Kredyty powstały na długo przed powstaniem nowoczesnej gospodarki. Prawie każdy obywatel Federacji Rosyjskiej może uzyskać pożyczkę pod pewnymi warunkami. Pożyczki mogą się jednak różnić na różne sposoby. W zależności od formy i rodzaju pożyczki istnieją różne interpretacje tego samego terminu. Istotą i funkcjami pożyczki jest rozwiązywanie problemów, które są wykonywane na poziomie państwa. Jaka jest potrzeba kredytu i jak bardzo wpływa on na nowoczesną gospodarkę, rozważymy poniżej.
Koncepcja pożyczki
Kredyty są integralnym źródłem rozwoju gospodarczego. Z usług banków korzysta się zarówno na poziomie cywilnym, jak i międzystanowym.
Pożyczka jest transakcją między kilkoma partnerami (pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą). Relacje partnerów tworzone są na podstawie redystrybucji środków, na podstawie spłaty, pilności i płatności. Przedmiotem pożyczki jest gotówka lub nieruchomość.
Środki przekazane do czasowego wykorzystania do płatności w formie naliczonych odsetek nazywane są kapitałem pożyczkowym. Z kolei kapitał pożyczkowy to gotówka przekazywana właścicielowi na uzgodnionych warunkach. Przepływ kapitału pożyczkowego w literaturze ekonomicznej jest traktowany jako kredyt.
Istota kredytu
Główną istotą pożyczki jest redystrybucja dostępnych środków. Pozwala zastąpić gotówkę gotówką bezgotówkową, czyli zastąpić prawdziwe banknoty wirtualnymi pieniędzmi.
W tej chwili wszystkie pożyczki są wydawane w gotówce, więc pożyczki stanowią integralną część stosunków pieniężnych. Pożyczki podlegają zwrotowi - jest to główna różnica między tą operacją a innymi rodzajami relacji walutowych. Istotą i funkcjami pożyczki jest redystrybucja kapitału gotówkowego.
Relacje produkcyjne zależą również od kredytu, ponieważ bank lub inna osoba prawna oferuje pożyczkobiorcy środki finansowe na warunkach spłaty. Bez takich relacji utworzenie gospodarki państwowej jest niemożliwe. Każde przedsiębiorstwo na różnych etapach rozwoju może wymagać finansowania w formie pożyczki. W procesie reprodukcji firma osiąga zysk i zwraca wierzycielowi pożyczone fundusze z zainteresowaniem.
Zasady pożyczki
Istnieją takie zasady, bez których nie można uzyskać pożyczki:
- Spłata - konieczność spłaty pożyczki na rachunek wierzyciela w terminie określonym w umowie. Jeżeli warunek ten nie zostanie spełniony, wierzyciel ma prawo nałożyć kary. Obowiązek spłaty środków wynika z faktu, że na koniec umowy pożyczkobiorca musi spłacić dług, a tym samym uzupełnić zasoby banku (pożyczkodawcy).
- Pilność - wymóg spłaty pożyczki w określonym terminie ustalonym w drodze umowy.
- Płatne - polega na spłacie nie tylko kwoty kredytu, ale także odsetek od wykorzystania środków kredytowych. Zysk w formie odsetek lub dodatkowych środków uzyskanych dzięki wykorzystaniu dostępnych środków.
Istota i zasady zaliczania oparte są na tych trzech warunkach.
Rodzaje kredytu
Kredyty, w zależności od parametrów i warunków, mają kilka różnic.
Rozróżnij te rodzaje pożyczek:
- W zależności od terminu: krótkoterminowy, średnioterminowy i długoterminowy.
- W zależności od formy zabezpieczenia: niezabezpieczone i zabezpieczone (za kaucją).
- W zależności od metody świadczenia: jednorazowy, linia kredytowa Kredyt w rachunku bieżącym i inne opcje.
- W zależności od metody spłaty: zgodnie z harmonogramem płatności lub płatności jednorazowej.
- W zależności od rodzaju stóp procentowych: zmienne lub stałe.
- W zależności od rodzaju naliczonych odsetek: co miesiąc lub na koniec okresu kredytowania.
- W zależności od metody udzielania kredytu: pożyczka lub debet.
- W zależności od uznanej waluty: krajowej lub zagranicznej.
- W zależności od liczby kredytodawców: jeden lub więcej banków partnerskich.
- W zależności od rodzaju kredytobiorców: osoby fizyczne lub prawne.
Charakter i rodzaje pożyczek zależą bezpośrednio od polityki finansowej państwa.
Formularze pożyczek
Pożyczki są klasyfikowane według kilku kryteriów, z których głównym jest status prawny pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
Istnieją takie formy tradycyjnie używanych pożyczek:
- Bankowość
- Commercial.
- Konsument
- Międzynarodowy
- Przyzwyczajone.
- Stan.
Esencja i formy pożyczki różnią się również w zależności od rodzaju.
Pożyczka bankowa
Pożyczki gotówkowe udzielane są wyłącznie przez instytucje finansowe posiadające licencję na prowadzenie takiej działalności. Pożyczka udzielona przez bank jest jedną z najczęstszych transakcji finansowych na poziomie państwa. Wierzyciel może być wyłącznie osobą prawną. W formie instrumentu regulującego takie relacje stosuje się zawartą umowę. Oprocentowanie jest ustalane zgodnie z polityką kredytową banku. Procedurę obliczania odsetek i dopuszczalnych limitów ustala i reguluje Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Znaczenie pozyskiwania środków na kredyt, istota funkcji i formy zależy również od Banku Centralnego.
Pożyczka komercyjna
Pożyczka komercyjna to weksel funduszy służący optymalizacji relacji finansowych i gospodarczych. Z reguły podmioty prawne odgrywają rolę podmiotów udzielających pożyczek, które za główny cel uznają sprzedaż swoich produktów.
Jako instrument finansowy działa rachunek. Pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą mogą być zarówno osoby prawne, jak i osoby fizyczne. Przy sprzedaży rachunku firma wierzyciel zobowiązuje pożyczkobiorcę do spłaty kosztów zakupionych produktów w terminie, w terminie do spłaty. Istota pożyczki wydawanej w MIF polega na uzyskiwaniu pożyczek dla ubogich.
Pożyczka konsumpcyjna
Kredyty konsumpcyjne są ukierunkowane. Fundusze są przeznaczone na określony cel. Pożyczka może być wydana w gotówce lub w formie towarowej. Pożyczkodawcą mogą być banki i osoby prawne posiadające licencję na świadczenie tego rodzaju usług.
Kredyty konsumpcyjne najczęściej wśród ludności rosyjskiej. Są to pożyczki gotówkowe, karty kredytowe, zakup towarów na kredyt, rejestracja nieruchomości za kaucją itp.
Pożyczka międzynarodowa
Pojęcie „kredytu międzynarodowego” oznacza pewną formę stosunków finansowych na poziomie międzypaństwowym. Tematy obejmują: międzynarodowe instytucje finansowe i kredytowe, osoby prawne i rząd.
Tego rodzaju międzypaństwowe stosunki finansowe mają szczególny status, ponieważ ekonomiczny charakter kredytu zależy od nich pod wieloma względami. Stabilność finansowa państwa może zależeć od powodzenia takich transakcji finansowych.
Pożyczka lichwiarska
Ten rodzaj finansowania stopniowo zanika z rynku kredytowego. Istotą usrywnych usług jest udzielanie pożyczek gotówkowych przez organizacje, które nie mają licencji na prowadzenie tego rodzaju transakcji finansowych. W większości krajów świata takie pożyczki są uważane za nielegalne. Jednak ze względu na pewne trudności finansowe takie usługi mają swoje miejsce w rosyjskiej gospodarce.
Z reguły organizacje mikrofinansowe są zaangażowane w udzielanie takich pożyczek.Rosja przyjęła ustawę regulującą procedurę wydawania licencji i działalność tych organizacji.
Pożyczka państwowa
Pożyczka państwowa reprezentuje określoną formę relacji, w której jedna strona to państwo, a druga to osoby prawne lub fizyczne. Państwo może pełnić zarówno rolę wierzyciela, jak i kredytobiorcy.
Spłata pożyczek lub wypełnienie jakichkolwiek zobowiązań przez państwo, podczas gdy te ostatnie zostały zaciągnięte przez osoby fizyczne lub prawne, nazywa się dotacją.
W tej sytuacji wierzycielem jest państwo. Funkcję regulacyjną i wykonawczą sprawuje Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Charakter i formy kredytu zależą od branży.
Państwo udziela pożyczek następującym branżom:
- niektóre branże i regiony, które potrzebują finansowania na dalsze zyski na rzecz państwa;
- organizacje komercyjne i banki;
Jako pożyczkobiorca państwo ma prawo do składania papierów wartościowych, rachunków i innych dokumentów.
Istota kredytu państwowego
Wypłacalność państwa zależy bezpośrednio od własności nieruchomości.
Istota i funkcje kredytu państwowego:
- Dystrybucja - pożyczki rządowe zajmują drugie miejsce po dochodach podatkowych w wydatkach budżetowych. Funkcja dystrybucji tworzy scentralizowane środki budżetu państwa.
- Regulacyjne - poprzez udzielanie pożyczek celowych tworzone i tworzone są poszczególne oddziały przedsiębiorstw. Obieg pieniężny utworzony po otrzymaniu pożyczki państwowej poprzez politykę rachunkowości kontroluje i mobilizuje wpływy finansowe. Kredyt państwowy jest w stanie regulować tempo wzrostu gospodarczego i stabilizować wahania przepływów finansowych.
Kiedy państwo działa jako pożyczkobiorca, stymuluje popyt na pożyczone środki, podnosząc w ten sposób stopy procentowe.
- Kontrola - istotą jest kontrolowanie optymalnego i prawidłowego podziału środków.
Zarządzanie jest głównym zadaniem, które determinuje charakter kredytu państwowego.
Cele gospodarcze realizowane przez państwo obejmują stabilizację gospodarki, wzrost wielkości produkcji i konkurencyjność państwa. Osiągnięcie celów gospodarczych i społecznych jest niemożliwe bez regulacji stosunków kredytowych.
Celem pożyczek państwowych jest skuteczne zarządzanie, dystrybucja i wykorzystanie pożyczonych i pożyczonych środków. Głównym kierunkiem jest prawidłowe określenie priorytetów prowadzenia polityki kredytowej i terminowa spłata pożyczonych środków.
Potrzeba i istota pożyczki polega na zapewnieniu ciągłej produkcji, a przez to przyspieszeniu przepływów pieniężnych. Udzielając pożyczek, zmniejsza się koszty obietnicy. Ze względu na pożyczkę koszty emisji, dystrybucji i przechowywania waluty pieniężnej są zmniejszone.
Charakter i rola kredytu na różnych etapach rozwoju gospodarczego nie jest taka sama. Podczas ożywienia gospodarczego pożyczka pomaga ustabilizować sytuację w pozytywnym kierunku. W czasach spowolnienia gospodarczego lub inflacji pożyczki generują nadwyżkę pieniędzy, która niszczy i tak już niestabilny obraz finansowy.
