Ogni anno, un numero crescente di nostri compatrioti deve rivolgersi alle banche per ottenere un prestito per acquistare una casa. Tuttavia, molti di loro non sono in grado di fornire garanti. Pertanto, le banche stanno cercando in qualche modo di proteggersi da possibili rischi. Spesso, a tali scopi vengono utilizzati documenti che confermano ufficialmente l'esistenza di garanzie. Dopo aver letto questo articolo, imparerai come richiedere un mutuo su un appartamento.
Di cosa tratta questo documento?
Questo è un documento ufficiale estremamente importante, che consente al mutuatario di ricevere la quantità di denaro richiesta. Inoltre, un'ipoteca su un appartamento su un'ipoteca funge da certificato documentale attestante che il cliente della banca ha diritto alla garanzia descritta. Attualmente, è equiparato ai titoli registrati. L'ipoteca deve prescrivere tutte le condizioni di un contratto di mutuo. Fino al completo rimborso del debito, questo documento sarà archiviato in un istituto bancario. In caso di tempestiva ricezione di pagamenti mensili obbligatori, la garanzia rimarrà legalmente inviolabile.
Varietà di contratti di mutuo
Ad oggi, i prestiti per l'acquisto di abitazioni vengono effettuati in due modi diversi:
- mutuo ai sensi del contratto;
- mutuo per legge.
Nel primo caso, diventa necessario firmare un accordo aggiuntivo, che precisa gli articoli che non sono nel primo contratto. Un contratto di mutuo entra in vigore dopo la sua registrazione nel registro statale. Tutte le questioni finanziarie definitive devono essere risolte dopo che il contratto di vendita e il contratto di mutuo sono stati registrati con agenzie governative.
La maggior parte delle banche emette prestiti per legge. Questo tipo di mutuo può far risparmiare tempo nella preparazione del secondo contratto.
Quando è necessario questo documento?
L'ipoteca su un appartamento su un'ipoteca è prima di tutto necessaria alla banca stessa. In effetti, è questo documento che garantisce il diritto all'ente creditizio di possedere beni immobili acquistati con fondi assegnati ai sensi del contratto. A differenza della maggior parte dei paesi occidentali, dove la procedura per la richiesta di un mutuo è considerata la norma, nel nostro paese viene utilizzata molto raramente. Uno dei requisiti principali per le garanzie è il suo valore. Il prezzo dovrebbe superare in modo significativo l'importo del prestito. Per questo motivo, un acconto sostanziale è il benvenuto nel prestito ipotecario.
I requisiti principali che un'ipoteca su un appartamento su un'ipoteca deve soddisfare
Sberbank presenta una serie di requisiti per il contenuto di questo documento. In esso, oltre alla parola "mutuo", le informazioni che devono essere presenti:
- dati sulla registrazione statale dei mutui;
- firma del debitore e data di emissione del mutuo alla banca;
- valutazione immobiliare, confermata da una relazione emessa da un perito autorizzato;
- posizione e descrizione dell'alloggio;
- informazioni sui termini di pagamento dei debiti e dati sulle rate mensili obbligatorie
- l'importo dell'obbligazione garantito dall'ipoteca;
- posizione e nome del pegno originale;
- informazioni sul mutuatario (nome, registrazione).
La carta in cui manca almeno uno dei punti precedenti non può essere considerata un'ipoteca.Per coloro che sono interessati al modo in cui un mutuo per un appartamento viene stipulato su un mutuo (un campione può essere prelevato presso la filiale bancaria più vicina), risponderemo che questo può essere fatto in modo indipendente o con l'aiuto di uno specialista qualificato.
Fasi di valutazione dei mutui
Un'ipoteca su un appartamento con un'ipoteca (VTB 24 fornisce anche tali servizi alla popolazione) è soggetta a valutazione obbligatoria. Non dimenticare che l'obiettivo di qualsiasi banca non è solo quello di realizzare un profitto, ma anche di ridurre al minimo i possibili rischi. La valutazione delle garanzie consente a un istituto finanziario di proteggersi da probabili perdite.
Al fine di condurre una valutazione indipendente dell'appartamento richiesta dalla banca, è necessario chiamare un rappresentante della società di valutazione. Lo specialista stipulerà un accordo in cui verrà registrato il costo dei suoi servizi e ispezionerà la proprietà, durante la quale verranno scattate diverse foto. Dopo la valutazione dell'alloggio, per il quale viene fatta un'ipoteca sull'appartamento, le foto verranno allegate al rapporto. Le tariffe per i servizi di valutazione dipendono da diversi fattori, tra cui la regione in cui si trova l'appartamento. Tale lavoro può essere svolto da un'organizzazione indipendente, che dispone della licenza appropriata e agisce sulla base della legge federale.
Elenco dei documenti richiesti per la valutazione
Per eseguire questa procedura, è necessario un pacchetto standard di documenti, composto da:
- estratti dal registro di stato unificato;
- accordo di equità;
- certificato di registrazione;
- planimetria e passaporto tecnico dell'appartamento;
- l'atto di ricezione e trasferimento di alloggi;
- documenti del titolo;
- Fotocopie del passaporto del debitore.
Come titoli del titolo, è possibile utilizzare un certificato di registrazione statale della proprietà o un accordo di equità.
La relazione deve necessariamente includere un calcolo del valore di mercato dell'appartamento e una sua descrizione chiara. Il perito è tenuto a indicare le condizioni dell'alloggiamento, il suo grado di deterioramento, il tipo di riparazione e il layout. Inoltre, la relazione di valutazione, sulla base della quale verrà redatta un'ipoteca sull'appartamento, dovrebbe indicare il significato sociale dell'area, il grado di sviluppo delle infrastrutture e altri fattori importanti.
Come apportare modifiche al contenuto di un documento?
Se diventa necessario modificare i punti principali che l'ipoteca sull'appartamento contiene sull'ipoteca, le parti del presente documento devono redigere un accordo di modifica. Diventerà parte integrante del mutuo. Tale accordo può essere concluso in diverse situazioni. Il motivo della sua compilazione potrebbe essere la necessità ristrutturazione del debito. L'accordo di revisione è soggetto a registrazione. In questo documento, possono essere prescritte varie condizioni, che le parti stesse sono state in grado di concordare. Inoltre, deve indicare i dettagli di entrambe le parti, le loro firme, la data, il luogo e l'oggetto del contratto, nonché le informazioni sull'ipoteca stessa.
Una banca può trasferire un mutuo a un'altra istituzione?
Il prestatore ha il pieno diritto di vendere il mutuo a compagnie assicurative, agenzie di mutuo, fondi pensione, altre banche e altre organizzazioni finanziarie e creditizie. L'implementazione di questo documento gli consente di procurarsi i soldi necessari per emettere nuovi prestiti. Inoltre, al fine di vendere un mutuo, la banca non è tenuta a ottenere il consenso del mutuatario, poiché il trasferimento dei diritti non si riflette nei termini del contratto di prestito. Quando si vende un documento, è necessario scrivere una nota sul nuovo proprietario, indicandone il nome e i motivi che sono serviti da motivo per il trasferimento dei diritti. Successivamente, la banca è tenuta a comunicare al mutuatario l'accaduto.
Ipoteca su un appartamento su un'ipoteca: insidie
La maggior parte dei dipendenti delle banche non è molto diffusa sulla presenza di sfumature. Ma questo non significa che non esistano.In effetti, i mutuatari spesso devono affrontare "insidie" improvvisamente scoperte. Questa potrebbe essere una commissione improvvisamente spuntata addebitata per l'emissione di un mutuo. Di norma, l'importo di tale commissione è dell'1,5% dell'importo totale. Alcune banche fissano un tasso fisso di almeno 30 mila rubli. Naturalmente, il mutuatario può sempre rifiutare di pagare questa commissione. Ma in questo caso, è necessario essere pronti ad aumentare il tasso di interesse di base dello 0,5%.
Inoltre, l'assicurazione ipotecaria annuale obbligatoria non dovrebbe essere scontata. Dovrai pagare almeno 4 mila rubli per questo. Inoltre, alcune banche insistono sull'assicurazione sulla vita del mutuatario. Tali costi aggiuntivi attireranno altri 5 mila rubli all'anno. In caso di rifiuto di tale assicurazione, la banca ha tutto il diritto di aumentare il tasso di utilizzo del prestito dell'1%.
Coloro che prendono un mutuo devono essere preparati al fatto che nei prossimi anni, e talvolta decenni, dovranno pianificare attentamente tutte le loro spese. In effetti, spesso i potenziali mutuatari non pensano che per pagare mensilmente i mutui dovranno negare a se stessi molti dei soliti piaceri. Inoltre, i mutuatari trentenni dovrebbero capire chiaramente che al momento dell'ultimo pagamento, molti di loro avranno il tempo di festeggiare il loro 60 ° anniversario. E durante questo periodo, possono verificarsi molti cambiamenti.
