·
- Υπογραφή δανειολήπτη και ημερομηνία έκδοσης της υποθήκης στην τράπεζα.
- αξιολόγηση ακίνητης περιουσίας, επιβεβαιωμένη από έκθεση που εκδόθηκε από εγκεκριμένο εκτιμητή ·
- θέση και περιγραφή της κατοικίας ·
- πληροφορίες σχετικά με τους όρους πληρωμής των χρεών και τα στοιχεία για τις υποχρεωτικές μηνιαίες δόσεις ·
- το ποσό της υποχρέωσης που εξασφαλίζεται με την υποθήκη ·
- τον τόπο και το όνομα του αρχικού υπόχρεου ·
- πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη (όνομα, εγγραφή).
Το χαρτί στο οποίο λείπει τουλάχιστον ένα από τα παραπάνω σημεία δεν μπορεί να θεωρηθεί υποθήκη.Για όσους ενδιαφέρονται για το πώς μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα συντάσσεται σε υποθήκη (ένα δείγμα μπορεί να ληφθεί στο κοντινότερο υποκατάστημα της τράπεζας), θα απαντήσουμε ότι αυτό μπορεί να γίνει ανεξάρτητα ή με τη βοήθεια εξειδικευμένου ειδικού.
Στάδια αποτίμησης υποθηκών
Μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα με υποθήκη (η VTB 24 παρέχει επίσης αυτές τις υπηρεσίες στον πληθυσμό) υπόκειται σε υποχρεωτική εκτίμηση. Μην ξεχνάτε ότι ο στόχος οποιασδήποτε τράπεζας είναι όχι μόνο να κερδίσει, αλλά και να ελαχιστοποιήσει τους πιθανούς κινδύνους. Η αποτίμηση των εξασφαλίσεων επιτρέπει σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να προστατεύεται από πιθανές ζημίες.
Προκειμένου να διεξαχθεί ανεξάρτητη αξιολόγηση του διαμερίσματος που ζητήθηκε από την τράπεζα, είναι απαραίτητο να καλέσετε έναν εκπρόσωπο της εταιρείας αξιολόγησης. Ο ειδικός θα συντάξει συμφωνία στην οποία θα καταγραφεί το κόστος των υπηρεσιών του και θα επιθεωρήσει την ιδιοκτησία, κατά τη διάρκεια της οποίας θα πραγματοποιηθούν αρκετές φωτογραφίες. Μετά την εκτίμηση της στέγης θα γίνει, για την οποία μια υποθήκη για το διαμέρισμα γίνεται στην υποθήκη, οι φωτογραφίες θα επισυναφθούν στην έκθεση. Τα τιμολόγια για τις υπηρεσίες εκτιμητών εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της περιοχής στην οποία βρίσκεται το διαμέρισμα. Η εργασία αυτή μπορεί να διεξαχθεί από ανεξάρτητο οργανισμό, ο οποίος διαθέτει την κατάλληλη άδεια και ενεργεί βάσει του ομοσπονδιακού νόμου.
Κατάλογος των εγγράφων που απαιτούνται για την αξιολόγηση
Για να εκτελέσετε αυτή τη διαδικασία, θα χρειαστείτε ένα τυποποιημένο πακέτο εγγράφων που αποτελείται από:
- αποσπάσματα από το ενιαίο μητρώο κρατών ·
- μετοχική συμφωνία ·
- πιστοποιητικό εγγραφής ·
- σχέδιο κατόψεων και τεχνικό διαβατήριο του διαμερίσματος.
- η πράξη υποδοχής και μεταφοράς κατοικίας ·
- έγγραφα τίτλου?
- Φωτοτυπίες του διαβατηρίου του δανειολήπτη.
Ως έγγραφα τίτλου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ιδιοκτησίας ή σύμβασης μετοχικού κεφαλαίου.
Η έκθεση πρέπει απαραίτητα να περιλαμβάνει έναν υπολογισμό της αγοραίας αξίας του διαμερίσματος και τη σαφή του περιγραφή. Ο εκτιμητής υποχρεούται να αναφέρει την κατάσταση της κατοικίας, τον βαθμό αλλοίωσής της, τον τύπο επισκευής και τη διάταξη. Επιπλέον, η έκθεση αξιολόγησης, με βάση την οποία μια υποθήκη για το διαμέρισμα θα συνταχθεί στην υποθήκη, θα πρέπει να υποδηλώνει την κοινωνική σημασία της περιοχής, το βαθμό της ανάπτυξης της υποδομής και άλλους σημαντικούς παράγοντες.
Πώς να κάνετε αλλαγές στο περιεχόμενο ενός εγγράφου;
Εάν είναι απαραίτητο να τροποποιηθούν τα κύρια σημεία που η υποθήκη στο διαμέρισμα περιέχει στην υποθήκη, τα μέρη του παρόντος εγγράφου πρέπει να συντάξουν μια συμφωνία τροποποίησης. Θα γίνει αναπόσπαστο μέρος της υποθήκης. Μια τέτοια συμφωνία μπορεί να συναφθεί σε διαφορετικές καταστάσεις. Ο λόγος για τη σύνταξη μπορεί να είναι η ανάγκη αναδιάρθρωση χρέους Η συμφωνία αναθεώρησης υπόκειται σε καταχώριση. Στο έγγραφο αυτό μπορούν να προβλεφθούν διάφοροι όροι, τους οποίους οι ίδιοι οι συμβαλλόμενοι μπόρεσαν να συμφωνήσουν. Αλλά, επιπλέον, πρέπει να αναφέρει τις λεπτομέρειες και των δύο μερών, την υπογραφή τους, την ημερομηνία, τον τόπο και το αντικείμενο της συμφωνίας, καθώς και πληροφορίες σχετικά με την ίδια την υποθήκη.
Μπορεί μια τράπεζα να μεταφέρει υποθήκη σε άλλο ίδρυμα;
Ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πωλήσει την υποθήκη σε ασφαλιστικές εταιρείες, πρακτορεία υποθηκών, συνταξιοδοτικά ταμεία, άλλες τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς και πιστωτικούς οργανισμούς. Η εφαρμογή αυτού του εγγράφου του επιτρέπει να παρέχει τα απαραίτητα χρήματα για την έκδοση νέων δανείων. Επιπλέον, προκειμένου να πωληθεί μια υποθήκη, η τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να λάβει τη συναίνεση του δανειολήπτη, δεδομένου ότι η μεταβίβαση των δικαιωμάτων δεν αντανακλάται στους όρους της σύμβασης δανείου. Κατά την πώληση ενός εγγράφου, θα πρέπει να γίνεται μια σημείωση σχετικά με τον νέο ιδιοκτήτη, αναφέροντας το όνομά του και τους λόγους που χρησίμευσαν ως λόγος για τη μεταβίβαση των δικαιωμάτων. Μετά από αυτό, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να ενημερώσει τον οφειλέτη για το τι συνέβη.
Υποθήκη σε ένα διαμέρισμα σε μια υποθήκη: παγίδες
Οι περισσότεροι υπάλληλοι της τράπεζας δεν είναι πολύ διαδεδομένοι για την παρουσία οποιωνδήποτε αποχρώσεων. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν.Στην πραγματικότητα, οι δανειολήπτες πρέπει συχνά να αντιμετωπίσουν τις ξαφνικά ανακαλυφθείσες «παγίδες». Αυτό μπορεί να είναι μια απροσδόκητα αναδυόμενη προμήθεια που χρεώνεται για την έκδοση μιας υποθήκης. Κατά κανόνα, το ποσό τέτοιου τέλους είναι 1,5% του συνολικού ποσού. Ορισμένες τράπεζες ορίζουν ένα σταθερό επιτόκιο τουλάχιστον 30 χιλιάδες ρούβλια. Φυσικά, ο δανειολήπτης μπορεί πάντα να αρνηθεί να πληρώσει αυτή την προμήθεια. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να αυξήσετε το βασικό επιτόκιο κατά 0,5%.
Επιπλέον, η υποχρεωτική ετήσια ασφάλιση υποθηκών δεν πρέπει να μειώνεται. Θα πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον 4 χιλιάδες ρούβλια για αυτό. Επίσης, ορισμένες τράπεζες επιμένουν στην ασφάλεια ζωής του δανειολήπτη. Τέτοιες πρόσθετες δαπάνες θα αντλήσουν άλλα 5 χιλιάδες ρούβλια ετησίως. Σε περίπτωση άρνησης της ασφάλισης αυτής, η τράπεζα έχει κάθε δικαίωμα να αυξήσει το επιτόκιο για τη χρήση του δανείου κατά 1%.
Εκείνοι που λαμβάνουν στεγαστικό δάνειο πρέπει να προετοιμαστούν για το γεγονός ότι τα επόμενα χρόνια, και μερικές φορές δεκαετίες, θα πρέπει να προγραμματίσουν προσεκτικά όλα τα έξοδά τους. Πράγματι, συχνά οι δυνητικοί δανειολήπτες δεν πιστεύουν ότι για να κάνουν μηνιαίες πληρωμές υποθηκών θα πρέπει να αρνηθούν πολλές από τις συνηθισμένες απολαύσεις. Επιπλέον, οι δανειολήπτες τριάντα ετών θα πρέπει να κατανοούν σαφώς ότι κατά την τελευταία πληρωμή, πολλοί από αυτούς θα έχουν χρόνο για να γιορτάσουν την 60ή επέτειό τους. Και κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορεί να συμβούν πολλές αλλαγές.
