החוק "על בנקים ופעילות בנקאית של הפדרציה הרוסית" קובע את מושגי היסוד המשמשים בתחום זה, מנסח הוראות עיקריות בנוגע להקמתם ופעולתם של ארגונים אלה. מעשה נורמטיבי זה היה נתון להתאמות, בתוספת תקנים חדשים, תוך התחשבות במצב הכלכלי הנוכחי. הבה נבחן ביתר פירוט את החוק "על בנקים ובנקאות" עם התיקונים האחרונים. 
המינוח
ראשית כל, יש להבהיר את מושגי היסוד המשמשים את החוק "על בנקים ופעילות בנקאית". המאפיינים של מוסדות פיננסיים ניתנים באמנות. 1. זה מסביר את הקטגוריות הבאות:
1. ארגון אשראי. היא ישות משפטית שיש לה את הזכות למלא פעולות בנקאיות למטרות רווח. הכנסות הכנסה היא המטרה העיקרית לתפקוד עבור ארגון כזה. הישות המשפטית מבצעת את עבודתה על בסיס רישיון מהבנק המרכזי. מוסד אשראי, כחברה עסקית, יכול להקים על בסיס כל סוג של נכס.
2. בנק. זהו מוסד אשראי, בעל זכויות בלעדיות לבצע מגוון פעולות. אלה כוללים:
- משיכת כספים מגורמים משפטיים ואזרחים לפיקדונות.
- הצבת תקבולים כספיים על חשבונם ובשמם בתנאי דחיפות, תשלום, פירעון.
- פתיחה ושירות של חשבונות של ארגונים ואזרחים.
אלה לא כל הפעולות שהחוק "על בנקים ובנקאות" מאפשר. להלן סיכום כל השירותים המותרים.
מבנה ורגולציה משפטית
מערכת הבנקאות של הפדרציה הרוסית כוללת:
- בנק מרכזי
- ארגוני אשראי.
- משרדי נציג וסניפים של מוסדות פיננסיים זרים.
רגולציה חוקית של ארגונים מספקת:
- חוקה
- החוק הפדרלי "על בנקים ובנקאות".
- פעולות רגולטוריות אחרות של הבנק המרכזי.
פעולות
חוק "בנקים ובנקאות" באמנות. 5 קובעת רשימת פעולות אשר מוסדות פיננסיים רשאים לבצע. אלה כוללים את הפעולות הבאות:
- משיכה של קרנות של ארגונים ואזרחים לפיקדונות דחופים ולביקוש.
- השמה מטעמך ושימוש במשאבים שלך שצוינו בפיסקה הקודמת למימון.
- פתיחה ושירות חשבונות של ארגונים ואנשים פרטיים.
- ביצוע העברות כספים מטעם אזרחים וישויות משפטיות, כולל בנקים כתבים.
- גביית שטרות, מזומנים, מסמכי פשרה ותשלום וכן שירותי מזומן ללקוחות.
- רכישה ומכירה של מטבע חוץ בצורות שאינן מזומנות ומזומנים.
- מנפיק ערבויות בנקאיות.
- משיכה כמפקדות וכמיקומי מתכות יקרות.
- העברות כספים מבלי לפתוח חשבון, כולל כספים אלקטרוניים (למעט דואר).
החוק "על בנקים ומערכת בנקאות" מטיל דרישות מסוימות על גורמים הפותחים חשבונות. בפרט, על יזמים פרטיים וגופים משפטיים לספק אישורי רישום ורישום המדינה בשירות המס. חריגים הם רשויות מקומיות ומדינות.
מבצעים
רשימתם מוגדרת גם באמנות. 5. החוק "על בנקים ובנקאות" מאפשר את הפעולות הבאות:
- הוצאת ערבויות בדבר פירעון ההתחייבויות במזומן.
- ניהול אמון כספים ורכוש אחר בהתאם להסכמים עם גורמים משפטיים ואזרחים.
- קבלת צדדים שלישיים את הזכות לדרוש את ביצוע ההתחייבויות הכספיות.
- ביצוע פעולות עם מתכות יקרות ואבנים באופן שנקבע בחוקיות רגולטוריות.
- לספק לגורמים משפטיים ולאזרחים הנחות או כספות מיוחדות הנמצאות בהם להשכרה לאחסון חפצי ערך ומסמכים.
- פעולות ליסינג.
- מתן שירותי מידע וייעוץ.
החוק "על בנקים ובנקאות" מאפשר ביצוע עסקאות אחרות שאינן סותרות את נורמות החוק. כל הפעולות מבוצעות ברובלים, ובנוכח היתר מיוחד מהבנק המרכזי - במטבע חוץ.
ניירות ערך
החוק "על בנקים ופעילות בנקאית של הפדרציה הרוסית" מאפשר רכישה, הנפקה, מכירה, אחסנה ופעולות אחרות עם ניירות ערך המאשרים משיכה של משאבים כספיים לחשבונות ופיקדונות או ביצוע פונקציות של מסמכי תשלום, כמו גם עבור עסקאות בהן נדרש אישור מיוחד. ארגונים יכולים גם לקחת אותם לאמון על פי הסכמים מתאימים עם אזרחים וגופים משפטיים.
חוק "בנקים ובנקאות": חשבונאות (שינויים)
מוסד אשראי נדרש לפרסם מידע על עבודתו במועד. מועדי המידע נקבעים על ידי הבנק המרכזי. בהתאם להוראות החוק "על בנקים ובנקאות", הנהלת חשבונות בארגונים מתבצעת על פי כללי החשבונאות הכלליים. על מוסדות פיננסיים לפרסם:
- רבעוני - מאזן והצהרות על הפסדים ורווחים, מידע על רמת הלימות ההון, גובה העתודות לכיסוי הלוואות מסופקות ונכסים אחרים.
- רבעוני - תיעוד חשבונאי עם מסקנת חברת הביקורת (מומחה עצמאי) על אמינות המידע.
מלשין
החוק "על בנקים ובנקאות" (המהדורה האחרונה) מחייב מוסד אשראי למסור, לבקשת אזרח או גורם משפטי, עותקים של רישיונות ואישורים אחרים, אשר קבלתם נקבעה בחיקוקי רגולציה. בנוסף על המוסד הפיננסי, על פי בקשה, לספק מאזנים לשנת הדיווח. החוק "על בנקים ובנקאות" (עם התיקונים האחרונים) קובע את אחריותם של ארגוני אשראי למסירת מידע כוזב והטעיית משתמשים מעוניינים.
יחסים עם נושאים
החוק "על בנקים ובנקאות" (המהדורה האחרונה) קובע כי מוסד אשראי אינו אחראי לחובות הבנק המרכזי, ולהיפך, אלא כאשר האחרון קיבל אותם. מצב דומה מתפתח ביחסים עם המדינה. לגופים המנהלים והייצוגיים אין זכות להתערב בעבודתם של ארגוני אשראי. היוצא מן הכלל הוא מצבים הקבועים בשלטון החוק. 
תיעוד מכונן
על מוסד אשראי להיות בעל כל ניירות הערך המפורטים בחיקוק רגולטורי לגופים משפטיים מסוג משפטי נתון. זה נקבע על ידי חוק הבנקים והפעילות הבנקאית הנדונה. סעיף 10 מגדיר את רשימת המידע הנדרשת לפרט באמנת חברת אשראי:
- שם מותג.
- מידע על הצורה המשפטית.
- מידע על הכתובת (מיקום) של גופים מנהליים וחטיבות נפרדות.
- העברת פעולות ועסקאות לפי סעיף. 5 לחוק המדובר.
- מידע על גודל ההון המורשה.
- נתונים על מערכת הגופים המינהליים, הביצועים והבקרה, כולל נוהל הקמתם וסמכויותיהם.
- מידע אחר המסופק בחוק הפדרלי עבור שכר של ישויות משפטיות מסוג משפטי נתון.
תיקונים, תוספות למסמכים
הנוהל להכנתם נקבע גם בחוק "בנקים ופעילות בנקאית". יש לרשום שינויים המתבצעים בתיעוד המרכיב של מוסד אשראי. נייר, המפורט בסעיף 1 לאמנות. 17 החוק הפדרלי "בנושא רישום מדינה של יזמים פרטיים וגופים משפטיים" והתקנות מוצגים בפני הבנק המרכזי באופן שנקבע. האחרון, תוך חודש מיום הגשת המסמכים, מקבל החלטה ושולח לגוף המוסמך את כל החומרים הדרושים לביצוע ההתאמות המתאימות לרשם הגורמים המשפטיים המאוחדים. שירות הרישום יבצע כניסה על בסיס הידע והמסמכים שהתקבלו תוך חמישה ימים. לא יאוחר למחרת (בעבודה) נשלחת הודעה על כך לבנק המרכזי. 
סודיות בנקאית
אין הסבר ישיר להגדרה זו במעשים נורמטיביים. עם זאת, החוקים מכילים רשימות של מידע המסווגים כסודות בנק. בפרט, הם קיימים בחוק האזרחי ובמעשה הנורמטיבי הנבדק. עם זאת, לאובייקטים בהם יש הבדלים מסוימים. כסודיות בנקאית, מידע על החשבון וההפקדה מוכר כמובן. בהתאם לאמנות. 857 CC, נתוני לקוחות שייכים גם לקטגוריה זו. עם זאת, חוק הבנקים והבנקאות אינו קובע הוראה זו. אך במסמך הנורמטיבי יש אינדיקציה לכך שמידע אחר עשוי להיות מסווג כסוד, אם הדבר אינו אסור בחוק הפדרלי (סעיף 26). לגילוי מידע מסוג זה מספק אחריות למוסד האשראי. הלקוח יכול גם לתבוע נזקים שנגרמו כתוצאה מפעולות כאלה.
