Varje år måste allt fler av våra landsmän gå till bankerna för att få ett lån för att köpa ett hem. Många av dem kan emellertid inte tillhandahålla garantier. Därför försöker bankerna på något sätt skydda sig mot möjliga risker. Ofta används dokument som officiellt bekräftar att det finns säkerheter för dessa ändamål. När du har läst den här artikeln kommer du att lära dig hur du ansöker om en inteckning på en lägenhet.
Vad handlar det här dokumentet om?
Detta är ett oerhört viktigt officiellt papper som gör det möjligt för låntagaren att få erforderligt mycket pengar. Dessutom fungerar en inteckning på en lägenhet på en inteckning som ett dokumentcertifikat som intygar att bankens klient har rätten till de beskrivna säkerheterna. För närvarande likställs det med registrerade värdepapper. Lånet måste föreskriva alla villkor för ett inteckningslåneavtal. Fram till att hela skulden återbetalas kommer detta papper att lagras i en bankinstitution. Vid snabbt mottagande av obligatoriska månatliga betalningar kommer säkerheten att förbli juridiskt okränkbar.
Olika typer av inteckningsavtal
Hittills genomförs utlåning för köp av bostäder på två olika sätt:
- inteckning enligt avtalet;
- inteckning enligt lag.
I det första fallet blir det nödvändigt att underteckna ett tilläggsavtal som anger vilka artiklar som inte ingår i det första avtalet. Ett inteckningsavtal träder i kraft efter det att det registrerats i statsregistret. Alla slutliga ekonomiska problem måste lösas efter försäljningskontraktet och inteckningsavtalet har registrerats hos myndigheter.
De flesta banker ger lån enligt lag. Denna typ av inteckning kan spara tid på beredningen av det andra kontraktet.
När behövs det här dokumentet?
Inteckning på en lägenhet på en inteckning är först nödvändig för banken själv. Det är faktiskt detta papper som säkerställer rätten till ett kreditinstitut att äga fastigheter köpta med medel avsatta enligt kontraktet. Till skillnad från de flesta västerländska länder, där förfarandet för att ansöka om en inteckning anses vara normen, används det i vårt land extremt sällan. Ett av de viktigaste kraven för säkerheter är dess värde. Priset bör väsentligt överstiga lånebeloppet. Av den anledningen är en betydande utbetalning välkommen i bostadslån.
De viktigaste kraven som en inteckning på en lägenhet på en inteckning måste uppfylla
Sberbank ställer ett antal krav för innehållet i detta dokument. I den, förutom ordet "inteckning", måste sådan information finnas närvarande:
- uppgifter om statlig registrering av inteckningar;
- låntagarens underskrift och datum för utfärdande av inteckning till banken;
- fastighetsvärdering, bekräftad av en rapport som utfärdats av en licensierad värderare;
- placering och beskrivning av bostäder;
- information om betalningsvillkor för skulder och uppgifter om obligatoriska månatliga betalningar;
- beloppet på den skyldighet som säkras genom inteckning;
- placering och namn på den ursprungliga pantsättaren;
- information om låntagaren (namn, registrering).
Papper där minst en av ovanstående punkter saknas kan inte betraktas som en inteckning.För dig som är intresserad av hur en inteckning för en lägenhet görs på en inteckning (ett prov kan tas i närmaste bankfilial) kommer vi att svara på att detta kan göras självständigt eller med hjälp av en kvalificerad specialist.
Inteckning värderingssteg
En inteckning på en lägenhet på en inteckning (VTB 24 tillhandahåller också sådana tjänster till befolkningen) är föremål för obligatorisk bedömning. Glöm inte att målet för någon bank inte bara är att göra vinst utan också att minimera möjliga risker. Värdering av säkerheter gör det möjligt för en finansinstitution att skydda sig mot troliga förluster.
För att kunna genomföra en oberoende lägesbedömning som banken begär är det nödvändigt att ringa en representant för bedömningsföretaget. Specialisten kommer att upprätta ett avtal där kostnaderna för hans tjänster registreras och kommer att inspektera fastigheten, under vilken flera bilder kommer att tas. Efter att bedömningen av bostaden har gjorts, för vilken en inteckning för lägenheten görs på inteckningen, kommer bilder att bifogas rapporten. Tariffer för utvärderingstjänster beror på flera faktorer, inklusive regionen där lägenheten ligger. Sådant arbete kan utföras av en oberoende organisation, som har rätt licens och agerar på grundval av federal lag.
Förteckning över dokument som krävs för utvärdering
För att utföra denna procedur behöver du ett standardpaket med dokument, som består av:
- utdrag från Unified State Register;
- kapitalavtal;
- registreringsbevis;
- planlösning och teknisk pass för lägenheten;
- handlingen om mottagning och överföring av bostäder;
- rubrikdokument;
- Fotokopior av låntagarens pass.
Som titelhandlingar kan du använda ett intyg om statlig äganderegistrering eller ett kapitalavtal.
Rapporten måste nödvändigtvis innehålla en beräkning av lägenhetens marknadsvärde och dess tydliga beskrivning. Värderaren är skyldig att ange husets skick, graden av försämring, typ av reparation och layout. Utvärderingsrapporten, på grundval av vilken en inteckning för lägenheten kommer att upprättas på inteckningen, bör dessutom ange den sociala betydelsen av området, graden av infrastrukturutveckling och andra viktiga faktorer.
Hur gör jag ändringar i innehållet i ett dokument?
Om det blir nödvändigt att ändra de viktigaste punkterna som lägenheten innehåller på inteckningen, måste parterna i detta dokument upprätta ett ändringsavtal. Det kommer att bli en integrerad del av inteckning. Ett sådant avtal kan ingås i olika situationer. Anledningen till dess sammanställning kan vara behovet av skuldstrukturering. Revisionsavtalet är föremål för registrering. I detta dokument kan olika villkor föreskrivas, som parterna själva har kunnat komma överens om. Men dessutom måste det ange detaljerna för båda parter, deras underskrifter, datum, plats och föremålet för avtalet, samt information om själva inteckning.
Kan en bank överföra en inteckning till en annan institution?
Långivaren har full rätt att sälja inteckning till försäkringsbolag, hypoteksbyråer, pensionsfonder, andra banker och andra finansiella organisationer. Genomförandet av detta dokument ger honom möjlighet att förse sig med de pengar som krävs för att emittera nya lån. För att sälja en inteckning är banken inte skyldig att få låntagarens samtycke, eftersom överlåtelsen av rättigheter inte återspeglas i villkoren i låneavtalet. När man säljer ett dokument, bör en anteckning om den nya ägaren göras på det, med namnet och skälen som tjänade som anledningen till överlåtelsen av rättigheter. Därefter är banken skyldig att meddela låntagaren om vad som hände.
Inteckning på en lägenhet på en inteckning: fallgropar
De flesta bankanställda är inte mycket spridda om förekomsten av några nyanser. Men detta betyder inte att de inte finns.I själva verket måste låntagare ofta hantera plötsliga upptäckta "fallgropar". Detta kan vara en oväntat poppad provision som debiteras för att utfärda en inteckning. Som regel är beloppet för en sådan avgift 1,5% av det totala beloppet. Vissa banker fastställer en fast ränta på minst 30 tusen rubel. Naturligtvis kan låntagaren alltid vägra att betala denna provision. Men i det här fallet måste du vara beredd att höja basräntan med 0,5%.
Dessutom bör den obligatoriska årliga inteckningförsäkringen inte diskonteras. Du måste betala minst 4 tusen rubel för detta. Vissa banker insisterar också på låntagarens livförsäkring. Sådana merkostnader kommer att dra ytterligare 5 tusen rubel per år. Vid avslag på sådan försäkring har banken rätt att höja räntan för att använda lånet med 1%.
De som tar ett inteckningslån måste vara beredda på det faktum att de under de närmaste åren, och ibland årtionden, måste de noggrant planera alla sina utgifter. Faktum är att potentiella låntagare ofta inte tror att de måste förneka sig många av de vanliga nöjen för att göra en månatlig inteckning. Dessutom borde trettioåriga låntagare tydligt förstå att vid den sista betalningen kommer många av dem att ha tid att fira 60-årsjubileum. Och under denna tid kan många förändringar inträffa.
