Kako proglasiti bankrot hipotekom: korak po korak upute

Danas građani imaju priliku da se proglase bankrotom. Hipoteke su često uzrok dugoročnih dužničkih obveza. Ovaj postupak ima svoje nijanse i uvjete. Kako proglasiti bankrot hipotekom? Opisano u ovom članku.

Pravne suptilnosti

Mogu li se hipotekom proglasiti bankrotom? Ovaj postupak se u Rusiji primjenjuje već duže vrijeme, ali za pojedince je postao dostupan tek u listopadu 2015. godine. I ranije (više od 10 godina) o zakonu su raspravljala zakonodavna tijela. Prva opcija usvojena je 2014. godine, ali zakon je odgođen zbog važnih promjena.

U to vrijeme, arbitražni sud Ruske Federacije nije bio spreman prihvatiti zahtjeve za financijskom nesolventnošću. I tek od 1. listopada 2015. godine postupak stečaja mogao se provesti u odnosu na obične građane. Ova je promjena uvedena kako bi se pomoglo ljudima koji su u teškoj financijskoj situaciji i umorni su od kolekcionara. Stoga, kada ste registrirani putem banke nekretnina, trebali biste znati kako proglasiti bankrot hipotekom.

Relevantnost zakona

Mnogi Rusi kupuju nekretnine i mnoge druge skupe stvari na kredit. Do danas je postupak izdavanja zajmova pojednostavljen, posebno kod potrošačkih kredita. Dakle, kupovna moć građana raste, ali mnogi ne mogu vratiti dugove.

Statistički podaci daju sljedeće podatke:

1. Oko 15 milijuna ljudi ima 2 ili više kredita.
2. Iznos delinkvencije je 35 milijardi rubalja.

Postoje dugovi ne samo na hipotekama, već i na auto-kredite, potrošačke kredite. Većina ruskih građana ne poznaje osnove financijske pismenosti. Ali prije nego što preuzmete dužničke obveze, morate pažljivo izračunati sve. Potrebno je identificirati rizike i procijeniti realni dohodak.

Uz neodgovornost, prihod ne pokriva dužničke obveze. Kao rezultat toga, prikupljaju se novčane kazne, a dugovi se povećavaju. Zbog toga se sada možete proglasiti bankrotom hipotekom, što se aktivno primjenjuje u europskim zemljama.

Što daje pravo na stečaj?

Prema saveznom zakonu br. 127, građani s dugovima većim od 500 tisuća rubalja, bez primanja i mogućnosti plaćanja duga, mogu ići na sud da se proglase bankrotom pod hipotekom.

Umjesto ovog postupka, moguće je:

1. Sastavljanje sporazuma o nagodbi.
2. Restrukturiranje.

Može li se hipoteka proglasiti bankrotiranim IP? Po zakonu, ovaj postupak je dopušten. Dužnik i kreditna institucija imaju pravo podnijeti zahtjev za registraciju.

uvjeti

Kako proglasiti bankrot hipotekom? Arbitražni sudovi raspravljaju o takvim slučajevima. Osoba je proglašena nesolventnom u sljedećim situacijama:

1. Ako je iznos veći od 500 tisuća rubalja.
2. Ako je kašnjenje duže od 3 mjeseca.
3. Ako je građanin nesolventan.

Samo u tim slučajevima mogući su stečajni postupci. Insolventnost se smatra čovjekovom financijskom situacijom kada, nakon isplate, ostane niža od razine života.

Tko bi mogao bankrotirati?

Stečaj je stanje u kojem dužnik nema sredstva za plaćanje računa, što dokazuju stručnjaci. Fizičke i pravne osobe imaju pravo na provedbu postupka.

Mogu ga pokrenuti zajmodavci. Financijske i druge organizacije koje ne dobiju sredstva podnose stečaj ako sumnjaju da klijent iz nekog razloga ne želi platiti. Tko je podnio zahtjev, postupak se provodi prema ujednačenim pravilima.

Donošenje odluka

Odluku o stečaju pojedinaca u hipoteci donosi arbitražni sud. Predstavnici takve institucije moraju pružiti dokaze o bankrotu ili obavijestiti o njihovoj odsutnosti. Drugim riječima, kada se prijavite sudu za stečaj, to trebate dokazati.

Razlozi neplaćanja su različiti: objektivni, subjektivni, metafizički, ali ne zadovoljava sve sud. Prvi uključuju vanjske čimbenike koji utječu na solventnost i neovisni su o dužniku. Na primjer, pogoršanje ekonomske situacije u zemlji.

Subjektivni razlozi uključuju različite okolnosti, poput otkaza, bolesti. Osobe koje su proglašene bankrotom ne mogu sklapati ugovore o zajmu pet godina bez obavještenja o svom statusu. To znači da registriranje novih dugova neće uspjeti. Stoga je važno analizirati posljedice bankrota prije nego što ga podnesete.

Značajke postupka

Kako proglasiti bankrot hipotekom? Moram imati na umu da je riješiti dug prilično teško. Čak i ako je taj status službeno dodijeljen, i dalje trebate plaćati sve dok postoje nekretnine i pokretna imovina.

Nakit i skupi predmeti prodavat će se na javnoj dražbi. Ali čovjeku nije oduzeto samo kućište Stoga se bankrot ne bi trebao smatrati uspješnim rješenjem uklanjanja duga. Obično je to kašnjenje kazne i metoda rješavanja psihološkog stresa i pritiska kolekcionara.

dokumenti

Kako postati bankrot hipoteke? Potrebno je pripremiti važne dokumente. Uz aplikaciju trebat će vam:

1. Putovnica, vjenčani list, rođenje djeteta, podjela imovine.
2. Papiri koje daju državne vlasti - kopije TIN-a, izvod o osobnom računu, o registraciji individualnog poduzetnika.
3. Potvrda o primanjima za 3 mjeseca, a sa statusom nezaposlenih, potrebno je ponijeti potvrdu iz centra za zapošljavanje.
4. Popis vjerovnika, podaci o zaostatku i iznosu dugova.
5. Liječničke potvrde.
6. Dokumenti o starateljstvu i papiri o postojanju maloljetnika.
7. Radovi na imanju.

Kad se dokumenti prikupe, a aplikacija se sastavi, možete ići na sud. U tom slučaju aplikacija će biti prihvaćena.

Žalba arbitražnom sudu

Zadaća suda je dokazati ili potvrditi da osoba koja tvrdi da je bankrotirala hipotekom zapravo ne može platiti račune. Naveden je i razlog.

Sud mora provjeriti valjanost ovog zahtjeva. Provjera provedbe glavnih transakcija posljednjih godina. Za prikrivanje postojanja imovine i obmanjivanje suda, podnositelj je odgovoran, od njega će se morati platiti novčane kazne. Vjerojatno zatvor.

Što slijedi dalje?

Otvaranjem stečajnog postupka u nazočnosti hipoteke, sud oduzima imovinu dužnika i imenuje se financijski upravitelj. Potonji će biti:

1. Pratite financijsku situaciju dužnika.
2. Komunicirajte s zajmodavcima.
3. Izraditi plan restrukturiranja.
4. Procijenite i prodajte imovinu uz priznavanje stečaja.

Upravitelj može raspolagati imovinom dužnika. Sve transakcije izvršene bez njega nisu valjane. Ova osoba radi uz naknadu - fiksni iznos (10-25 tisuća rubalja) + 2% iznosa zadovoljnih potraživanja kreditnih organizacija. Ako je bankrot pravna osoba, ovlašteni predstavnik ima pravo upravljati imovinom organizacije.

presuda

Po izjavi o bankrotu pojedinaca u hipoteci, arbitražni sud otvara slučaj u kojem će sudjelovati dužnik, vjerovnik i financijski menadžer. Sud može donijeti sljedeće 3 mogućnosti:

1. Sastavljanje sporazuma o nagodbi.
2. Restrukturiranje.
3. Priznavanje stečaja i prodaja imovine na aukciji.

Sporazumni sporazum zaključuje se ako strane prave kompromise u financijskim sporovima. Ova je opcija prihvatljiva za dužnika, ali nije uvijek prihvaćena.Često se odabiru druga i treća opcija.

restrukturiranje

Nakon analize dugova, financijski menadžer može kontaktirati vjerovnike i ponuditi im novi plan plaćanja. Taj se postupak naziva restrukturiranje. Ovo je vrsta reorganizacije čovjekove financijske situacije. Akcijski plan kreira se zajedno s dužnikom, vjerovnikom i upraviteljem. Cilj ovog postupka je vratiti solventnost subjekta (barem djelomično).

Postoji nekoliko mogućnosti za ovaj postupak:

1. Smanjene mjesečne rate.
2. Povećajte razdoblje isplate
3. Odgoda - kreditni praznici.

Te su mjere savršene za dužnika jer nema potrebe za plaćanjem novčanih kazni nakon restrukturiranja. A zajmodavci će i dalje primati svoja sredstva. Plan kreiran od strane financijskog menadžera provodi se u roku od 3 godine. U tom se razdoblju imovina uklanja iz vlasništva, ali zakonska prava dužnika su ograničena.

U tom je razdoblju nemoguće unijeti imovinu u temeljni kapital financijskih organizacija, uknjižiti udjele u poslu i izvršiti besprijekorne transakcije. Veliki financijski postupci mogu se provesti na temelju dogovora s financijskim menadžerom. Restrukturiranje nije omogućeno svim dužnicima. Ova metoda je odabrana kada osoba ima prihod koji će biti dovoljan da plati revidirani dug i smještaj.

Priznavanje stečaja

Stečaj pojedinaca može se priznati ako je stan u hipoteci. Što slijedi dalje? Za prodaju imovine na otvorenoj aukciji osigurano je šest mjeseci, a sredstva se prenose vjerovniku. Ako postoji potreba, tada postoji realizacija udjela u posjedu. Na primjer, može biti potrebna dodjela udjela u stanu koji su kupili supružnici. Ali nitko nema pravo uzeti samo osobni dom kod kuće ako nije pod hipotekom i ako se to ne smatra garancijom.

Ne mogu se oporaviti:

1. Zemljišta na kojima se nalazi jedino stanovanje dužnika.
2. Osobne stvari.
3. Proizvodi.
4. Gorivo za grijanje prostorije.
5. Kućni ljubimci i stoka.
6. Državne nagrade.
7. Nagrade i dobitci.

Do kraja prodaje imovine, transakcije s njom nisu dopuštene. I dužnik ne smije napustiti zemlju.

Posljedice bankrota

U roku od 5 godina nakon priznavanja bankrota, građanin se više ne može prepoznati kao financijski nesolventni. Tri godine je zabranjeno sudjelovati u upravljanju legalnim organizacijama. Ne treba smatrati da nakon dobivanja takvog statusa dolazi do izuzeća od novčanih obveza. I dalje trebate platiti uzdržavanje djeteta ili odštetu.

Mnogi stručnjaci smatraju da je podnošenje stečaja potrebno samo u rijetkim slučajevima, na primjer, kada u ovoj situaciji nema drugog izlaza. Nakon ovog postupka, građanin se ne može baviti poduzetništvom, osim toga, postoje ograničenja kretanja. Status utječe na kreditnu povijest. Poslodavci su također oprezni prema takvim ljudima, jer se takve osobe smatraju ne odgovornim.

Pravna pomoć

Vlastito nije lako razumjeti sitnice bankrota. Za povoljnu sudsku odluku trebate potražiti stručnu pomoć. Sada postoje mnoge tvrtke koje rade u ovom smjeru, ali najpopularnije su:

1. "Sve ruska služba za bankrote." Tvrtka ima podružnice u cijeloj zemlji i sjedište u glavnom gradu. Tvrtka se bavi savjetovanjem kupaca putem interneta. Nakon liječenja ljudi dobivaju brzu pomoć u rješavanju svojih problema.
2. STOP kolekcija. Tvrtka zapošljava arbitraže. Bilo koji problemi rješavaju se dovoljno brzo. Tvrtka posluje dugi niz godina, zbog čega je popularna kod građana.
3. "Nacionalni centar za stečaje." Tvrtka posluje u svakoj regiji. Pruža pomoć u prikupljanju dokumentacije, obradi aplikacija i dobivanju željenih rezultata. Radove obavljaju kvalificirani pravnici.
4. "Savjetovanje odvjetnika".Tvrtka pruža pomoć u otpisu dugovanja na zakonit način. Samo se prvo trebate konzultirati o potrebnim pitanjima, a zatim naručiti usluge.
5. "Legartis". Tvrtka savjetuje i pomaže u svim nijansama bankrota. Potrebno je objasniti situaciju, a stručnjaci će sigurno pronaći pravo rješenje.

Savjetovanje o ovom postupku omogućit će vam donošenje kompetentne odluke o situaciji. Stručnjaci će vam reći najisplativiju opciju, koja će vam omogućiti da sve uradite legalno.

Stečaj je složen proces. Treba ga odabrati samo u zaista teškim slučajevima, kada nema drugih rješenja problema. Također se moraju uzeti u obzir i posljedice ovog postupka.